Взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса и банкротство

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса и банкротство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В юридической практике исполнительная надпись — уже давно известное явление. Она вводилась с целью разгрузить суды и упростить процедуру взыскания долгов. По сути, это печать и подпись, которые проставляются на копии документа о задолженности, плюс важные сведения о характере долга. Внешний вид надписи мы обсудим ниже. На оригинале договора нотариус ставит пометку о наложении надписи.

Нотариальная надпись: что это за зверь и почему его не стоит бояться?

Ранее к нотариусам по этому поводу обращались редко, но правила изменились с середины 2016 года, когда законодатели отредактировали закон о нотариате. У банков появилось право на обращение к нотариусам за получением надписи.

Важное условие: кредитным договором или дополнительным соглашением к нему должна быть предусмотрена такая возможность.

Банкиры быстро подхватили новые правила игры и начали массово включать в условия кредитных договоров такую возможность. Впрочем, на количество выдаваемых кредитов это не повлияло — по-прежнему наблюдается тенденция роста и повышения спроса.

Взыскание заложенного имущества

В настоящее время распространена практика заключения договоров, обязательства по которым обеспечены залогом имущества, в том числе ипотекой. У кредитора есть 12 месяцев для обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств, начиная с момента, когда они должны были быть исполнены. В случае их неисполнения, также возможно взыскание по исполнительной надписи нотариуса, при условии, что:

• договор либо закладная были нотариально удостоверены;
• в тексте имеется пункт о согласии заемщика на внесудебное взыскание долга;
• имеется отдельное нотариальное соглашение об использовании исполнительной надписи.

Дополнительно к документам, перечисленным выше, кредитор представляет документ о начальной продажной цене объекта залога или отчет о независимой оценке. Порядок совершения нотариального действия в случае обращения взыскания на заложенное имущество дополнительно предусматривает направление нотариусом должнику уведомления с предложением оплатить долг в течение 7 дней. В письме указываются:

1. реквизиты договора, закладной, которые обеспечены залогом;
2. начальная стоимость и способы реализации заложенного объекта;
3. предупреждение о совершении исполнительной надписи по истечении предоставленного для оплаты срока;
4. уведомление о необходимости сообщить нотариусу в течение 14 дней о произведенной оплате долга или иных законных обстоятельствах, препятствующих наложению взыскания на предмет залога.

Сроки — 7 дней для оплаты долга и 14 дней для уведомления нотариуса отсчитываются со дня, когда должник должен был получить письменное предупреждение. Это фиксируется по данным почтового уведомления о вручении или курьерской информации. Нотариус откажет в совершении исполнительной надписи, если получит от должника сообщение, что на заложенное имущество наложены обеспечительные меры судом, либо обращение взыскания невозможно по закону.

В частности, перечень таких случаев указан в ст. 446 ГПК РФ и в ст. 55 закона об ипотеке. Так, нельзя обратить взыскание по исполнительным документам на жилое помещение, если оно является единственным для проживания семьи должника. А в случае, если оно является предметом ипотеки, внесудебное взыскание не допускается, лишь, когда одновременно сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем 5% от размера оценки предмета ипотеки, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Еще один признак неравноценности сделки

ВС РФ поддержал позицию суда первой инстанции, усмотревшего неравноценность сделок в том, что покупатель активов впоследствии передал их в аренду за плату, значительно превышающую стоимость приобретения. Кроме того, условие о значительной рассрочке оплаты не было подкреплено обеспечением, а компания-покупатель была создана за десять дней до заключения спорных соглашений. Судом также была установлена фактическая аффилированность сторон договора.

Важно отметить, что ВС РФ счел ошибочными выводы апелляционного и кассационного окружного судов о том, что отсутствие заключения экспертизы о стоимости предмета сделок препятствовало оценке соглашений как неравноценных. Для определения признака неравноценности может быть достаточно иных связанных со сделкой и ее предметом обстоятельств.

Порядок применения исполнительной надписи

На основании надписи нотариуса можно взыскать сумму задолженности и проценты, предусмотренные договором. Относительно взыскания по исполнительной надписи размера неустойки — мнения разные, ведь с расчетом неустойки может быть несогласен должник, и в этой части нельзя будет говорить о бесспорности долга.

В то же время, размер неустойки, штрафа может быть оспорен в судебном порядке по причине несоразмерности (ст. 333 ГК РФ), или по иным законным основаниям (отсутствие нарушения с точки зрения должника, несоблюдение банком требований об очередности погашения задолженности и др.).

Однако, законом наряду с основной суммой долга и процентов за пользование займом допускается взыскание и неустойки, предусмотренной договорными условиями (за исключением кредитных договоров), а также оплаты нотариальных услуг (п. 7. ст.92 закона № 4462-1).

