Инвестиции в золото

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции в золото». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Согласно опросу Reuters, среднегодовая стоимость золота в 2023 году составит около $1712,5 за унцию, то есть выше текущих ценников. Основными причинами роста цен считается возможное сворачивание цикла повышения процентных ставок в США, а также рост спроса на физический металл в Китае и Индии.

Цена на золото на сегодня

Сегодня цена на золото ниже своего недавнего исторического максимума, но удерживается выше поддержки и может быть готова к новой фазе роста. Частично причиной резкого скачка роста в последние несколько лет была озабоченность по поводу надвигающейся рецессии и потребность в безопасном активе, но последняя пандемия во всем мире также сыграла свою роль и наполнила финансовые рынки. страх и неуверенность.

До страха рецессии золото немного отставало и заставляло чувствовать себя нелюбимым и нужным в последние 10 лет, но это в основном потому, что оно сыграло большую роль в 2008 году, когда разразился последний финансовый кризис, но по мере восстановления экономики потребность в активе-убежище отпала, и цена на золото начала падать.

В будущем золото должно оставаться надежным средством сбережения, однако оно теряет некоторую долю рынка в пользу биткойнов и других криптовалют, которые предлагают аналогичные преимущества.

Еще один важный показатель для импульса — это индекс относительной силы или «RSI». Этот драйвер показывает ускорение цен в сравнении с предыдущими 14 циклами. Нарастание положительной динамики подтверждается ростом «RSI» в июне прошлого года. Настораживает лишь то, что сегодня этот индекс находится на отметке 77. Это превышает триггерную планку перекупаемости (70) и способствует приходу коррекции.

Мониторинг предшествующих максимумов помогает применять «RSI». Так происходит определение степени ускорения импульса. Уровень индекса за неделю пришел к отметке 84, что дает надежду на дальнейшее усиление положительной динамики импульса и очередной взлет цены золота.

Растущий тренд тоже стремится ввысь. Еще в январе 2022 года скользящая средняя за 50 недель достигла пересечения с 10-недельным графиком. Последний продолжил свой рост. Это говорит о тенденции дальнейшего подъема в среднесрочной перспективе.

Особенности налогообложения инвестиций в золото

Сделки с золотым металлом в России имеют два вида налогообложения. Выше уже было сказано, что при покупке физического золота необходимо уплатить НДС в размере 20%. В остальных случаях действует стандартное правило, относящееся ко всем инвестициям: налогом НДФЛ в размере 13% облагается прибыль, получаемая физическим лицом от разницы в цене продажи и покупки.

Что важно знать о налогах на золото при его покупке и продаже:

• При покупке или продаже посредством банков, заполнение и подача налоговой декларации входит в обязанность самого налогоплательщика (инвестора).

• При сроке владения драгметаллом меньше трех лет, декларацию подавать необходимо, даже если расчетный налог нулевой.

• Моменты покупки и/или продажи, а также понесенные на покупку затраты должны быть подтверждены документально.

• При продаже золота на сумму до 250 000 рублей в год есть возможность оформления налогового вычета.

• Владение золотом в течение 3 лет и более освобождает от уплаты на лога при продаже.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

В долгосрочной перспективе золото — это очень мощный и безопасный инвестиционный инструмент. Главный плюс инвестиций в золото — высокая ликвидность. В отличие от ценных бумаг, оно вряд ли когда-либо обесценится. Выше я уже рассказывал о причинах ценности золота — оно широко используется в промышленности, и вряд ли ситуация поменяется в ближайшие несколько десятков лет. Еще одно преимущество золота — явно установившаяся тенденция роста, которая остается неизменной десятки лет с небольшими корректировками.

А теперь рассмотрим основные недостатки инвестиций в золото:

• Цена на золото растет очень медленно. Конечно, это обычно покрывает инфляцию и даже приносит прибыль, но те же облигации федерального займа могут принести больше.
• Чтобы получить прибыль, нужно очень долго ждать — хороший доход от инвестиций можно получить лишь через 10–15 лет.
• Опыт 2013 года показал, что цена на золото может быстро откатиться на несколько лет назад, а вот подниматься до текущего уровня она будет долго. Таким образом, инвестор, который купит золото непосредственно перед очередным таким обвалом, рискует потерять очень большую долю своих вложений. С другой стороны, если рано распознать такую тенденцию, можно неплохо заработать на бирже.

Куда вложить деньги в 2023 году

Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.

Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро.

Преимущества инвестирования в инвестиции в физическое золото

Ниже приведены преимущества инвестирования в физическое золото:

• Золото было самым желанным и ценным драгоценным металлом. Аппетит к обладанию этим металлом в прошлом только возрастал.
• Золото считается инвестицией, защищенной от инфляции. Например, сегодня можно купить золото на те деньги, которые у них есть. В будущем они могут продать его и окупить изменения.
• Золото никогда не теряет своей внутренней ценности. История доказывает, что металл всегда был востребован. Даже во время кризиса можно легко продать актив.
• Инвесторы могут заложить свое физическое золото и получить под него кредиты.
• Можно передать их физическое золото следующим поколениям.
• Золото не обесценивается со временем, как многие другие активы.

