Помощь молодой семье в ипотеке в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь молодой семье в ипотеке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ставка по программе «Господдержка» повышается с 7 до 8%. Получить льготный ипотечный кредит можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства.
Семейная ипотека до 6%
Семьям с детьми доступна программа «Семейная ипотека». С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.
Кто может оформить: семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети; семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми; семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.
Где действует: на всей территории РФ.
Какую недвижимость можно приобрести:
-
купить квартиру в новостройке или дом (по ДДУ либо договору купли-продажи у застройщика);
-
приобрести квартиру или дом на вторичном рынке в сельской местности Дальнего Востока или в населенных пунктах, где не строят новые МКД (только для семей с детьми-инвалидами);
-
построить дом с подрядчиком;
-
купить земельный участок и построить дом.
-
Собрать документы и обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства, управление жилищных отношений при администрации региона или МФЦ. Это можно сделать и онлайн через Госуслуги.
-
Дождаться ответа. В случае положительного решения семья будет включена в список тех, кто должен получить финансовую помощь.
-
Нужно дождаться своей очереди на получение сертификата на предоставление субсидии. Срок может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Все зависит от региона.
-
Получить сертификат на субсидию. Он действует в течение семи месяцев после выдачи. Если за это время семья не успевает им воспользоваться, документ утрачивает силу.
-
Собрать необходимые документы для оформления сделки по приобретению жилья с использованием сертификата и принести в банк. В договоре на приобретение жилья должен быть указан номер сертификата.
Преимущества программы
Преимуществ у программы социальной ипотеки для молодых семей множество, но прежде всего данная субсидиарная помощь позволяет приобрести жилье тем гражданам, которые в нем остро нуждаются, но не имеют достаточного количества средств на внесение первоначального взноса.
Более того при выборе конкретной программы условия предоставления помощи могут существенно изменяться, что делает государственную поддержку более ориентированной на требования и запросы граждан России. Так, если граждане уже взяли ипотечный кредит, они может обратиться за предоставлением налогового вычета или перерасчета переплаты процентов с последующим внесением установленной суммы в счет погашения долга.
Для семей с детьми существуют более лояльные условия помощи, так как программа направлена прежде всего на улучшение демографической ситуации в стране с последующим увеличением естественного прироста населения.
По ипотечному кредиту с поддержкой от государства есть ограничение по размеру субсидии. Для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской области оно составляет 12 миллионов (общий размер займа не больше 35 млн. рублей). Для регионов – 6 млн. (общий размер не больше 12 млн.). Нужно искать жилье в рамках этой суммы. Лимит лишь определяет размер предоставленной льготы, остаток банк оформит на общих условиях.
Приведем пример. При покупке квартиры в новом доме в столице за 25 млн. рублей, только 12 из них будут по ставке в 6%. В регионах, при приобретении аналогичной недвижимости за такую же цену, льготными будут только 6 млн., остальные посчитают по более высокой ставке, которую предлагает банк в рамках ипотечного займа.
Есть возможность сократить затраты времени и нервных ресурсов на поиск выгодных ипотечных кредитов. Для этого нужно воспользоваться помощью кредитных брокеров.
Такие специалисты досконально разбираются в ипотечных кредитах и имеют свои подходы к банковским менеджерам.
Услуги брокеров платные, но экономия, в конечном счете, будет на вашей стороне, если специалист подберёт вам действительно выгодную ипотечную программу с низкой процентной ставкой.
В Москве ведущими ипотечными брокерами признаны следующие компании:
- Служба кредитных решений;
- МКО Кредит;
- Коммерсант Кредит;
- Эталон Кредит.
Свои ипотечные специалисты есть в каждом крупном агентстве недвижимости.
В государственных ипотечных программах появился принцип однократности выдачи. С 23 декабря разрешается оформить только какую-то одну льготную ипотеку, при этом вы можете быть заёмщиком, созаёмщиком или поручителем. До этого можно было взять один кредит по каждой программе, а семейную ипотеку разрешалось оформлять многократно.
Исключением из нового правила стала семейная ипотека — её можно получить ещё раз при соблюдении трёх условий:
- рождается следующий ребёнок;
- новая квартира по площади больше старой;
- предыдущая ипотека закрыта.
Семейная ипотека 2023 — что изменилось в льготной программе
Что значит семейная ипотека? Семейная ипотека — это относительно новая федеральная программа, для большинства потенциальных заемщиков действующая до 1.07.2024. Государство возмещает часть процентов банкам, и благодаря этому заемщики могут платить меньше. Оператором программы выступает «Дом.РФ». На данный момент ее возможностями воспользовались более 400 тысяч клиентов, а до конца действия ее планируют выдать еще 240 тысячам заемщиком. Получить семейную ипотеку с одним ребенком в 2023 году можно по льготной ставке — 6% для большей части страны. Исключение — Дальний Восток. В дальневосточных регионах ставка ниже — всего 5%.
Программа действует достаточно давно, но в 2023 году условия по семейной ипотеке претерпели некоторые изменения. Мы собрали для вас актуальные условия кредитования и, разумеется, требования к жилью и самим заемщикам.