Оспаривание действий кредитора и нотариуса

Если должник считает, что действие нотариуса по проставлению исполнительной надписи неправомерно, в течение 10 дней с даты получения уведомления, он может подать об этом жалобу в суд по месту нахождения нотариальной конторы, которая рассматривается в порядке особого производства. «Неправильность» надписи нотариуса означает, что должник не согласен с рассчитанной суммой долга, что переводит дело в категорию гражданских споров между сторонами кредитного договора. Это, в свою очередь, влечет «небесспорность» ситуации, и, следовательно, невозможность применения исполнительной надписи.

Для кредитных договоров, обеспеченных залогом, или из условий которых вытекает ипотека, установлен иной порядок действий. В этом случае, за 2 недели до совершения исполнительной надписи нотариуса по кредиту, он должен направить должнику уведомление с требованием в течение 7 дней погасить долг. Это дает клиенту банка время для подачи иска в суд с оспариванием действий кредитора. При наличии спора исполнительная надпись не может быть проставлена, что отодвигает угрозу действий со стороны судебных приставов.

Обращение в нотариальную контору Екатерины Олеговны Лексаковой (Москва, Дмитровский пер., 2, стр. 1), чтобы получить консультацию по вопросу совершения и применения исполнительной надписи на кредитных договорах с целью ускорить процесс взыскания задолженности, минуя длительные судебные разбирательства, возможно заранее. Записаться на удобное время посещения возможно по телефону или с помощью формы обратной связи на сайте.

Как отменить исполнительную надпись

Если должник не согласен с размером долга или считает, что совершение исполнительной надписи было незаконным действием, его можно оспорить разными способами:

• Через исковое производство. Исковое заявление подается, если кредитор неправильно рассчитал размер долга или процентов, по каким-либо причинам не учел платежи должника, а также, если взыскание средств вообще было произведено безосновательно или с ненадлежащего лица.

По таким делам применяется общий срок исковой давности — 3 года. Исковое заявление направляется в районный суд, где рассматривается в течение нескольких месяцев. Если суд удовлетворит исковые требования, то нотариальное действие будет отменено.

• Через особое производство. Заявление в порядке особого производства направляется в случае, если должник согласен с обязательствами, но обнаружил нарушения в самой процедуре (например, его никто предварительно не известил об обращении к нотариусу или его возражения не были учтены).

Нотариус в деле о банкротстве

Как уже было сказано, в самой процедуре банкротства нотариус не участвует. И на списание долгов влияния не оказывает.

Покупатели квартир часто интересуются, проверяет ли нотариус продавца на банкротство. Если сделка оформляется в нотариальной форме, нотариус обязательно проверяет, нет ли информации о том, что продавец начал процедуру банкротства. И в случае выявления такой информации он сообщит об этом покупателю.

И это далеко не единственное нотариальное действие, которое может повлиять на процедуру банкротства. Кроме этого:

1. Нотариус проверяет банкротство наследодателя при открытии наследственного дела.
2. Нотариальный депозит сохраняет денежные средства гражданина даже в случае банкротства банка.
3. Для привлечения юриста в процедуру банкротства физического лица требуется нотариальная доверенность.
4. При банкротстве юридических лиц нотариус может оказать помощь с публикацией данных на Федоресурсе.
5. С помощью исполнительной надписи нотариуса можно оперативно получить задолженность должника без обращения в суд. Это позволит получить хотя бы часть долга, даже если тот уже подал в суд заявление о банкротстве.

Рассмотрим эти ситуации подробнее.

Доверенность на банкротство

Процедура банкротства через суд — это довольно сложный юридический процесс. Чтобы грамотно его провести, нужны специальные правовые знания. Любая ошибка может привести к тому, что процедура будет завершена, а долги списаны не будут. Чтобы не остаться с кредитами по завершению банкротства, можно привлечь к участию в процессе профильного юриста.

Однако он сможет представлять интересы должника в процессе только при наличии нотариальной доверенности. В этой ситуации требуется обычная судебная доверенность на представление интересов. Чтобы ее оформить, можно обратиться в любую нотариальную контору. При себе нужно иметь гражданский паспорт и реквизиты паспорта доверенного лица.

Учтите! Не стоит указывать в доверенности больше полномочий, чем требуется для проведения судебного процесса и сбора документов в профильных ведомствах. Особенно стоит избегать любых вопросов, связанных с получением денежных средств вместо доверителя, а также с распоряжением имущества.

А вот право передоверия можно предусмотреть. Это позволит не оформлять еще одну доверенность, если от лица юридической компании будет выступать другой представитель.

Исполнительная надпись на договоре займа

У этого инструмента есть свои особенности. И нотариус не будет вправе совершать исполнительную надпись без учета данных особенностей.

Во-первых, получить исполнительную надпись на договоре займа можно только в том случае, если требования кредитора бесспорны.

