Порядок заключения договора страхования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок заключения договора страхования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность страхования (кроме обязательного государственного страхования). Письменная форма может представлять собой единый документ в виде договора страхования или страховой полис. Допускается применение разработанных страховщиком стандартных форм договора или полисов по отдельным видам страхования.

Порядок заключения договора страхования

Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования.

Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.

Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования.

В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Например, в случае страхования ОСАГО.

Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия.

Форма договора страхования

Закон различает понятия «действие договора страхования» и «действие страховой защиты». Так, договор уже может вступить в силу, а страховая защита наступит при определенных условиях. Например, при страховании груза по договору перевозки страховая защита начнется только после получения груза перевозчиком.

При регулярном страховании у одного и того же страховщика разных партий груза или товара на схожих условиях стороны могут заключить генеральный договор страхования. По этому договору страховая защита каждой конкретной партии начинается с момента начала перевозки и заканчивается при доставке застрахованного имущества до места назначения.

Сопровождение договоров страхования

Сегодня во многих компаниях функцию сопровождения договоров страхования выполняют продавцы – они самостоятельно формируют договоры страхования, распечатывают их на компьютере, вводят в локальные базы данных и т.д.

Это приводит к тому, что многие отечественные компании не имеют единой базы данных по заключенным договорам страхования, что, естественно, затрудняет контроль правильности заключения и оформления договоров.

Все усугубляется тем, что во многих компаниях нет четко описанных стандартных процедур оформления договора страхования (страхового полиса), нет инструкций по порядку их заключения, что приводит к возникновению множества ошибок.

Из-за отсутствия единой базы данных договоры страхования обезличиваются – непонятно, кто из продавцов или сотрудников продающих подразделений их заключил. К тому же возникают проблемы с архивированием заключенных договоров, и становится проблематичным просто даже их найти в случае необходимости. В таких условиях невозможно проводить анализ заключенных договоров страхования, управлять убыточностью «на входе», как следствие этого буксует и процедура урегулирования убытков.

• Создание системы сопровождения договоров страхования подчинено той же самой логике, что и создание других подразделений:
• · описание бизнес-процесса;
• · формирование подразделения, осуществляющего подготовку, оформление, хранение, учет и пролонгацию договоров страхования;
• · обучение персонала, работающего в создаваемом подразделении;
• · распределение функций между продавцами и обслуживающими их сотрудниками, определение норм, процедур и правил обслуживания клиентов;
• · создание и внедрение IT-системы сопровождения договоров страхования.
• Сам бизнес-процесс «сопровождение договоров страхования» можно представить следующим образом:
• Получение заявления и анкеты –– Оформление договора страхования –– Ввод в базу данных –– Согласование договора с андеррайтером и юристом –– Вручение договора клиенту –– Пролонгация договора страхования и заключение дополнительных соглашений.
• Необходимо отметить, что согласование договора страхование с андеррайтером и юристом происходит, в случае если заключаемый договор является нетиповым.
• На основании описанного бизнес-процесса определяются функции подразделения сопровождения договоров страхования, которые обычно включают:
• · подготовку типовых договоров страхования и присвоения кодов полисов по заявкам;
• · согласование проектов договоров страхования в центре андеррайтинга;

1. · передачу (при необходимости) договоров страхования в центр андеррайтинга;
2. · вручение полностью оформленных договоров страхования продавцам для передачи клиенту;
3. · ввод договоров в базу данных и проверка;
4. · хранение всех договоров страхования в электронном и бумажном видах;
5. · напоминание продавцам о сроках действия договоров страхования и необходимости их перезаключения на новый срок;
6. · введение страховой отчетности по формам;
7. · разработка нормативной базы (положение о прядке заключения договоров страхования, положение об изготовлении, учете и хранении страховых полисов, инструкция по кодификации договоров страхования).

Очень важным в процессе сопровождение становится создание системы кодификации и нумерации договоров страхования – все договоры должны быть привязаны к конкретному продавцу, подразделению, филиалу и т.д. Например, регистрационный номер договора страхования может содержать: порядковый номер, год заключения, номер правил страхования, код заключившего договор сотрудника.

В состав подразделения сопровождения договоров страхования должны войти специалисты, обладающие хорошими знаниями страховых продуктов и типовых договоров компании; умеющие работать в IT-системе компании; владеющие хорошей скоростью печати. Здесь, как нигде, важны такие личностные характеристики, как аккуратность и внимательность.

