Размер задатка при покупке квартиры в ипотеку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Размер задатка при покупке квартиры в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Юридически соглашение о задатке закрепляет решение и договорённости сторон — обычно это стоимость и сроки. Положения договора стимулируют обе стороны не менять решение и защищают интересы участников. Также документ можно использовать для уведомления о предстоящей сделке третьей стороны — например, когда средства от продажи уже предполагается использовать в другой сделке.
Средний размер задатка
В среднем, в качестве задатка вносят 20-100 тысяч рублей, в зависимости от региона. Чем меньше вы внесете, тем лучше.
Если продавец требует большую сумму — узнайте, зачем нужны деньги. Если причина веская — оформите предварительный договор купли-продажи с обеспечительным платежом, лучше в присутствии нотариуса. Это даст больше гарантий, что продажа состоится или платеж вернут.
Если же что-то вызывает подозрения, лучше отказаться от сделки. Есть мошенники, которые живут именно за счет того, что берут «авансы» за квартиру.
Василиса составила с юристом предварительный договор купли-продажи и внесла продавцу задаток в 500 000 рублей. После этого собственник перестал отвечать на звонки. Василиса подала в суд с требованием вернуть деньги и выиграла процесс. Теперь продавец должен ей миллион, но перечислять будет по 20 000 рублей ежемесячно, так как он заявил, что уже все потратил. На покупку другой недвижимости Василисе пока не хватает денег, и в итоге долгожданный переезд откладывается на неопределенный срок.
Авансовый договор содержит перечень стандартизированных положений, которые легко понять и при необходимости определить, кто и с какой целью подписал документ.
Нет необходимости указывать, что это авансовый платеж. Фраза «авансовый платеж» является достаточной, поскольку в соответствии с Гражданским кодексом РФ авансовым платежом считается любой платеж, который не указан как аванс.
Еще одно отличие соглашения о предварительной покупке от соглашения о задатке заключается в том, что в документе не обязательно указываются способ и условия возврата или невозврата денег. Способ оплаты указывается в предварительном договоре вместе с формулировкой об авансовом платеже.
Как уже упоминалось выше, в России условия авансового платежа оставлены на усмотрение сторон договора, которые могут пожелать установить такую же финансовую ответственность за аванс, как и за предварительный платеж, или вовсе избежать ее.
Когда заемщик может вернуть средства, внесенные в качестве задатка
Статья 381 Гражданского кодекса предусматривает, что задаток может быть возвращен покупателю только в случае невыполнения продавцом своих обязательств. В этом случае возможны такие события, как ненадлежащее исполнение обязательств.
- Это может считаться неприятным событием, если в собственности зарегистрировано третье лицо. Зарегистрированные граждане имеют право проживать в конкретной квартире.
- Если по какой-либо причине продавец отказывается продать квартиру, то
- Нарушения действующего законодательства, которые могут возникнуть, если коммунальные платежи не будут оплачены до заключения сделки купли-продажи
- Обнаружение ложных заявлений в предварительном договоре (часто, когда собственников квартиры несколько)
- Нарушение обязательств по предварительному договору, в том числе
- отсутствие продавца или его представителей в момент подписания сделки и основного договора купли-продажи.
Чтобы лучше уяснить вопрос, рассмотрим, зачем вообще нужно оформление официального соглашения – договора. Он служит гарантийным обеспечением возврата денежных средств в случае расторжения сделки. В тексте этого документа стороны детально формулируют в письменном виде свои обязательства, скрепляя их подписями.
Согласно Гражданскому кодексу, составление договора – необходимость, которая не зависит от величины задатка. Если какая-либо из сторон попытается уклониться от выполнения своих обязательств, договор становится основанием для требования возмещения убытка и обращения в суд.
Письменный договор вы можете составить в произвольном виде, поскольку единого стандарта для него нет. Однако чтобы этот документ был действительным, в его тексте должны присутствовать:
- ФИО – личные данные продавца и покупателя;
- сведения из паспортов обеих сторон;
- места проживания будущих партнеров по сделке;
- адрес жилого объекта, в отношении которого будет оформляться купля-продажа;
- его согласованная цена;
- полная информация обо всех собственниках и зарегистрированных в жилье лицах;
- величина задатка и дата его передачи;
- перечень случаев, когда задаток должен быть возвращен;
- продолжительность действия договора.
К договору не помешает приложить перечень всех документов, которые потребуется собрать в процессе последующего оформления покупки. От выписки из ЕГРН и справки о регистрации до справок об отсутствии долгов по коммуналке и т.д. Если квартира приобреталась в браке, также понадобится нотариально заверенное согласие бывшего или нынешнего супруга\супруги на сделку. А при наличии прописанных на жилплощади или являющихся ее собственниками несовершеннолетних детей или недееспособных лиц нужно разрешение органов опеки.
Чем детальнее вы изложите в договоре все значимые условия, тем лучше для вас же.
