Страхование гражданской ответственности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование гражданской ответственности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?

1. Документ, удостоверяющий личность Страхователя — Паспорт гражданина РФ
2. Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
   • Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
   • Свидетельство о государственной регистрации права собственности
   • Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
   • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
   • Договор коммерческого найма или аренды
   • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
3. Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

• Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
• Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
• Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
• Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Как получить страховую выплату

Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:

• Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
• Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
• Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
• Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.

Что нужно, чтобы застраховать недвижимость

Застраховать квартиру или дом может собственник или другое лицо, отвечающее за сохранность объекта. Выгодоприобретателем выступает собственник, а если квартира ипотечная — банк и/или собственник, в зависимости от разновидности страховки.

Чтобы застраховать недвижимость, нужно:

1. Подать заявление в СК.
2. Приложить к заявлению сканы основных и дополнительных документов.

Основные документы

Дополнительные документы (предоставляются при наличии)

Паспорт страхователя Правоустанавливающие документы Выписка из ЕГРН на земельный участок Кадастровый номер участка и план Справка об оценочной стоимости страхуемого объекта

Договор на охрану Проекты пожарной и охранной сигнализации Копия водительского удостоверения или заключение о дееспособности, если страхователю более 60 лет При наличии недееспособных или несовершеннолетних лиц — постановление администрации или разрешение органов опеки на сделку Договор аренды и список передаваемого в аренду имущества Брачный договор или разрешение супруга на сделку, если квартира была приобретена в браке.

Даже при быстрой покупке полиса онлайн выбирайте надежного страховщика (официальный рейтинг страховых компаний и народный рейтинг – в нашей статье «Как выбрать страховку ОСАГО. Обзор рынка.»)

• Подойдите разумно к выбору страховой суммы, учитывайте качество отделки квартир под вами, а если у вас нет этой информации – лучше заложить некоторый запас по страховой сумме (то есть по максимальному размеру страхового возмещения).
• Если вам не подходят коробочные продукты от страховых компаний, тогда ваш выбор – обратиться к страховому агенту, которого вы себе сможете вызвать через официальный сайт практически любого страховщика.
• Внимательно изучите список покрываемых рисков, страхование по «ПОЛНОМУ ПАКЕТУ РИСКОВ» не означает, что ваша ответственность застрахована ОТ ВСЕГО. Дополнительные риски, как правило, значительно увеличивают стоимость полиса.

Как выбрать полис страхования гражданской ответственности

Страховые компании предлагают различные тарифы и программы страхования гражданской ответственности. При выборе компании для страхования квартиры, следует учитывать:

• Цену полиса. Тарифы в разных страховых компаниях могут различаться даже при одинаковых условиях страхования ответственности.
• Включенные риски. Выбор зависит от особенностей имущества и образа жизни страхователя. В большинстве случаев бывает достаточно стандартных условий. В некоторых ситуациях требуется дополнительная защита ответственности. Например, если собственник хочет сделать перепланировку в своей квартире, то лучше включить в полис покрытие ущерба от последствий ее некачественного выполнения.

Как получить возмещение

Предусмотрен следующий порядок действий:

1. В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
2. Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.

Основные условия и ограничения страхования

Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).

В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.

Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.

Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат – затопленная квартира и ущерб соседям. Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии. Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.

Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:

• в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
• дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
• квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
• квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.

Отзывы застрахованных клиентов

Мы провели анализ одних из самых крупных форумов, и сделали вывод относительно страхования недвижимости от пожара и затопления. Отзывы написаны на разные страховые компании – Сбербанк Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах и другие.

Основная масса клиентов довольна не только условиями страхования, но и результатом. Многие получили выплаты без всяких проблем и довольны, что удалось сэкономить на ремонте или на компенсации перед соседями. Как отмечают пострадавшие от наводнения, главное нужно взять акт с ЖЭУ.

