Сумма накоплений по военной ипотеке в 2021 и 2024
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сумма накоплений по военной ипотеке в 2021 и 2024». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
В какие банки обращаться
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 13,1%. Предоставляют военную ипотеку 12 банков:
- Промсвязьбанк — от 16,3%;
- Сбербанк — от 13,5%;
- ВТБ — 15,6%;
- «Дом.РФ» — 14%;
- «Открытие» — 17,29%;
- Россельхозбанк — от 15,5%;
- «Россия» — 16,75%;
- Севергазбанк — 15%;
- Газпромбанк — 15,7%;
- РНКБ — 13,1%;
- Абсолют Банк — 16%;
- «Санкт-Петербург» — 13,4%.
Банк может отказать в военной ипотеке, если у него на то будут причины. При оценке потенциального заёмщика в расчёт берётся много различных обстоятельств. Одними из них является платёжеспособность заёмщика, его текущая долговая нагрузка и качество кредитной истории. Казалось бы, для военной ипотеки эти обстоятельства несущественны, ведь погашать кредит будет государство. Однако банки учитывают все риски, в том числе возможность досрочного увольнения заёмщика с военной службы и, как следствие, появления у последнего проблем с оплатой задолженности.
Другая возможная причина отказа – несоответствие выбранной для покупки квартиры требованиям банка. Так, банк с большой степенью вероятности не возьмёт в залог неблагоустроенную квартиру или квартиру от застройщика, не имеющего аккредитации.
Почему жилье для военных – проблема
Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.
Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.
Учитывая, что военнослужащие – люди подневольные, и вынуждены исполнять любой полученный приказ, чаще всего они служат не в своем городе. И здесь особенно важно то, как государство способно обеспечить их жильем. А вариантов жилищного обеспечения есть сразу несколько:
- служебное жилье. Это то, что должны выдать всем нуждающимся и буквально сразу (в течение 3 месяцев с даты переезда на новое место службы). Для военнослужащих рядового и сержантского состава это будет квартира в общежитии, для офицеров – квартиры. Площадь жилья должна соответствовать нормативам – на одного человека должно полагаться минимум 18 квадратных метров (причем расчет идет на всех членов семьи). А некоторые категории военнослужащих получают служебное жилье с дополнительными метрами. Такое жилье нельзя приватизировать, сдать в аренду, а при длительном отъезде – сохранить за собой;
- постоянное жилье. Все те, кто прослужил в силовых органах 10 лет и больше и нуждается в собственном жилье, могут получить его уже в собственность. До 2014 года выдавали непосредственно квартиры, сейчас можно получить только субсидию на покупку жилья. Рассчитывается она с учетом норматива площади, количества членов семьи, нормативной стоимости квадратного метра и повышающего коэффициента за выслугу лет (от 1,85 до 2,75). Пример: семья военнослужащего с 15-летним стажем из 3 человек получит 4,86 миллиона рублей на покупку своей квартиры;
- компенсация за наем жилых помещений. Выплачивается, исходя из региона проживания и количества членов семьи. Например, если военный живет один, он получит в среднем 7-9 тысяч рублей в месяц компенсации, а если у него семья из 3 человек – то около 12-15 тысяч рублей;
- военная ипотека. Государство каждый год направляет определенную сумму на специальный счет каждому участнику системы.
И именно о военной ипотеке пойдет речь дальше.
Увольнение и другие подводные камни
С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:
- что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
- что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?
По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:
- если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
- если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
- если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
- если военнослужащий умер или погиб.
То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.
Но для тех, кого увольняют раньше этого срока, есть еще одна интересная возможность – получение дополняющих средств. То есть, если военного с выслугой в 11 лет признали ограниченно годным к службе по состоянию здоровья и уволили, то он получит все свои взносы не только за 11 лет, но и за те 9 лет, которые он не дослужил до 20 лет. Но перечень таких льготников чуть меньше.
Однако по второму вопросу все не так просто: если военнослужащий был уволен со службы, государство перестанет гасить за него военную ипотеку. Но остается вопрос – что делать с теми деньгами, которые уже уплачены? Здесь есть 2 варианта:
- если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
- если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.
Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».
Есть у военной ипотеки и другие подводные камни:
- в крупных городах практически невозможно купить жилье за те деньги, которые готов предоставить банк. Разве что очень небольшую квартиру в старом доме – но при этом «Росвоенипотека» не согласует покупку жилья в аварийном доме или в доме с деревянными перекрытиями;
- сертификат действует 6 месяцев, за это время нужно успеть найти жилье, договориться о покупке, получить одобрение банка и оформить саму сделку. Некоторые не успевают, потому что сильно заняты по службе;
- покупая жилье на вторичном рынке, скорее всего, придется оплачивать услуги риелтора, оценку объекта недвижимости и оформление документов. При покупке жилья в новостройке все проще – там достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой»;
- обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС – и эти деньги придется где-то найти заемщику;
- в отличие от жилищной субсидии, сумма взносов в НИС фиксирована для всех и не зависит от состава семьи военнослужащего. Поэтому военным с несколькими детьми может быть выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.
Тем не менее, программа военной ипотеки – одна из немногих в стране, которые дают возможность получить жилье в собственность, почти не тратя на это свои деньги.
Как снять обременение
Недвижимость, которая приобретается по программе военной ипотеки, находится сразу под двумя обременениями — в пользу банка и государства. С первым все понятно, обременение снимается по факту завершения выплат по кредиту. Для разрешения же второй ситуации и возможности свободного распоряжения собственностью имеется два пути:
- Если военнослужащий приобрел права на использование накоплений или уволился без уважительных оснований, возвратив долг. В этом случае Росвоенипотека самостоятельно подает в реестр заявление о снятии обременений в пользу государства. Происходит это в течение 30 дней с момента погашения заемщиком долга.
- Если военный был исключен из реестра НИС до 1.1.2016 или вернул средства займа, продолжая службу. Нужно подать заявление на снятие обременения с недвижимости в Росвоенипотеку. Дальнейший алгоритм действий аналогичен первому случаю — по завершении процесса участник НИС получает уведомление.
Этапы покупки жилья по военной ипотеке
1. Оформление свидетельства НИС – тут всё просто, в соответствии с приказом Министра обороны РФ, участник, не менее чем через 3 года его участия в НИС, подает рапорт на имя командира воинской части по установленной форме. Последующая сложная бюрократическая цепочка не так важна для реципиента: свидетельство будет ему доставлено почтой (экспресс-почтой) через региональные управления жилищного обеспечения или непосредственно лично в руки.
2. Выбор банка. При выборе банка советуем обращать на требования к жилью, оформлению сделки (перечень необходимых документов) и обслуживание кредита (страхование, оценка квартиры/дома и другие обязательные платежи). Не лишним будет обратить внимание и на ставку и наличие отделений в городе (на случай увольнения, когда придется самому погашать ипотеку). Перечень банков, работающих в рамках программы в Красноярске – смотрите ниже.
3. Подбор жилья по требованиям банка и Министерства обороны.
4. Подготовка документов по заемщику, жилью и подписание кредитного договора и договора с Министерством обороны. Весь пакет документов отправляется банком в Росвоенипотеку, где проходит экспертизу и согласование.
5. После получения одобрения можно выходить на сделку купли-продажи квартиры или дома.
6. После подтверждения регистрации сделки в банке (выпиской из ЕГРН и обременением в пользу банка и РФ) денежные средства переводятся продавцу жилья. С этого момента Росвоенипотека принимает на себя обязательства по уплате ежемесячных взносов по ипотеке до момента ее полного погашения или увольнения военнослужащего.
В 2024 году ожидается дальнейший рост суммы накоплений по военной ипотеке. Программа военной ипотеки успешно положила основу для финансовой безопасности военнослужащих и их семей. С каждым годом все больше военнослужащих присоединяются к программе, что позволяет увеличивать сумму накоплений.
Профессиональная команда специалистов работает над улучшением программы и предлагает новые условия для клиентов. Количество предоставляемых кредитов растет, а процентные ставки снижаются. В результате, военнослужащие получают возможность накопить еще большую сумму денег и купить жилье по выгодным условиям.