Как инвестировать в золото физическому лицу: все варианты

Вложение собственных средств – дел серьезное и требует взвешенного подхода. Чтобы определиться со способом инвестирования в золото, сначала стоит ознакомиться с вариантами инвестирования в 2021 году:

• Покупка золотых слитков. Их реализуют крупные банки, разница между ценой покупка/продажа составляет до 10%. Такой вариант вложения требует место для хранения (сейф, банковская ячейка), за которое придется выплачивать n-ную сумму. Если это не проблема, то вариант подойдет для долгосрочной инвестиции.
• Инвестиционные монеты. По сути, то же самое, но с одной оговоркой. Их стоимость на рынке зависит от сохранности, любая царапина снижает ее. Инвестиционные монеты могут нести нумизматическую ценность, которую определит эксперт.
• ОМС, или обезличенные металлические счета. Это виды банковских счетов, которые обеспечены драгоценными металлами. Вы покупаете металл в банке и размещаете его на ОМС. Из плюсов – возможность покупки небольших объемов в несколько грамм, высокая ликвидность.
• Инвестиции в акции золотодобывающих компаний. Для этого нужно открыть брокерский счет, а затем купить акции компаний, которые ведут добычу драгметаллы. Главное преимущество – вы сможете получать дивиденды.
• «Золотые» ПИФы. Минимальный входной чек – от 1000 рублей, для покупки пая нужно стать клиентом УК и перевести денежные средства на их счет. Но управляющая компания возьмет процент за обслуживание – до 3%, плюс комиссия за сделку. Так что высокие комиссии и риски инфраструктуры ПИФа могут сказаться отрицательно. Такой вариант инвестирования следует рассматривать, как длительную инвестицию – минимум от года.
• «Золотые» ETF. Некоторое подобие ПИФа, торгуется лотами по 1 или несколько акций. ETF эквивалентен 0,22 грамма золота, валюта – доллар, но торгуется в рублях. Следовательно, стоимость ETF всегда зависит от динамики валютной пары – доллар/рубль.
• Фьючерсы на золото. Покупка активна по оговоренной заранее цене с продавцом. Сама сделка может пройти через любое время после заключения договора, но цена и объем покупки станутся без изменений. Из плюсов – низкие комиссии при торговле на бирже, возможность купить золото «с плечом» и дополнительно заработать. Но для новичков это сложный инструмент.

Золото: история рынка

История золота в роли денег насчитывает долгий срок существования. Драгоценные металлы как способ расчета в торговых операциях применялись веками. Изначально это были медные монеты, серебряные и, конечно же, золотые.

Со временем медь утратила свое значение в расчётах, остались лишь серебро и золото. Последнее в этой паре всегда оставалось более устойчивым и менее волатильным. С середины 19 века такая система была доминирующей, однако, в конце концов, бумажные деньги практически вытеснили металл за счет своего удобства.

В конце 19 – начале 20 века в мировой экономике главенствовала система «золотого стандарта», когда за единицу расчета принято определенное количество золота, а бумажные деньги жестко привязаны к золотому эквиваленту

В экономике, придерживающейся таких принципов, любую денежную единицу можно было обменять на соответствующий объем драгметалла.

В государствах, принявших для своих экономик «золотой стандарт», курсы валют были установлены на основе их соотношения с золотом. В такой ситуации правительство не могло выпускать деньги, которые не обеспечены золотым запасом. Это повышало стабильность экономики и снижало инфляцию. Однако первая мировая война и мировой кризис 1929-1933 годов подорвали золотое обращение.

С 1944 года была принята Бреттон-Вудская система валютного обращения, в основе которой лежал американский доллар. Но и эта система предполагала привязку к золоту, поскольку Штаты могли похвастаться 70 процентами мировых золотых запасов, которые и обеспечивали устойчивость американской валюте.

Однако к 1970 году золотовалютный резерв США сократился вдвое, что стало причиной серии экономических реформ, проведенных президентом Никсоном. В итоге США отказались привязки курса доллара к золоту. Бреттон-Вудскую систему заменили на плавающий валютный курс.

Золото продолжает сохранять свою традиционную роль главного мерила ценности денег. В 20 веке этот драгоценный металл уступил лидерство по распространению бумажным деньгам, а в будущем, возможно, сдаст свои позиции и электронным. Тем не менее, золото по-прежнему интересно трейдерам, что подтверждает и широкий выбор инвестиционных инструментов.