Именно поэтому по исполнительной надписи обычно взыскивают лишь сумму основного долга и начисленные проценты. А вот, если кредитор желает еще получить с должника штрафы или пени, то ему придется обращаться в суд.

А все потому, что штрафы, пени – это уже не бесспорные требования. Тут легко можно оспорить сумму, снизив ее или вовсе отменив.

Во-вторых, чтобы получить исполнительную надпись на договоре займа, необходимо, чтобы он был нотариально удостоверен. То есть стороны при заключении договора должны были посетить нотариуса и под его наблюдением подписать документ. Отсутствие нотариального удостоверения оставляет кредитору только один выход – идти с иском в суд.

• В-третьих, для получения надписи на договоре займа необходимо, чтобы с момента просрочки прошло не больше 2 лет.
• В-четвертых, за 2 недели до обращения к нотариусу кредитор должен направить должнику уведомление о наличии задолженности, а также о своем желании обратиться за совершением исполнительной надписи.

Банкиры вносят в кредитные договоры пункт о взыскании долгов заемщиков через нотариусов. Новости. Первый канал

В договорах об оформлении кредитов появляется важное условие — пункт о нотариусе, на него необходимо обратить особое внимание. В противном случае могут быть неожиданности — к удивлению заемщика, за долгами придут судебные приставы быстрее, чем это можно представить. И согласие суда для этого не нужно.

С должниками разговор короткий. Не через суд — через кабинет нотариуса, где за несколько дней (в судах на это уходили месяцы) банкиры могут теперь получить разрешение на принудительное взыскание просрочки.

И этого достаточно, чтобы начали действовать судебные приставы. Есть, правда, одно условие.

Заемщик должен быть предупрежден о возможном повороте событий: пунктом кредитного договора об «исполнительной надписи нотариуса» — так эта процедура называется юридически.

«Практика может, конечно, отличаться у различных банков, но мы применяем такой подход, когда клиент обращается за получением кредита, то мы предлагаем ему на этой же стадии решить: захочет ли он с нами работать через исполнительную надпись нотариуса или нет. Я могу сразу сказать, что никакие другие условия кредита не зависят от выбора заемщика», — отметила директор по правовым вопроса Росбанка Полина Лебедева.

Право на упрощенное взыскание долгов еще летом закрепил «закон о нотариате». Но нужно было время, чтобы проработать детали, и вот сейчас появляются первые банковские договоры с новым условием. Под «надпись» нотариусов могут попасть самые разные займы, ограничений по суммам нет. Но в случае с ипотекой или автокредитами банки будут пользоваться этим реже.

«Если есть залог, то, в первую очередь, мы будем, конечно, предусматривать наши процедуры и стратегии взыскания, используя направления на залоговое имущество.

Если залогового имущества будет недостаточно для удовлетворения всех требований, то тогда мы можем использовать инструментарий исполнительной надписи», — пояснил заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ-24 Владислав Котельников.

Закон разрешает «надпись» только по так называемым «бесспорным поводам», то есть, если со стороны заемщика нет возражений. Пусть даже пока неоформленных в судебный иск.

«Банк прежде, чем обратиться за исполнительной надписью к нотариусу, должен известить заемщика о своем намерении, и заемщик, если у него есть возражения по существу заявленного требования либо по его размеру, должен известить об этом как банк, так и нотариуса. И если у нотариуса будет информация, что заемщик не согласен с теми или иными требованиями, то он в таких случаях выдавать исполнительную надпись уже не имеет права», — отмечает юрист Александр Дондоков.

Но судиться по неким надуманным поводам, чтобы, скажем, потянуть время, эксперты не советуют. Проиграть — себе дороже. Придется компенсировать судебные издержки, а это больше, чем плата за услуги нотариуса, которые тоже на должнике. К тому же через суд могут взыскать еще пени, штрафы, а через нотариуса — только сам долг. Тут опять же принцип «бесспорных требований».

«Нотариус совершает исполнительную надпись только на основную сумму долга и сумму процентов, установленных договором за пользование кредитом.

Соответственно, при этом нотариус не взыскивает никакие штрафные суммы, которые предусмотрены договором.

Зачастую даже большая сумма, чем основная сумма долга, она гражданину просто будет прощена фактически банком», — пояснил начальник юридического отдела Федеральной нотариальной палаты Андрей Сагин.

Пункт о нотариусе может быть добавлен и в уже действующие договоры. Но не в одностороннем порядке — кредитор обязан заключить с заемщиком дополнительное соглашение. По новым же договорам достаточно двух месяцев просрочки, чтобы банк инициировал принудительный возврат. И тут неважно — судебная процедура или несудебная, список имущества, которое могут изъять, не меняется.

Но проще перечислить, что не могут: половину зарплаты, социальные пособия, материнский капитал, квартиру или дом, если это единственное жилье, ну и самые необходимые вещи: от мебели до продуктов в холодильнике.