Согласно прогнозу, в 2024 году сумма накоплений по военной ипотеке значительно увеличится. Благодаря стабильному росту экономики и улучшению условий программы, все больше военнослужащих решатся на приобретение недвижимости и будут активно участвовать в программе военной ипотеки.
Получение качественного жилья становится доступным и выгодным для всех военнослужащих. Программа военной ипотеки позволяет не только накапливать деньги, но и успешно осуществлять покупку жилья на рынке недвижимости.
Размер взноса по годам
Индексация взносов в НИС производится ежегодно. Когда программа стартовала, годовой взнос составлял менее 100 тысяч рублей. Сейчас же его размер вплотную подобрался к 300 тысячам. У военнослужащего есть возможность либо подождать три года и взять жилье в ипотеку, либо дождаться, когда аккумулируется достаточная сумма на накопительном счете для того, чтобы купить недвижимость без кредитования. Однако первый вариант обычно более популярен, т.к. кредит все равно будет гаситься государством. Разумеется, дорогие квартиры при помощи военной ипотеки не купить, в основном можно рассчитывать на жилье стоимостью до трех миллионов рублей. Эту же сумму (максимально) предлагает по военной ипотеке большинство банков. По меркам столиц это небольшие деньги, но в регионах за эту сумму можно найти вполне приличную и немаленькую квартиру.
Как приобрести жилищный кредит в 2024 году
Покупка жилплощади согласно военной ипотеке разрешается только для клиентов накопительно — залоговой системы. Сперва необходимо оформить доказательство на целевой квартирный займ. Такой акт формируется в «Росвоенипотеке».
Далее необходимо поступать согласно последующей схеме:
• изучить биржу жилищ и сделать свой выбор с допускаемой суммой займа;
• обратиться в банковскую организация с целью подачи заявки на займ (нужно иметь при себе документы для подтверждении личности, документ на возможность иметь займ);
• получить разрешение на поданную прежде заявку;
• в течении 60 суток подобрать оптимальный вариант на рынке жилища;
• с бумагами согласно оптимальному варианту вновь прийти в Сбербанк;
• после одобрения заключить соглашение военной ипотеки;
• застраховать залоговую собственность;
• приобрести жилище и предоставить в отдел договор о купли — продаже;
• оформить регистрацию права собственности на приобретенное жилье.
Условия кредитования и процентные ставки
Военная ипотека предоставляется сотрудникам МВД при определенных условиях и процентных ставках. Программа кредитования имеет следующие особенности:
| Вид ипотечного кредита | Условия кредитования | Процентная ставка |
| Ипотека на строительство жилья | Срок кредитования до 30 лет Первоначальный взнос от 15% Обеспечение кредита – залог имущества |
От 5% годовых |
| Индивидуальное жилищное строительство | Срок кредитования до 35 лет Первоначальный взнос от 20% Обеспечение кредита – залог имущества |
От 6% годовых |
| Приобретение готового жилья | Срок кредитования до 25 лет Первоначальный взнос от 10% Обеспечение кредита – залог имущества |
От 4% годовых |
Процентные ставки по военной ипотеке для сотрудников МВД являются преференциальными и могут быть скорректированы в зависимости от стажа и служебной должности заемщика. При наличии семьи и детей также могут предоставляться льготные условия кредитования.
«Право» на накопления, что это?
Все средства, находящиеся на именных накопительных счетах участников НИС, являются собственностью государства.
Право на использование накопления – это право участника НИС на получение накоплений на свой банковский счёт и полное самостоятельное распоряжение средствами.
Право на получение целевого жилищного займа наступает у участника НИС через 3 года участия в системе, т. е.право на покупку жилья за счёт накоплений.
Получить накопления можно только при возникновении права на использование накоплений (ст. 10 117-ФЗ). При этом необходимо понимать, что право на использование накоплений наступает у участника НИС тогда же, когда у военнослужащего наступает право на жильё в соответствии со ст. 15 76-ФЗ о статусе:
- достижение общей военной выслуги 20 лет и более;
- увольнение с военной службы с выслугой 10 лет и более по льготным основаниям (предельный возраст, состояние здоровья, семейные обстоятельства и ОШМ).