Есть и отрицательные отзывы. В них застрахованные недовольны высокой стоимостью полиса. Также недостатком страховки отмечен ее срок вступления в силу – в некоторых компаниях до 15 дней.

Добавим, что самое главное выбрать надежного страховщика и внимательно ознакомиться со всеми условиями полиса. Они должны вас полностью устраивать и быть понятными. Также выясните, как будет рассчитываться страховая премия. Подробнее о том, как выбрать страховую компанию и получить компенсацию по страховке читайте в разделе «Полезные статьи».

Страхование: причины для использования услуг

Поведение граждан, согласно юридической практике, может быть мотивировано неимущественными, либо имущественными причинами. Если говорить о причинах имущественного характера, то к ним относят:

• Желание сохранить деньги.
• Нежелание тратиться на услуги юристов и судебные разбирательства.
• Возможность возместить и тот ущерб, что причинён здоровью.

Причин неимущественного характера тоже несколько:

1. Наличие у страхователей положительной репутации.
2. Стремление обойтись без отстаивания интересов в судебных разбирательствах.
3. Спокойствие своё и членов семьи даже в случае нештатных ситуаций.

Страхование квартиры в Сбербанке

Какие виды объектов недвижимости страхует Сбербанк?

• жилые помещения (квартиры, дома);
• здания, сооружения, недостроенные объекты и прочие нежилые помещения;
• земельные участки, недра и прочее.
• От каких рисков можно застраховаться?
• пожар;
• попадание молнии;
• взрыв;
• стихийное бедствие;
• Аварийные ситуации с водопроводом, канализацией, отоплением и т. д.;
• падение воздушных транспортных средств, деревьев, опор и так далее;
• уничтожение, повреждение в результате незаконных действий третьих лиц;
• кражи, разбой, грабеж;
• дополнительно можно страховать витрины, зеркала, стекла.

Отдельно стоит отметить коробочный продукт под названием «Страхование квартиры» предлагаемый Сбербанком вместе с «Альфа-Страхованием». Этот продукт приобрел популярность благодаря тому, что цена страхования равна 999 руб. Это предложение стало усовершенствованием системы «Хоть Потоп», которая вышла в 2012 году.

«Страхование квартиры» Сбербанк предлагает застраховать имущество без необходимости приезжать в компанию «Альфа-Страхованием», и, не делая осмотр квартиры и её оценку.

Предложение доступно для страхования квартиры в Москве и других регионах. В пакет входит страхование ответственности за вред жизни, здоровью, имуществу других лиц.

Страхование гражданской ответственности перед соседями

Главная страница » Страхование гражданской ответственности перед соседями

Важно: при страховании гражданской ответственности владельца квартиры страхуется не квартира а ответственность владельца либо иного заинтересованного лица, иными словами при наступлении страхового случая право требовать страховую выплату есть у пострадавшего соседа, но не у владельца, застраховавшего свою ответственность.

Система страхования ответственности в жилищной сфере выделяет два направления:

• страхование индивидуально-определенных помещений (квартир);
• страхование помещений общего пользования.

Если ответственность за вред причинённый при эксплуатации квартиры страхует владелец (арендатор) квартиры, то при страховании ответственности за вред причиненный при эксплуатации общедомового имущества страхователем обычно выступает эксплуатирующая общедомовые коммуникации организация (ТСЖ, ЖСК, УК).

Страхователь – лицо, имеющее страховой интерес, иными словами это тот, кто имущественно заинтересован в сохранении такого положения вещей, которое было до заключения договора страхования, например: владелец имущества заинтересован сохранности имущества и не причинения вреда третьим лицам в результате эксплуатации этого имущества. Договор страхования гражданской ответственности перед соседями может быть заключен не только по инициативе собственника квартиры, но и иного лица, например: арендатор, квартиросъёмщик.