Другие виды предварительных платежей
Помимо задатка могут быть согласованы и другие виды предоплаты: обеспечительный платеж или аванс.
Обеспечительным платежом , как следует из Гражданского кодекса, называется сумма, направляющаяся на компенсацию возникших в ходе подготовки сделки затрат или выплату неустоек за нарушение обязательств и т.п. Обеспечительный платеж – это не часть оплаты по сделке. Он используется только для погашения соответствующих обязательств. Если такие обязательства не возникли, деньги возвращаются внесшей их стороне.
Авансом называется предоплата, вносимая как часть уплаты по договору купли-продажи. Пока договора нет, нет смысла и в авансе. Основное условие, которым аванс отличается от задатка – при отказе от сделки он возмещается полностью (без удвоения суммы) вне зависимости от того, какая из сторон стала инициатором отказа.
Понятие задатка закреплено в Гражданском кодексе. Говоря простым языком, задаток – это средства, которые передаются от покупателя к продавцу в качестве подтверждения намерения совершить сделку.
Как правило, сумма задатка включается в счет стоимости квартиры и учитывается при оформлении основного договора купли-продажи. Для продавца задаток – это гарантия того, что покупатель не изменит свое решение в последний момент перед заключением сделки, а для покупателя – это способ удержать продавца от продажи квартиры кому-то другому.
Сумму задатка стороны сделки определяют самостоятельно, никаких специальных требований закон к сумме не устанавливает. Сумма задатка может быть абсолютно любой и зависит от стоимости приобретаемого жилья и личной договорённости между продавцом и покупателем. Чаще всего задаток составляет около 5% от стоимости квартиры, но это необязательное правило. Задаток может составлять как 10000 рублей, так и 100000 рублей и выше.
Требования, предъявляемые к задатку
- В качестве депозита можно использовать только определенные суммы. Если стороны договариваются о поставке имущества, это уже относится к ковенанту (в обязательном договорном соглашении).
- Соглашение о передаче денег должно быть заключено в письменной форме, и
- Депозит должен быть переведен
- от имени будущих платежей против имущества по договору, и
- в качестве подтверждения договора агента по недвижимости (в случае споров и решений, в рамках судебного разбирательства по факту заключения/незаключения договора купли-продажи между сторонами, суд в качестве фактического подтверждения договора путем передачи денег)
- как принцип стимулирования, направленный на гарантию выполнения ранее согласованных обязательств.
Что такое задаток при покупке недвижимости?
Депозит — это способ обеспечения обязательств по покупке жилья. Согласно статье 380 Гражданского кодекса РФ, задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из сторон в счет оплаты другой стороны по договору. Депозит подтверждает заключение договора и гарантирует его исполнение.
Если продавец принимает задаток, он обязан заключить договор с покупателем. Таким образом, задаток выгоден не только продавцу, но и покупателю, поскольку он защищает интересы покупателя и используется для оплаты полной покупной цены недвижимости.
Депозиты возвращаются, если
Сделка отменяется по обстоятельствам, не зависящим от обеих сторон, или по взаимному согласию. В таких случаях задаток возвращается покупателю.
Если сделка отменяется от имени покупателя, залог не возвращается.
Сумма гарантии несущественна, так как договор гарантии заключается в письменной форме в соответствии со статьей 380 Гражданского кодекса и законом должна определяться самостоятельно.
Договор может быть составлен в произвольной или специальной форме. Условия депозитного договора могут быть включены в предварительный договор или может быть издан отдельный документ.
Для согласия с депозитным договором укажите следующее
В соответствии со статьей 380 (3) Гражданского кодекса Российской Федерации, если есть сомнения в том, является ли сумма задатком, она автоматически считается авансовым платежом.
Например, покупатель заставил продавца поверить, что эта сумма гарантирует сделку, но не составил письменный контракт. В этом случае деньги считаются прогрессом.
Разница между задатком и авансом
Авансовая сумма в сделке с недвижимостью рассматривается как обычная предоплата, а вот если заходит разговор о задатке — это уже больше, чем предоплата — это, прежде всего, обязательство. Для обоих участников процесса принципиально важно, какой вид предоплаты был внесен, это приобретает особый смысл, когда сделка сорвана по вине собственника квартиры.
Покупателю вернуть свой задаток, когда запланированная покупка не состоялась, гораздо проще, чем аванс, и все же большинство продавцов настаивает на получение именно аванса. Из-за непонимания разницы между этими понятиями на практике часто возникает конфликт интересов.
Прежде чем в письменном виде подписать документ об авансе или задатке, сторонам предполагаемой сделки нелишним будет вникнуть в суть такого соглашения. Важно узнать о возможных последствиях, а также получить четкое представление о видах предварительной оплаты в случае с недвижимостью.