Данные основания для получения жилья или денег на покупку жилья, едины для всех форм жилищного обеспечения военнослужащих. Отличие накопительно-ипотечной системы от других форм жилищного обеспечения в том, что участнику НИС во время службы «авансом» предоставляется возможность купить жильё, но отслужить он обязан всё то же самое.
Как развивалась военная ипотека
Военная ипотека появилась гораздо раньше других госпрограмм и мер поддержки (семейной ипотеки, сельской, дальневосточной и др.), однако, по мнению эксперта, в развитии программы можно выделить два этапа – до 2020 года и после. Так, в первые 10 лет (с 2005 года) доля ипотечных заемщиков среди военнослужащих, по данным АИЖК (предшественник ДОМ.РФ), не превышала 12%. В 2018 году Минобороны утвердило единый стандарт ипотечного кредитования военнослужащих (приказ от 9 октября 2018 г. № 558) благодаря чему, к примеру, банкам запретили устанавливать плавающие ставки по военной ипотеке и разрешили рефинансировать кредиты по более низким ставкам.
В 2020 году благодаря запуску льготной госипотеки изменился весь ипотечный ландшафт страны. Популярность ипотеки стала расти, а потребительский спрос привел к рекордам выдач данного кредита в 2021 году и внушительным результатам ипотечного рынка в 2022 году.
Изменения в процентной ставке военной ипотеки
В 2024 году ожидаются некоторые изменения в процентной ставке военной ипотеки. В связи с изменением регулятивного окружения и экономической ситуации, правительство приняло решение пересмотреть условия предоставления ипотечных кредитов для военнослужащих.
Одним из основных изменений станет повышение процентной ставки по военной ипотеке. Это связано с необходимостью компенсации рисков, связанных с предоставлением кредитов под более выгодные условия для военнослужащих.
Ожидается, что новая процентная ставка будет сопоставима с рыночными значениями по ипотечным кредитам. Ввиду повышения ставки, военнослужащим придется отчислять большую сумму на погашение ипотеки каждый месяц.
Однако, следует отметить, что процентные ставки на военную ипотеку все равно останутся предпочтительными по сравнению с обычными ипотечными кредитами. Это связано с государственной поддержкой, которая позволяет снизить риски для банков и предоставлять кредиты по более низкой ставке.
В целом, ожидается, что новые изменения в процентной ставке военной ипотеки не сильно повлияют на доступность кредитования для военнослужащих.
Важно: перед оформлением ипотечного кредита, необходимо ознакомиться с новыми условиями и процентными ставками, чтобы правильно спланировать свои затраты и принять информированное решение.
Ожидаемые нововведения в процедуре оформления военной ипотеки
В 2024 году планируется внести несколько изменений в процедуру оформления военной ипотеки. Эти нововведения направлены на облегчение процесса получения ипотечного кредита для военнослужащих.
1. Упрощенные требования к подтверждению служебного стажа и доходов. Вместо многоступенчатой процедуры сбора и предоставления необходимых документов будет введена более простая система проверки. Военнослужащие смогут подтвердить свой служебный стаж и доходы при помощи единого централизованного реестра информации.
2. Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам для военнослужащих. Ожидается, что процентные ставки по военной ипотеке будут снижены для повышения доступности ипотечных кредитов для военнослужащих. Это позволит им приобрести жилье по более выгодным условиям.
3. Упрощенная процедура согласования жилищных кредитов. Планируется сократить сроки рассмотрения и утверждения жилищных кредитов для военнослужащих. Для этого будет введена автоматизированная система обработки заявок, которая позволит ускорить процесс и снизить административную нагрузку.
4. Возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. В рамках новых изменений, военнослужащие смогут досрочно погасить свой ипотечный кредит без уплаты штрафных санкций. Это позволит им экономить на процентах и освободиться от долга на более ранних этапах жизни.
Все эти ожидаемые нововведения в процедуре оформления военной ипотеки направлены на повышение доступности и условий получения ипотечных кредитов для военнослужащих. Это поможет им обеспечить себя собственным жильем и создать стабильные условия для жизни во время службы и после нее.