Естественно, что вся работа подразделения, как и любого другого, процедурируется – разрабатываются инструкции, регламентирующие деятельность сотрудников.

Инструкция о порядке взаимодействия подразделений при заключении договоров страхования должна определять порядок заключения типовых и нетиповых договоров страхования, взаимодействие подразделений продаж, андеррайтинга, перестрахования и сопровождения договоров, сроки подготовки документов и обязанности сотрудников подразделения, а также порядок взаимодействия с филиалами, формы документов (заявки, котировки и т.д.). Создание подобной системы контроля позволяет предотвратить мошенничество со стороны агентов.

Наличие в структуре компании подразделения по сопровождению договоров страхования позволяет освободить сотрудников продающих подразделений от технических функций и тем самым увеличить объемы продаж.

Значительно улучшается качество договоров страхования при больших объемах заключения, кроме того, повышается качество предоставления страховой услуги, даже при увеличивающемся потоке клиентов.

Важное значение имеет тот факт, что с организацией в компании отдела сопровождения договоров страхования, входящие риски по различным видам страхования начинают оцениваться профессионально.

И последнее, клиент приходит в компанию, а не к отдельному сотруднику, создается единая база данных по заключаемым договорам страхования. Такая компания направлена на обслуживание большого количества потоков внутри самого рынка, она понятна западному инвестору.

Определение франшизы

Точное определение термина «страховая франшиза» дает Закон об организации страхового дела в Российской федерации.

Франшиза в страховании – это часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Существует несколько видов франшизы: условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и др. Наиболее распространены в страховании условная и безусловная франшизы.

Условная франшиза

Условная франшиза: страховщик вправе не оплачивать нанесенный ущерб, если размер убытка меньше, чем размер установленной франшизы. Однако, если размер убытка больше размера франшизы, тогда ущерб выплачивают полностью. Размер условной франшизы определяет страховая компания. Это может быть процент от установленной страховой суммы или фиксированная сумма в денежном размере.

• Безусловная франшиза
• Безусловная франшиза: размер страховой выплаты можно определить как разницу между размером ущерба и размером франшизы. Этот вариант лучше объяснить на конкретном примере:
• Вариант 1:
• · Страховая сумма – 350000 р.;
• · Безусловная франшиза – 3500 р.;
• · Оценка стоимости ущерба –3000 р;

· Вы не получите компенсацию, т.к размер ущерба меньше, чем 3500р.

1. Вариант 2:
2. · Страховая сумма – 350000 р.;
3. · Безусловная франшиза — 3500 р.;
4. · Оценка стоимости ущерба – 7000 р.;

Лекции МДК 03.02. Лекции МДК 03. Способы учета договоров страхования. Автоматизированная система учета договоров по видам страхования

Подборка по базе: Власть и способы ее реализации.doc, Основы социального страхования.docx, журнал учета штампов.doc, Зачем централизовать учет Ведение бухгалтерского учета независим, основы бухгалттерского учета.

docx, Принципы бухгалтерского учета.pdf, 02 СПОСОБЫ ЗАКУПОК.pptx, Тема Таксационные измерения и способы таксации.PDF, 8.1 основы учета денежных средств.doc, Ведение бухгалтерского учёта источников формирования активов, вы. Урок 1.

Тема: Введение.

Урок 2.

Тема 2.1.Порядок ввода договоров в базу данных, проверка существующий базы данных, порядок хранения всех действующих договоров страхования в электронном и бумажном виде.

Тема: Способы учета договоров страхования. Автоматизированная система учета договоров по видам страхования.

Учет договоров страхования осуществляется страховыми компаниями в электронном и бумажном виде.Автоматизированная система учета договоров по видам страхования имеет следующие функции:

• 1)ввод сведений, необходимых для оформления договора страхования,
• 11)поиск информации по различным аспектам текущего состояния и движения страхования,
• Урок 3.