При покупке квартиры в ипотеку человек, который получает недвижимость, часто оставляет покупателю аванс или задаток. В ГК РФ (статье 380) указано, что задаток представляет собой сумму, которая передается от покупателя продавцу в счет оплаты товара и выступает в виде доказательства серьезности намерений. Предварительный договор по совершению платежа оформляется в письменном виде. Главное отличие в том, что при нарушении обязательств средства не возвращаются, а вот аванс переходит обратно к покупателю без каких-либо последствий.
Кроме того, в статье 454 ГК РФ расписан порядок передачи предмета сделки, а в статье 381 рассматриваются последствия, которые влечет за собой нарушение требований предварительного договора. Также существует и ряд законодательных актов, регулирующих процесс перевода денег при покупке недвижимости в ипотеку.
В каких случаях можно вернуть аванс
Задаток и аванс имеют разное определение в законодательстве. Аванс при покупке квартиры в ипотеку не возвращается, даже если сделка срывается. Данный момент крайне важно учитывать, чтобы не было проблем с возвратом денежных средств.
Нюанс. Если речь идет об авансе, можно обойтись определением предоплата, так как в законодательстве любой платеж помимо задатка считается авансом.
Исходя из этого, необходимо указывать в договоре, какой платеж передается продавцу – задаток или аванс. Даже при обращении в суд деньги будут считаться авансом, если прямо не указано, что это задаток. В этом случае у продавца нет обязанности возвращать деньги, даже если он решит продать квартиру другому покупателю.
Обязательства сторон регулируются третьей стороной сделки – банком.
Таким образом, оформлять договор аванса при покупке купли-продажи достаточно рискованно, важно обозначать, что передаваемые денежные средства являются именно задатком. В этом случае их можно вернуть, согласно п.2 ст. 381 ГК РФ.
Задаток на квартиру: определение, функции, виды предоплаты
Задаток при приобретении квартиры – это определенный процент от суммы, который покупатель отдает в руки продавца. Это происходит до процедуры купли-продажи – таким образом, продавец получает гарантию, что в будущем покупатель доведет сделку до конца. В статье 380 ГК РФ указано, что договор о задатке совершается в рукописной форме, вне зависимости от суммы.
Задаток входит в полную сумму сделки. Как это работает: полная стоимость продаваемой квартиры составляет 6 млн рублей – покупатель передает хозяину 500 тыс. рублей (это задаток), а после подписания договора останется заплатить 5,5 млн рублей.
У соглашения при получении задатка имеются определенные функции:
- Доказательства. Имеется подтверждение, что между продавцом и покупателем произошло заключение договора купли-продажи.
- Обеспечения. Сделка должна быть доведена до конца.
- Платежа. Задаток включен в полную сумму сделки. Об этом говорится в примере выше.
Закон РФ о задатке предусматривает, что в соглашении могут присутствовать определенные условия для оформления новой сделки. Если покупатель посчитал, что сделка ему больше не нужна, то она считается расторгнутой, а задаток не возвращается.
Зачастую многих людей интересует вопрос: что такое аванс и для чего он нужен? Авансом могут быть как деньги, так и предметы, представляющие ценность. Аванс еще называют предоплатой. Если возникает несколько встречных обязательств, один партнёр передает другому аванс. Таким образом, он заверяет, что выполнит обязательство, а партнёр должен выполнить свое.
Между авансом и задатком есть определенная разница. К примеру, при расторжении сделки аванс возвращается, в то время как задаток не возвращается.
Какой платеж внести лучше
Собираясь брать ипотеку, важно разобраться с глубинным значением трех понятий. Ответить на вопрос, какой вариант самый выгодный – сложно. Понимание отличий аванса от задатка при покупке недвижимости помогут внести ясность при выборе способа оплаты первоначального взноса.
При наличии факторов, по которым одна или обе стороны-участницы не уверены в платежеспособности или беспроблемной передачи жилья от одного лица другому на 100% желательно ограничится авансом. Аванс при ипотеке в банке возвращается заемщику в той сумме, в которой был передан. Но желательно заключить письменное соглашение. При устной форме будет сложно доказать передачу денежных средств продавцу, если последний откажется подтверждать принятие средств как форму предоплаты. Расторгнуть договор можно в любое время без финансовых потерь и штрафных взысканий.
Задаток выгоден и удобен тогда, когда покупатель уверен в своих финансовых возможностях, точно решил приобрести выбранное жилье. Договор задатка при покупке квартиры в ипотеку снижает возможность срывов условий по нему из-за жестких требований в виде справедливого покрытия убытков и ущерба в денежном выражении.
Залоговые соглашения формируются в основном при ипотечном кредитовании. В иных случаях применяются крайне редко.
Получается, для покупателя намного выгоднее договор задатка, продавцу – аванса. Приобретение недвижимости – кропотливое дело с множеством аспектов, требующих тщательного рассмотрения. На вопрос, лучше договор аванса или задатка, нельзя получить однозначного ответа. Все зависит от конкретной ситуации.