Для начала рассмотрим 5 основных инструментов, которые вы можете использования в своей инвестиционной стратегии:

1. Купить золото в банке виде слитка. Из плюсов здесь можно разместить крупную сумму денег. При покупке вы заплатите НДС 18% от вклада. Также банк берет свою комиссию за хранение слитков.
2. Купить золото на обезличенном металлическом счете, то есть по факту дело на руках золото не будет, но курс вашего счета будет привязан к курсу доллара на бирже.
3. Покупка золотого ювелирного украшения. У украшений ограниченная ликвидность, потеря стоимости при продаже в ломбард или скупщикам.
4. Покупка золотых монет. Из явных плюсов не надо платить НДС 18%, а также стоимость некоторых инвестиционных монет со временем растет.
5. Приобрести фьючерс на золото на бирже РТС. Вы получаете абсолютную ликвидность, не платите за хранение фьючерса. Комиссия брокера от 2-4 рублей за контракт + спрэд 0,5% при продаже фьючерса на золото. Один из наиболее оптимальных вариантов вложения в золото (наравне с ОМС).

Покупка золотых инвестиционных монет

Главным продавцом золотых монет является ЦБ РФ (не путайте с юбилейными монетами, которые выпускает Сбербанк). Стоимость монеты определяется стоимостью металла. Из плюсов вам не нужно платить 18% НДС при покупке монет. Продать монеты чуть сложнее чем купить, т.к. прием банком монет ограничен и вам придется подождать своей очереди. Как вариант продать монеты в ломбард или скупщикам. Инвестиции в золотые монеты – долгосрочная инвестиция. Спрэд в среднем составляет около 8%, что не позволит вам часто покупать и продавать их.

Самые популярные инвестиционные монеты:

• «Георгий Победоносец»
• «Золотой червонец»
• серия «Знаки зодиака»

Около 60% спроса на золото приходится на ювелирную, электрическую и медицинскую промышленность – и этот спрос достаточно стабилен. Остальные 40% формирует интерес к металлу инвесторов и спекулянтов. Именно этот спрос определяет цену. И стоимость унции золота всегда растет, когда актив берет на себя роль «безопасной гавани» в финансовых инвестициях.

Говоря про риски, стоит понимать одно правило финансового мира – все, что растет, может упасть, и наоборот. Хотите инвестировать в золото – диверсифицируйте свой портфель облигациями, акциями и другими активами:

• По своей сути золото не приносит никакой прибыли. Его хранение и страхование может привести к отрицательной доходности.

• Невозможно рассчитать внутреннюю стоимость золота. К примеру, с нефтью все просто – известно, сколько добывается, сколько стран в ней нуждаются, что они с ней делают и т.д. Цена же на золото определяется только спросом/предложением и носит спекулятивный характер.

• При инвестировании в физическое золото может возникнуть проблема с ликвидностью. К тому же его необходимо хранить и транспортировать. Для физического золота транзакционные издержки выше, чем для активов, торгуемых в электронной форме. Особенно это касается золотых монет.

• Спекуляции и использование кредитного плеча (левереджа) повышают риски для тех, кто инвестирует в золото. Если открыто слишком много спекулятивных длинных позиций с левереджем, цена может существенно упасть за короткий период.

Говоря об инвестициях в золото, нужно понимать, что, во-первых, этот инструмент в данный момент нестабилен и, во-вторых, горизонт инвестирования для него больше, чем для ряда других инструментов. Хороший уровень дохода начинается с 5 до 10 лет.

Поэтому я рекомендую:

1. Если вы имеете склонность к физическому золоту, будьте готовы держать его минимум 10 лет и не бросайтесь продавать при неожиданных просадках.
2. Новичкам лучше выбрать ETF и до получения опыта торговли избегать фьючерсов, особенно с кредитным плечом.
3. Между ПИФами и mutual fund выбирайте последний – он более доходный, меньше резких движений в динамике.
4. Начиная работу с ОМС, дождитесь хорошей точки входа – это решающим образом скажется на будущей доходности инструмента.

Лично я отдаю предпочтение в работе с золотом ETF и фьючерсам. Но это уже совсем другая история.

Подготовка к инвестированию

Чтобы покупка золота как инвестиция не закончилась провалом, необходимо подготовиться. Необдуманные инвестиции могут привести к существенному уменьшению или даже полной потере капитала.

Нужно следовать таким советам:

• постановка целей и задач — инвестор должен понимать, для чего он вкладывает деньги в металл, и что для этого нужно сделать;
• оценка капитала — не стоит вкладывать все деньги. Нужно выделить некоторую сумму, не затрагивая все сбережения. Именно это и будет стартом для инвестиций;
• стратегия — не бывает универсальных вариантов вложения денег. Для каждого случая выбирается собственная линия, с оглядкой на количество денег, цели и выбранные активы;
• посредник — чтобы обеспечить себе прибыль, а не убыток, нужно тщательно выбирать посредника.

Похожие записи:

• Жители ДНР смогут с 1 января 2023 года обменять оставшиеся гривны на рубли
• Как получить ВПД военнослужащему в 2022 году
• Пенсионное удостоверение: как его получить