Какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры в вск
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры в вск». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Покупка недвижимости за счет заемных средств считается долгосрочной и весьма рисковой процедурой. Страхование ипотеки ВСК позволяет минимизировать существующие риски, сопровождающие процесс погашения задолженности. На выбор заявителей предлагается несколько интересных программ, учитывающих требования ведущих российских банков и обеспечивающих безусловную защиту в течение длительного срока. Если вы хотите сразу определить, во сколько обойдется оформление продукта, нужно в соответствующих полях калькулятора «Страхования ипотеки ВСК» внести персональную информацию, в том числе сведения, касающиеся особенностей приобретаемого жилища, включая год постройки здания и то, к какому типу оно относится (кирпичное, монолитное, с деревянными перекрытиями). Если вам пока неизвестны некоторые данные, их можно предоставить позже: тогда нужно будет произвести корректировку.
Отзывы о страховой компании «ВСК»
При покупки телефона в ДНС оформили страховку ВСК. Телефон сломался (перезагрузка андройда постоянно, не падал, в идеальном состоянии, ни царапинки), обратились в страховую, сработали быстро, курьер через 2 дня приехал забрал телефон, это было 16.08.
На этом все положительные эмоции о страховой закончились. Постоянно звонили уточняли, что с телефон, в ответ ожидайте, и так два месяца. Потом параллельно начали звонить в. Читать далее
При покупки телефона в ДНС оформили страховку ВСК. Телефон сломался (перезагрузка андройда постоянно, не падал, в идеальном состоянии, ни царапинки), обратились в страховую, сработали быстро, курьер через 2 дня приехал забрал телефон, это было 16.08.
На этом все положительные эмоции о страховой закончились. Постоянно звонили уточняли, что с телефон, в ответ ожидайте, и так два месяца. Потом параллельно начали звонить в ремонтный центр, на моё обращение выяснилось, что они передали обращение в страховую ВСК ещё 25.08 от них нет ответа, и начался круговорот звонков, то в страховую, то в сервисный центр. Оставляли ни раз заявку. Пока не сообщили в страховую, что сервисный центр направил запрос ещё 25.08 и в страховой все это время не видели запрос, просто возмутительно.
Сегодня 26.10.2021 выяснилось, что у нас не страховой случай и телефон не будут ремонтировать и не будет возврата денег.
Расскажу немного о попытках вернуть страховку в период охлаждения:
27.08.2021 была навязана страховка GAP, причем менеджеру я сразу сказал что откажусь от нее в период охлаждения.
Плюсы и минусы страхования ипотеки в ВСК
Страховая компания ВСК считается одним из первопроходцев ипотечного кредитования. С момента появления ипотеки в России и по настоящее время фирма является лидером, имеющим аккредитацию в большинстве финансовых учреждений страны. Если вы решили застраховать свое имущество или здоровье в ВСК, вам откроются следующие конкурентные преимущества компании:
- выгодные клиентские тарифы;
- широкий перечень возможных рисков по всем имеющимся программам страхования;
- простой и приемлемый процесс заключения страхового договора;
- разветвленная всероссийская сеть филиалов ВСК позволяет жителям всей страны пользоваться услугами компании без ограничений;
- большой выбор банков-партнеров.
Оплата и продление срока действия договора
Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.
Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.
Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.
Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.
Для приобретения страхового договора в «ВСК» достаточно выполнить несколько шагов. Все происходит онлайн и не требует визита в офис фирмы. Для начала необходимо заполнить короткую анкету – указать регион приобретения недвижимости, день начала действия подстраховки, сумму оставшейся задолженности по ипотечному договору и дату рождения. Требуется указать пол страхователя, на основе указанных данных сервис подберет оптимальную программу ипотечного страхования и укажет стоимость полиса. Страхование квартиры по ипотеке выполняется по одной из нескольких программ «ВСК», описанных выше.
Важно, что защита «ВСК» действует по всему миру, поэтому место наступления гарантийного случая значения не имеет. После ознакомления с рисками, входящими в пакет соцстрахования, необходимо перейти к заполнению сведений о застрахованном лице (документ защиты жизни и здоровья клиента).
Если известны данные по номеру кредитного договора и дате его подписания, эти сведения требуется указать в соответствующих полях на сайте «ВСК» в разделе оформления полисов в режиме онлайн. Далее указываются данные по застрахованному лицу с включением контактной информации. На следующем шаге подтверждается номер мобильного телефона. На него приходит код активации, который вводится в соответствующем поле.