2)корректировка существующей информации о данном виде страхования,3)автоматизированный поиск нужных сведений,4)хранение в базе данных информационной системы сведений о данном виде страхования,5)контроль формы документов: договора о данном виде страхования и заявления,6)формировать и распечатывать различные документы, потребность в которых возникает на отдельных этапах страхования данного вида,7)обеспечить взаимодействия пользователя с информационной системой,8)обеспечить быстрый доступ сотрудников страховой компании к большому объему информации, касающейся текущего состояния материалов, поступивших в страховую компанию, и их последующему движению в процессе страхования данного нам вида,9)ведение базы данных и поддержание ее в актуальном состоянии;10)автоматизированный учет и систематизация договоров страхования данного вида,12)реализация электронного архива.Система учета договоров добровольного медицинского страхования автоматизирует ведение индивидуальных и корпоративных договоров страхования жизни, расчет резервов, распределение инвестиционного дохода, расчеты с агентами и перестраховщиками, работу с поступившими платежными документами. На сегодняшний день в системе реализован полный комплекс требований Госфинуслуг к программному обеспечению персонифицированного учета договоров на страхование жизни. Трехуровневая архитектура системы позволяет создать во всех филиалах и представительствах компании единое информационное пространство.

Тема урока. Основные функции и обязанности операциониста Центра учета страховой компании.

Вопросы: 1.Осуществление операционного учета операционистом.2.Основные обязанности и сферы ответственности операциониста.Литература: Должностная инструкция операциониста Центра учета СК с.2-3. Руководство пользователя с.11-12.

1. 1)Ввод в базу данных о договорах страхования заключенных страховыми агентами осуществляет операционист.
2. 2)Основные обязанности и сфера ответственности операциониста:
3. 2.ведение операционной системы учета данных;
4. Урок 4.
5. Тема: Аппаратно-программный комплекс «АРМ страховщика».

6. 1)Аппаратно-программный комплекс «АРМ страховщика» (системе) разработана для того, чтобы оптимизировать работу страховой компании:
7. Автоматизирования основных расчетов, проводимых при ведений договоров и страховых операций, а так же распределение агентского вознаграждения, отчисления фонду и расчета резервов.
8. 2)АРМ «Страховщика» — аппаратно-программный комплекс устанавливаемый на рабочем месте работников компании для обеспечения автоматизированного учёта и ведения договоров страхования.
9. Договор страхования – двусторонне соглашения, в силу которого страховая компания (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая возместить понесенные в следствий этого события ущерб или выплатить страховую сумму (застрахованного или иному лицу (выгодоприобретателю)), а страхователь обязуется уплачивать страховые премий (взносы) в установленные сроки.
10. Урок 5.

11. Тема: Общие принципы работы с программой «АРМ Страховщика».
12. 1)Для начало работы с программой следует открыть ярлык «АРМ Страховщика» подразделение (код мобильного пользователя), находящийся на рабочем столе и нажать кнопку мыши, или выбрать соответствующую строку раздела «Программы» меню Windows.
13. 2)Программный комплекс «АРМ Страховщика» состоит из нескольких подсистем.
14. Урок 7.
15. Тема: Подсистема «АРМ Страховщика».
16. 1)Доступ к функциям системы осуществляется с помощью меню различных уровней.

    «АРМ Страховщика» структурирует функции в рамках следующей иерархии меню:

17. а) работа с договорами;
18. 2)Подсистема АРМ-1 включает возможность выполнения следующих функций:
19. Урок 9.
20. Тема: Порядок ввода данных по договорам страхования в закладки.
21. 1)Закладка «Общие» предназначена для ввода общих данных по договору.
22. 25)В валютном эквиваленте

Страховые агенты после заключения договоров страхования приносит в структурное подразделение заявления страхователей, 2-е экземпляры полисов и квитанции о получении наличных денег от страхователей, а так же выдавшие ему пронумерованные бланки страховых полисов.

Какого типа риски могут и не могут быть застрахованы

Гражданский кодекс РФ (ст. 928) содержит перечень интересов, страхование которых не допускается:

• страхование противоправных интересов;
• страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;
• страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Также Гражданский кодекс РФ освобождает страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение, если причиной нанесенного ущерба стали:

1. ядерный взрыв, радиация или радиоактивное заражение;
2. военные действия, а также военные маневры или иные военные мероприятия;
3. гражданские беспорядки;
4. забастовки;
5. изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
6. действия либо бездействие страхователя;
7. сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования (например, при заключении договора страхования жизни страхователь скрыл, что неизлечимо болен – в случае его смерти или инвалидности страховое возмещение выплачиваться не будет);
8. получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;
9. совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем (например, если владелец автомобиля, застрахованного по договору КАСКО, намеренно сожжет его и страховая компания сможет доказать его умысел, в выплате страхового возмещения будет отказано).