Первоначальный взнос и процентная ставка
Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2024 году представлены в таблице:
| Название банка | Минимальный процент, % | Первый взнос, % | Особенности программы |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 5 | От 20 | При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес. |
| Россельхозбанк | 9 | От 15 |
|
| ВТБ 24 | 5 | 20 | Отсутствуют скрытые комиссии. |
| Газпромбанк | 4,5 | 20 | Не требуются поручители и созаемщики. |
На какие нужды предоставляются льготы по жилью?
Социальная программа требует траты средств исключительно на установленные по закону цели.
Материальная поддержка может быть потрачена на:
- Приобретение жилплощади – при покупке квартиры стоимость частично возмещается из бюджетных средств;
- Постройка дома – возмещается частичная стоимость строительного подряда. Требуются все чеки на оплату работ. При изменении стоимости работ, подрядчик должен выдать документ, аргументирующий повышение цен;
- Оплата ипотеки;
- Платеж для жилищного-строительного кооператива – взнос должен быть обязательно последним, после чего жилая площадь становиться владением участников программы;
- Уплата по кредитам на недвижимое имущество – это может быть как основной взнос, так и процентная выплата. Важным фактором является то, что кредитование должно быть получено до 01.01.2011, а жилище должно пройти проверку на соответствие экономической принадлежности.
Помощь в ипотеке молодой семье в 2024 году
1. Государственная поддержка. В 2024 году государство активно поддерживает молодые семьи, предоставляя льготные условия при получении жилищного кредита. Один из примеров такой поддержки — возможность получить ипотечный кредит с более низкой процентной ставкой. Кроме того, государство предоставляет гарантии на ипотеку, что позволяет банкам участникам программы снизить требования к первоначальному взносу и обеспечению.
2. Льготные программы. Кроме государственной поддержки, в 2024 году существует ряд льготных программ, предлагаемых различными банками и кредитными организациями. Например, многие банки предлагают ипотеку с увеличенным сроком погашения и возможностью досрочного погашения без штрафных санкций. Также существуют программы, позволяющие получить ипотеку без первоначального взноса или с минимальной процентной ставкой на первые годы срока кредита.
3. Семейный капитал. В 2024 году семейный капитал продолжает оставаться важным инструментом поддержки молодых семей при покупке жилья. Семейный капитал может быть использован для погашения части задолженности по ипотеке или для оплаты первоначального взноса. Это позволяет молодым семьям значительно снизить финансовую нагрузку при покупке жилья.
Прежде чем принимать решение о покупке жилья и оформлении ипотеки, молодым семьям следует обратиться к профессионалам, специализирующимся на консультировании в области ипотечного кредитования. Консультанты помогут выбрать наиболее выгодные условия кредитования и избежать возможных проблем и ошибок.
Сроки подачи заявок и требования
Для получения помощи по ипотеке в 2024 году молодая семья должна подать заявку в установленные сроки. Заявки принимаются в течение определенного периода времени, который будет объявлен организаторами программы.
Одним из основных требований для участия в программе является возраст претендентов. Чтобы иметь право на ипотеку, собирающаяся молодая семья должна быть младше 35 лет.
Также важным требованием является наличие регистрации по месту жительства в течение определенного времени. Зачастую для участия в программе требуется регистрация от 1 до 5 лет по месту проживания в определенном регионе.
Дополнительно, для участия в программе может потребоваться подтверждение семейного положения и состава семьи, наличие официального дохода и отсутствие задолженностей по кредитам или коммунальным платежам.
| Требование | Условие |
|---|---|
| Возраст | Младше 35 лет |
| Регистрация | От 1 до 5 лет по месту проживания в регионе |
| Семейное положение | Подтверждение семейного положения и состава семьи |
| Доход | Наличие официального дохода |
| Задолженности | Отсутствие задолженностей по кредитам и коммунальным платежам |
Процентные ставки банковских структур
Проценты по ипотечному кредиту у каждого банка разные:
| Название коммерческой структуры | Процентная ставка |
| Банк Москвы | 8,9% |
| Сбербанк | От 9,5% до 1,5% |
| Россельхозбанк | От 10,5% до 14,5% |
| ВТБ24 | 11% |
| Альфа-Банк | От 10,5% до 15,5% |
Сумма выплат по молодой семье в 2024 году
В 2024 году государственная помощь молодым семьям будет представлять собой выплаты на различные цели. Размеры помощи будут зависеть от разных факторов, таких как семейный статус, доходы и возраст супругов.
Одной из форм помощи молодым семьям будет земельный капитал. В 2024 году молодая семья сможет получить земельный капитал в размере 300 тысяч рублей. Эти деньги можно будет потратить на покупку земельного участка для строительства жилья.
Еще одной формой помощи будет субсидия на ипотечный кредит. Размер субсидии будет зависеть от доходов семьи, а также от стоимости ипотечного кредита. Молодая семья с доходами ниже прожиточного минимума получит более значительные субсидии. Сумма субсидии может составлять до 30% от общей суммы ипотечного кредита.
Также молодым семьям будет доступна дотация на улучшение жилищных условий. Дотация может быть предоставлена на проведение капитального ремонта жилья или приобретение нового жилья. Размер дотации определяется в зависимости от статуса семьи и доходов супругов.
В 2024 году молодые семьи смогут воспользоваться различными формами государственной поддержки, которые помогут им решить жилищные вопросы и создать комфортные условия для семейной жизни.