Указываются данные паспорта вместе с адресом постоянной регистрации выгодоприобретателя. Далее напротив согласии о выгодоприобретателе и согласия с заявлением необходимо поставить галочки. После этого необходимо перейти к оплате услуг, которая происходит в режиме онлайн. Для этого выполняются следующие шаги:
- Выбирается платежная система (к примеру, оплата банковской картой платежной системы VISA);
- Вводятся данные карты (номер, срок действия, фамилия и имя владельца, защитный код с обратной стороны карты);
- Осуществляется переход на страницу с подтверждением оплаты (на телефон приходит сообщение от банка с просьбой подтвердить операцию кодом);
- Вводится код операции, успешное завершение оплаты подтверждается сообщением от сайта.
Преимущества нашего сервиса по страхованию ипотеки
Подскажем где выгоднее и дешевле оформить страховку ипотеки онлайнОдин расчет во всех страховых компанияхВсе страховые компании одобрены и аккредитованыВозможность сравнить цены и условия страхования всех страховщиков ипотекиБыстрое оформление и онлайн покупка полиса ипотечного страхованияБезопасная онлайн оплата на прямую в страховую компаниюГарантия принятия страхового полиса в банкеИнформационная поддержка и подсказки на сайте
Выбор страховой программы
В каждой страховой компании разработана своя политика ценообразования. При выборе наиболее выгодной и эффективной страховой программы будущему ипотечному заемщику целесообразнее всего сделать следующее:
- Воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте «ВСК» или любого другого страховщика, для расчета стоимости полиса и сравнения предложений от разных компаний.
- Изучить выбранную программу на предмет рисков, которые она покрывает, и других нюансов.
- Выбрать подходящий период страхования, предусмотрев возможность продления полиса по более низкой цене в следующем году.
Заемщик должен помнить о том, что при оформлении ипотеки он имеет право получить налоговый вычет в размере не более 15 000 рублей. Чтобы рассчитывать на возврат этой части денег, нужно соблюсти всего 2 условия:
- Период страхования ипотеки должен составлять минимум 5 лет.
- Заемщик должен иметь на руках полис (бумажный бланк или электронную версию) и квитанции, подтверждающие его оплату.
Многие компании, включая «Страховой Дом ВСК», предлагают постоянным клиентам выгодные условия и скидки. Например, если страхователь уже имеет на руках полис по одному из видов страхования, то приобрести новый продукт он сможет по более низкому тарифу. Это также поможет немного уменьшить сопутствующие расходы.
Как выбрать оптимальную программу для страхования ипотечной недвижимости
Каждая коммерческая компания ведет свою политику ценообразования, поэтому перед тем, как оформить полис защиты у конкретной фирмы, необходимо выполнить такие шаги:
- Рассчитать стоимость свидетельства на сайтах разных коммерческих компаний (для этой цели используется калькулятор с сайта);
- Изучить включенные риски в программу страхования;
- Выбрать приемлемый срок действия с возможностью продлить гарантию на следующий год по более выгодной цене.
Обратите внимание, что ипотечное страхование кредитной недвижимости позволяет рассчитывать на получение налогового вычета в размере до 15 тыс. руб. при соблюдении нескольких условий:
- Срок защиты жизни, здоровья заемщика и самого объекта недвижимости – не менее 5 лет;
- У приобретателя имеется полис гарантии в электронном или бумажном виде, квитанции об оплате стоимости услуг.
Для постоянных клиентов страховщики могут предложить более выгодные условия. К примеру, если вы уже имеете оформленную страховку в одной из компаний, покупка нового продукта будет возможной для вас на более выгодных условиях.
Риски и программы страхования
Применительно к ипотечному страхованию компания ВСК предлагает следующие программы:
| Программа | Виды полиса | Категории рисков |
| Страхование жилья и имущества | Максимальная защита | Выплаты при потере, порче, внутренней, внешней отделки жилья. |
| Под ключ | Основной перечень рисков. | |
| На время отдыха | Любые происшествия во время отсутствия собственника. | |
| Сдаю | Обеспечение безопасной сделки. | |
| Титульное | Лишение права пользования. | |
| Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита | При потере здоровья или смерти, возмещаются кредитные платежи по ипотеке. | |
| Конструктив | Обязательный полис при ипотеке. |
Рассмотрим детально виды услуг от ВСК, гарантирующие безопасность заемщика.