Влияние асимметрии информации при страховании: эффекты неблагоприятного отбора и риска недобросовестности

Неравномерное распределение информации между участниками рынка об условиях осуществления рыночной сделки и намерениях друг друга называют асимметрией информации. Это присущий любому рынку признак, который затрудняет потребителю выбор услуги с оптимальным соотношением: цена – качество, а поставщику услуг – оптимальную цену, которая обеспечит максимальную прибыль при минимальном риске.

В частности, качество благ, которые потребитель получает вместе со страховой услугой, нельзя оценить в момент покупки, как, например, качество товара – одежды или обуви. Качество услуги страхования выявляется только после покупки, в процессе потребления. Такого рода асимметрия информации создает возможность для злоупотребления недобросовестного поведения поставщиков услуги – страховщиков. Злоупотребления могут состоять в завышении цены на услугу или в более низком качестве, чем было заявлено потребителю.

Два основных типа асимметрии информации связаны со скрытыми характеристиками и со скрытыми действиями. Скрытые характеристики – это информация, которой владеет одна сторона и не владеет другая, хотя ей важно получить эту информацию для заключения сделки на выгодных условиях. Например, страховая компания всегда будет хуже осведомлена, чем покупатель полиса страхования жизни, о состоянии его здоровья, полезных и вредных привычках, хорошей и плохой наследственности, способных увеличить вероятность наступления страхового случая. Скрытые действия – это действия, которые одна из сторон сделки может совершить незаметно для другой стороны и затронуть интересы другой стороны, оказав на них негативное влияние. Например, оформляя страхование от несчастного случая, для страховой компании имеет значение, имеет ли страхователь привычку перебегать дорогу на красный свет, поскольку такая привычка заметно повышает риск гибели от несчастного случая, но страховая компания никак не может проконтролировать поведение страхователя на дороге.

Асимметричная информация приводит к такому явлению, как неблагоприятный отбор (отрицательная селекция). Как это происходит, можно рассмотреть на примере продажи полисов страхования жизни. Чтобы адекватно оценить риски, страхователю нужно точно знать, в каком состоянии здоровье покупателя страхового полиса. Однако страховщик не располагает достаточно информацией для того, чтобы установить цену страхового полиса, в точности соответствующую состоянию здоровья страхователя и риску его заболевания или смерти. Поэтому устанавливается усредненная цена. Это приводит к тому, что люди, у которых нет проблем со здоровьем, считают цену полиса чересчур высокой, зато люди, чье здоровье подвержено повышенному риску, получают возможность застраховаться по низкой цене. В результате происходит неблагоприятный отбор: доля страхователей с низким уровнем риска снижается, потому что они не хотят покупать полисы по завышенной цене, а доля страхователей с высоким уровнем риска повышается.

Подготовка типовых договоров страхования: сопроводжение, схема согласования

В ст. 929 и 934 ГК РФ даются определения договоров имущественного и личного страхования, однако единое определение отсутствует.

Договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком.

Особенность договора страхования состоит в том, что он является рисковым, т.е. при ненаступлении определенного в договоре вероятностного и случайного события у страховщика не возникает обязанности осуществить страховую выплату, несмотря на то что страхователь своевременно уплатил страховую премию или страховой взнос.

Помимо рисковых договоров существуют и договоры накопительного страхования, когда страховщик в любом случае должен осуществить страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю.

Исходя из формы осуществления страхования, принято выделять договоры добровольного и обязательного страхования.

ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ

Для заключения договора страхования страхователь должен заявить страховщику о своем намерении сделать это в письменном виде или иным образом. При этом страхователь обязан сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая по заключаемому договору и размера возможных убытков от него (степени риска по договору), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Такими обстоятельствами признаются, по крайней мере, те, которые оговорены страховщиком в его письменном запросе или в самом договоре. В связи с этим страховщики нередко предлагают страхователям заполнить разработанную ими форму заявления о приеме на страхование, ставя перед страхователями вопросы, на которые должны быть даны полные и правдивые ответы.

Основные элементы договора страхования

Существенные условия личного договора страхования. В соответствии со ст. 372 ГК РФ в договоре страхования жизни должны быть указаны

• сведения о застрахованном лице
• событие, на случай которого заключается договор (смерть, причинение вреда, достижение определенного возраста)
• размер страховой суммы (сколько выплатит страховщик)
• срок действия договора.