Полезно: не практике не редко возникает вопрос разграничения ответственности за вред причинённый при эксплуатации помещения между собственником и квартиросъемщиком, в подобной ситуации при обращении в суд, пострадавшей стороне рекомендуется привлекать к ответственности всех – собственника, арендатора, квартиросъёмщика и т.д.

Правила оформления договора

Полис страхования гарантирует, что при наступлении несчастного случая, СК все расходы по возмещению убытков возьмет на себя. В полисе всегда прописываются риски страхования имущества, перечень которых определяет застрахованное лицо самостоятельно. Это касается степени порчи жилья, а именно повреждения, частичной утраты, полной утраты или гибели. В договоре также могут быть прописаны риски угрозы жизни и здоровья третьих лиц. Документ подписывают две стороны: страховая компания и клиент. Договор определяет взаимоотношения между его составителями, оговаривает права и обязанности. Обязательным является указание полных сведений о каждом из участников, его реквизитов и контактных данных.

При заключении договора необходимо убедиться, что страховая компания имеет всю разрешительную документацию, позволяющую осуществлять данный вид деятельности.

Договор может быть заключен с клиентом, который достиг совершеннолетия и признан дееспособным. В документе обязательно прописывается сумма страхования ответственности, в пределах этой суммы и производятся выплаты для погашения ущерба третьим лицам, причиненного страхователем. Все ситуации, при которых наступает страховой случай должны быть описаны в договоре. Если какое-то обстоятельство не было прописано в полисе, то при его наступлении компания-страховщик может отказать в компенсации. Чаще всего договор заключается на один год, но по желанию страхователя, срок может составлять три месяца, полгода или даже несколько лет.

От чего можно застраховать квартиру

• По статистике страховых случаев, чаще всего в квартирах происходят потопы – страховщики принимают по этому поводу 9 из 10 заявлений на выплату компенсации.
• После потопов следуют пожары и взрывы бытового газа. Возгорания, кстати, случаются не только по причине неосторожного обращения с огнем и неисправной проводки, но и из-за ударов молний.
• Третье место в картине страховых случаев принадлежит грабежам – люди обращаются за возмещением стоимости украденных у них вещей.

Страховка от затопления

Страховка квартиры от затопления поможет получить компенсацию, если потоп случился по самым разными причинам. Страховыми случаями считаются:

• жилье пострадало от того, что соседи забыли выключить кран или у них прорвало трубу;
• произошла авария на водопроводных или канализационных сетях в вашей квартире или подъезде;
• квартиру залила противопожарная система;
• жилье пострадало от воды, когда тушили пожар в другой квартире;
• протекла крыша.

Часто задаваемые вопросы

• Если в квартире после пожара или потопа нельзя жить, может ли помочь страховая компания? У некоторых страховых компаний действительно есть такие правила: они идут навстречу клиентам и возмещают затраты на аренду жилья или гостиницы. Период проживания в съемном жилье за их счет обговаривается индивидуально. Обычно это столько, сколько идет ремонт в пострадавшей квартире или доме.
• Изменится ли размер выплат, если страхователь увеличил стоимость имущества в квартире? Клиент дополнил обстановку дома новой техникой и мебелью, обновил отделку и убеждает страховую компанию, что стоимость страховки должна увеличиться – это распространенная ситуация. Однако все зависит от политики компании. Многие идут на уступки клиентам, изменяя договор индивидуально. Нужно просто связаться со своим страховщиком и узнать его условия.
• Какое имущество можно застраховать? Страхуют любое имущество, которое принадлежит страхователю: недвижимость целиком, бытовую технику, мебель, отделку, личные вещи и драгоценности. Можно застраховать даже домашнее животное, потому что закон его тоже признает имуществом.

Похожие записи:

• ЕДВ ветеранам боевых действий в 2023 году — повышение и последние новости
• Нюансы заполнения декларации по налогу на имущество за 2022 год
• Статья 51. Контроль за выполнением коллективного договора, соглашения