Страхование ипотеки в ВСК
Не секрет, что к оформлению ипотеки стоит подходить серьезно и предусмотреть все возможные нюансы. Нередки случаи, когда купленная недвижимость страдает во время пожаров и потопов. Чтобы впоследствии чрезвычайных ситуаций заимодателям или их поручителям не пришлось выплачивать займ зазря можно оформить страхование ипотеки в ВСК.
Страховой дом ВСК, предоставляющий страхование ответственности при ипотеке, успешно работает еще с 1992 года и сейчас заслуженно входит в топ-списки лучших страховых агентств страны.
Оформите обязательное страхование конструктива квартиры в страховом доме ВСК при получении ипотеки
Компания осуществляет свою деятельность по нескольким направлениям:
- страхование жизни и здоровья при ипотеке;
- титульное страхование;
- конструктив.
Программы страхования ВСК
Страхование жилья является обязательным условием ипотеки, поскольку приобретенное жильё будет предметом залога.
Важно! Заемщик может дополнительно обезопасить себя, заключив договор о страховании своего здоровья и жизни. Наличие такого полиса позволяет снизить процентную ставку по ипотеке.
Программы страхования:
- Титульное страхование используется только при сделках с недвижимостью на вторичном рынке. Договор предусматривает потерю приобретенного объекта недвижимости, если заемщик по каким-то причинам утратит право собственности.
- Страхование жизни заемщика предусматривает погашение долга (или его части) по ипотеке из средств страховой компании.
- Программа «Без потерь» ориентирована на физических лиц. Она предусматривает возврат суммы подоходного налога, поэтому подходит только для лиц, имеющих официальное трудоустройство.
- Полис «Конструктив» включает расширенный список страховых случаев, являющихся основанием для выплаты компенсации. В список входят пожары, стихийные бедствия, аварии на городских коммуникациях, преступные действия третьих лиц.
Oнлaйн-cтpaxoвaниe ипoтeки
Бoльшинcтвo cтpaxoвыx кoмпaний, ocoбeннo кpyпныx, пpeдocтaвляют ycлyгy пo oфopмлeнии зaявки нa cтpaxoвaниe oнлaйн. Этo yдoбнo – вы зaпoлняeтe фopмy нa caйтe кoмпaнии, внocитe ocнoвныe cвeдeния, кoтopыe пoнaдoбятcя coтpyдникaм, чтoбы paccчитaть cтoимocть cтpaxoвки и пoдгoтoвить пpoeкт дoгoвopa. Пocлe oбpaбoтки зaявки c вaми дoлжны cвязaтьcя cпeциaлиcты cтpaxoвoй кoмпaнии и paccкaзaть, кaк дoвecти oфopмлeниe дo кoнцa.
Чaщe вceгo вы пpocтo пpиxoдитe в нaзнaчeннoe вpeмя в oфиc кoмпaнии и oкoнчaтeльнo coглacoвывaeтe пpoeкт дoгoвopa – кoмплeкcнoгo ипoтeчнoгo cтpaxoвaния или cтpaxoвaния oбъeктa, жизни и здopoвья, титyлa пo oтдeльнocти. Пepeдaeтe cтpaxoвoй кoмпaнии пaкeт дoкyмeнтoв, пoдпиcывaeтe дoгoвop, внocитe oплaтy и пocлe этoгo мoжeтe нecти зaключeнный дoгoвop в бaнк, чтoбы пoдтвepдить иcпoлнeниe oбязaтeльcтв. Taкжe oнлaйн мoжнo oфopмить пpoдлeниe cтpaxoвaния ипoтeчнoгo дoгoвopa.
B нeкoтopыx cлyчaяx oфopмлeниe oнлaйн вoзмoжнo тoлькo для oпpeдeлeннoгo видa cтpaxoвaния – к пpимepy, вaм oфopмят пoлиc oнлaйн, ecли вы cтpaxyeтe тoлькo квapтиpy.
Первый этап: ипотечное обеспечение
Перед тем, как приступить к оформлению страхования ипотечной квартиры в ВСК, важно убедиться, что объект недвижимости правильно обеспечен в рамках ипотечного кредита. Это требуется для того, чтобы защитить права и интересы как заемщика, так и страховой компании.