Отсутствие хотя бы одного условия позволяет расценивать договор страхования как незаключенный.

Существенные условия договора страхования имущества. При заключении такого договора стороны обязательно должны включить сведения об:

• объекте страхования (имущественный интерес, связанный с гибелью, уничтожением или повреждением определенного имущества)
• страховом случае (событие, на случай наступления которого осуществляется страхование, включает в себя опасность, от которой производится страхование)
• размере страховой суммы
• сроке действия договора.

Во всех случаях договор страхования обычно включает следующие разделы.

Предмет договора. Предмет договора может быть определен как услуга несения страхового риска в рамках страховой суммы. Она заключается в том, что страховщик берет на себя бремя несения риска потери конкретных материальных и нематериальных благ.

Права и обязанности сторон. Главная обязанность страховщика заключается в том, чтобы своевременно произвести страховую выплату при наступлении страхового случая. Кроме того он должен зафиксировать факт наступления страхового случая в страховом акте и обязан сохранять тайну страхования. Договор страхования может предусматривать и другие обязанности страховщика.

К обязанностям страхователя относится своевременная уплата страховых взносов. При заключении договора он должен сообщить страховщику обстоятельства, которые имеют существенное значение в определении вероятности наступления страхового случая. В сроки, которые установлены договором страхования, страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая. Договор может предусматривать и иные обязанности страхователя.

Условия выплаты страховой суммы. Предусмотрено представление страхователем документов при наступлении страхового случая. Необходимо иметь полис, заявление о выплате страхового возмещения, паспорт, а также документы, подтверждающие наступление страхового случая и интерес страхователя в сохранении застрахованного имущества. Если страховую выплату получают наследники, к указанным документам необходимо добавить свидетельство ЗАГСа о смерти страхователя и документ, удостоверяющий вступление в права наследования.

Отмечается, что страховая выплата производится после составления страхового акта, который составляет страховщик или уполномоченное им лицо. В случае необходимости страховщик может запросить у компетентных органов сведения, которые относятся к страховому случаю.

Ответственность сторон. Предусматривается ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, за просрочку выплаты страхового возмещения или внесения очередного страхового взноса. Виновная сторона обязана возместить другой стороне причиненные убытки.

Изменение договора. Предусмотрено, что возможны случаи увеличения или уменьшение страховой суммы по согласию сторон. Переход прав и обязанностей к правопреемнику в случае реорганизации страхователя – юридического лица — возможен только с письменного согласия страховщика. Также по письменному соглашению сторон договор может быть изменен и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Срок действия договора. Срок договора является одним из существенных условий. Дело в том, что от него полностью зависит размер страховой премии. Чем короче срок, тем меньше премия, ибо риск наступления страхового случая сокращается, и наоборот.

Окончание действия договора. Договор страхования досрочно прекращается в случаях:

• гибели застрахованного имущества по причинам, не вызывающим наступление страхового случая;
• прекращения предпринимательской деятельности, риск которой был застрахован.

Процедуры, связанные с заключением договора страхования

Если в течение срока, оговоренного в условиях правил страхования, со дня подачи заявления на страхование клиент не изменил решения, а страховщик, проверив все данные заявления, решил совершить сделку, то заключение договора страхования в принципе началось.

Если такой срок не устанавливается, то процедуры заключения договора начинаются сразу после подачи заявления о страховании.

В этом случае стороны должны участвовать в следующих процедурах:

• страховщик обязан известить клиента (устно или письменно) о положительном решении по его заявлению и ознакомить его с условиями правил страхования;
• страховщик обязан заполнить договор страхования и познакомить с ним клиента. Если последнего устраивают условия договора страхования, то он может подписывать его, и сделка частично еще продвинется вперед от формального начала к реальному;
• при знакомстве с условиями правил и договора страхования у клиента могут возникнуть замечания (по отдельным положениям) и дополнения.