К слову, похожие правила действуют теперь и для договоров между физическими лицами — простыми гражданами. И долг соседа, и плату за аренду квартиры можно взыскать без суда, если изначально заверить сделку у нотариуса.

Какие кредиты и займы можно взыскать с исполнительной надписью?

Материал по теме

Могут ли приставы арестовать пенсионную карту и на что тогда жить пенсионеру? На каком основании судебные приставы могут арестовать пенсионную карту должника и как снять блокировку. Как работает правило об оставлении прожиточного минимума.

К сожалению, юридическая безграмотность людей часто приводит к непоправимым ошибкам.

Например, мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда какая-то бабушка платит по кредиту годами.

Ведь долг из ее пенсии списывается автоматически, и просто потому, что она своевременно не оспорила надпись. А вот банк попросту воспользовался безграмотностью клиентки.

Какие займы и кредиты можно взыскать по исполнительной надписи?

1. Долги по сделкам, которые удостоверялись нотариально. Например, договор по передаче имущества или по выплате задолженности.
2. Кредитные договоры, но не займы в МФО. Для того, чтобы микрофинансовая компания могла взыскать долг через нотариуса, в договоре должна быть прописана возможность и право МФО для обращения за нотариальной надписью.
3. Договоры хранения, займа, именные сохраненные квитанции, договоры о передаче имущества арендатору, договоры проката, и другие сделки, которые упоминаются в постановлении правительства РФ № 543.

Что такое исполнительная надпись нотариуса?

Для взыскания задолженности кредитор (например, банк либо коллекторское агентство) может обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, исковым заявлением либо обратиться к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи.

У кредиторов право на взыскание задолженности через исполнительную надпись нотариуса появилось в 2016 году.

03.07.2016 г. был принят Федеральный закон № 360-Ф, которым были внесены изменения в Основы законодательства РФ о нотариате (далее – Основы), утвержденные ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1 (статьи 89 – 94). Наиболее существенные изменения коснулись пункта 2 статьи 90 Основ, который установил, что документом, по которому взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса являются кредитные договоры, за исключением договоров кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи.

В последующем пункт 2 статьи 90 Основ был дополнен подпунктами 2.1 (введен Федеральным законом от 31.12.2017 N 506-ФЗ), 2.2 (введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 480-ФЗ), 2.3 (введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 480-ФЗ), согласно которым был расширен перечень договоров, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей.

Как должник может оспорить исполнительную надпись нотариуса?

В Письме ФНП от 08.11.2016 N 4135/03-16-3 на этот вопрос дан указанный ниже ответ.

Оспаривание совершенного нотариусом нотариального действия осуществляется в судебном порядке.

Согласно статьям 33, 49 Основ заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие, в частности, совершенную нотариусом исполнительную надпись, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения нотариальной конторы нотариуса, которая рассматривается в порядке особого производства в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Порядок рассмотрения заявлений о совершенных нотариальных действиях установлен главой 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (статьи 310 — 312).

Ключевые моменты процедуры оспаривания в суде исполнительной надписи нотариуса:

• Заявление об отмене исполнительной надписи подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии.
• Рассматривается такое заявление судом с участием заявителя, а также нотариуса, совершившего нотариальное действие. Их суд вызывает повесткой. При этом неявка заявителя и нотариуса в суд не является препятствием для рассмотрения заявления.
• Решение суда, которым удовлетворено заявление об отмене исполнительной надписи, отменяет совершенную исполнительную надпись.
• Отмена судом совершенной нотариусом исполнительной надписи будет являться основанием для прекращения исполнительного производства судебным приставом-исполнителем.
• Необходимо учитывать, что возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом или арбитражным судом в порядке искового производства.

Каким образом при совершении исполнительной надписи нотариус должен определять конкретную сумму долга, подлежащего взысканию?

При совершении исполнительной надписи сумма долга, подлежащего взысканию, определяется нотариусом исходя из расчета задолженности, представленного банком.

Сумма задолженности, подлежащая взысканию по исполнительной надписи нотариуса, рассчитывается взыскателем самостоятельно. Соответствующий расчет подписывается банком и представляется нотариусу среди прочих документов для совершения нотариального действия (статья 90 Основ).

Действующее законодательство не содержит обязанности нотариуса по проверке правильности расчета суммы задолженности банка. На практике возможны случаи, когда банк предоставляет нотариусу расчет, выполненный на основании условий кредитного договора, несоответствующих требованиям закона (например, в кредитном договоре могут содержаться условия об очередности списания банком задолженности в порядке, противоречащим статье 319 ГК РФ).

Похожие записи:

• можно ли зарегистрировать автомобиль без двигателя
• Как заключить договор социального найма
• Справка о доходах для соцзащиты: образец