Ипотечное обеспечение является залогом, который позволяет банку или страховой компании в случае невыполнения заемщиком своих обязательств получить компенсацию. При этом не все объекты недвижимости подходят для ипотечного обеспечения, и обычно требуется проверка и оценка имущества.
Для начала процесса страхования ипотечной квартиры в ВСК вам необходимо предоставить следующие документы, относящиеся к ипотечному обеспечению:
| Документ | Описание |
|---|---|
| Договор ипотеки | Официальный документ, в котором описываются условия и сроки ипотечного кредита, а также права и обязанности заемщика и кредитора. |
| Свидетельство о праве собственности | Документ, подтверждающий, что заемщик является собственником ипотечного объекта недвижимости. |
| Технический паспорт на недвижимость | Документ, содержащий технические характеристики ипотечного объекта и его оценочную стоимость. |
| Оценочный отчет | Документ, подготовленный независимым оценщиком, в котором указывается стоимость ипотечного объекта. |
Предоставление этих документов позволит страховой компании ВСК оценить риски, связанные с ипотечным обеспечением, и определить стоимость страховки вашей ипотечной квартиры.
Выбрав ВСК для страхования вашей ипотечной квартиры, вы можете быть уверены в надежной защите своего имущества и финансовых интересов.
В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.
В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.
Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.
Где дешевле застраховать ипотеку
Откажитесь от оформления полиса через банк
Оформление полиса в иной аккредитованной страховой
компании позволит Вам существенно сэкономить, вплоть до 60%!
Оформите заем на женщину
Тарифная ставка для женского пола ниже, чем для мужского. По оценкам специалистов разница может
быть
в два-три раза.
Считайте выплаты по кредиту
Уплатив более 30% жилищного кредита, заемщик вправе требовать снижения взносов по страховке.
Смените страховую компанию
и получите скидку до 20%
Клиент имеет право сменить страховщика, когда подходит время продлить полис. Мы поможем
получить наиболее выгодное предложение от аккредитованной страховой компании и дополнительную
скидку
10-20% за переход к ним.
Увеличьте скидку за продление
У постоянных клиентов всегда есть возможность получить скидку. Наша компания лояльна к
постоянным
клиентам и уже со 2-го года страхования
мы предоставляем скидку до 10%! Присылайте нам заявку и мы
оперативно свяжемся с Вами.
Проверьте список аккредитованных страховых перед оформлением
Не редки случаи отзыва аккредитации, будьте бдительны и проверяйте статус на момент заключения страхового договора. Самую актуальную информацию Вы сможете найти на сайте или по телефону своего банка.
Условия страхования жизни при ипотеке
Страхование ипотечного заемщика позволяет застраховать жизнь и здоровье получателя ипотечного кредита.
Если в кредитном договоре присутствуют созаемщики, то договор страхования жизни и трудоспособности при ипотеке заключается с каждым созаемщиком.
Страховое покрытие при ипотечном страховании ВСК учитывает занятия спортом на любительском уровне, включая посещение спортивных секций и участие в соревнованиях.
При наступлении страхового случая выплачивается 100% страхового покрытия в случае смерти заемщика в результате несчастного случая или заболевания или до 100% покрытия в случае получения заемщиком инвалидности I или II группы.
Страховые выплаты компания ВСК производит уже в течение 5 дней после подачи заявления.
Страховой полис ипотечного заемщика можно оформить онлайн без визита в офис страховой компании, через личный кабинет ВСК.
Для оформления страхового полиса для ипотеки прохождение медицинского осмотра и предоставление справок не требуется.
Калькулятор страхования ипотеки в ВСК
Рассчитать страхование имущества, жизни, титула при ипотеке в ВСК можно с помощью специального калькулятора, расположенного на сайте. Сервис позволяет узнать предварительную сумму страховки с указанными параметрами в разных компаниях, в т. ч. в ВСК, сравнить условия и подать заявку на страхование онлайн. После подачи заявки с клиентом свяжется менеджер СК и расскажет о дальнейших действиях.
Чтобы произвести расчет, потребуется следующая информация:
- Сведения о банке-кредиторе, об остатке задолженности, процентной ставке;
- Вид недвижимости, характеристика;
- Данные о заемщике;
- Наличие документов о собственности и т. д.