Если страховщик соглашается, то включает их в договор страхования, и стороны могут подписывать его. Сделка еще продвинулась в направлении от формального к реальному началу. Если страховщик не согласился с клиентом и не убедил его, то договор страхования не будет подписан, и сделка прерывается как формальное юридическое отношение, так и не вступив в форму реального экономического отношения сторон;

• если договор страхования устроил обе стороны и они подписали его, то страховщик оформляет страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанцию);
• страхователь обязан теперь уплатить страховые взносы (премию) страховщику в сроки и в размерах, указанных в договоре. Как только страхователь это сделает, завершается переход от формального (юридического) страхового отношения клиента и страховщика к реальному — экономическому. Юридическая форма (договор) теперь становится также реальной и обеспечивает нормальное движение экономической стороны дела.

В качестве выводов хотелось бы привести пожелания, касающиеся, с одной стороны, проблем законодательного регулирования страховой деятельности, а с другой стороны, грамотности и корректности использования этих законов на практике.

Безусловно, современная российская система права еще далека от совершенства. Основным документом, регулирующим систему страхования, является Гражданский Кодекс. В большинстве его статей имеется ссылка на федеральные законы и иные нормативные акты, которые должны окончательно расставлять все точки над «i». Однако часто требуемый нормативный акт просто отсутствует, что делает бессмысленной соответствующую норму ГК. Кроме того, разные законы часто противоречат друг другу, как, например происходило до исключения из Закона о страховании главы, касающейся страхового договора.

Можно привести примеры. Так, страхование ответственности за невозврат кредитов с 1 марта 1996 г. — запрещенный вид страхования, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 932 ГК РФ страхование ответственности за нарушение договора возможно только в случаях, предусмотренных законом. Страхование же ответственности заемщика за невозврат кредита законами в настоящее время не предусмотрено, хотя в Условиях лицензирования этот вид страхования существует. Аналогичная ситуация с ответственностью за причинение морального вреда. В соответствии с подпунктом 2 п. 2 ст. 929 ГК РФ можно страховать ответственность только за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу, а следовательно, ответственность за причинение морального вреда страховать нельзя.

Хочется надеяться, что в дальнейшем необходимый порядок будет наведен.

К сожалению, отечественные страховщики не всегда юридически грамотно подходят к заключению договора страхования, что приводит к лишним издержкам (в первую очередь из-за конфликтов с налоговой инспекцией) и длительным судебным тяжбам. Для того чтобы избежать этого, следует более внимательно относиться к правовой базе и следить за всеми ее изменениями. Для составления договоров страхования, правил и полисов следует брать за основу типовые бланки, разработанные специалистами в области страхового права. Все тексты договоров, приведенные в данной работе, разработаны юридической фирмой «Юрниформ ВМ» (г. Москва) и вполне могут применяться в страховой практике.

Что такое страхование обязательств по договору?

Само по себе страхование неисполнения обязательств по договору – разновидность страхования ответственности. Страхователь получает защиту финансовых интересов в случае нарушения второй стороной договора принятых на себя обязательств. Условия полиса тесно перекликаются с требованиями ст. 932 ГК РФ, а также ст. 393 ГК РФ, обязывающих нарушителя договора выплатить пострадавшему неустойку и возместить причиненный ущерб.

Чаще всего, когда речь идет о страховании договорной ответственности, стороны защищают свои финансовые интересы от просрочек платежей за полученные товары, услуги, работы, а также от банкротства стороны договора. В полисе фиксируют все признаки нарушения договорных обязательств, а также санкции, руководствуясь ст. 393, 394, 395 ГК РФ.

При этом сама по себе обязанность должника выполнять взятые на себя обязательства не тождественна ответственности за ненадлежащее их исполнение. После выплаты пострадавшему страховки договорное обязательство продолжает действовать. Поэтому просрочившая исполнение контракта сторона должна его выполнить в предусмотренном соглашением объеме.

Важным условием такой страховки является то, что страхуется ответственность только страхователя. Кредиторы не имеют возможности застраховать неисполнение контракта контрагентом. В оформляемом дебиторами полисе выгодоприобретателем является лицо, перед которым и страхуется ответственность, что дает ему право предъявлять требования и страховой компании и непосредственно должнику.

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• независимая оценка стоимости квартиры.

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

• паспорт;
• заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
• договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
• выписка из ЕГРН на квартиру;
• независимая оценка квартиры;
• технический паспорт квартиры;
• выписка из домовой книги;
• документы, подтверждающие получение льготы.

Похожие записи:

• Ваша заявка уже обрабатывается
• Как отказаться от алиментов на ребенка матери у нотариуса
• Как сообщить в полицию о правонарушении анонимно через интернет