Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чек эквайринга выдается в двух экземплярах: один – для покупателя, другой – для продавца. Согласно действующему законодательству (ФЗ-290), каждая организация обязана предоставлять клиентам квитанцию об оплате, независимо от вида деятельности.
Нужен ли чек при эквайринге
То есть она выдается всегда, когда происходят товарные отношения между продавцом и покупателем. А именно:
- при покупке товара на торговой точке (ТТ);
- при расчете в кафе, парикмахерских;
- при заказе услуг;
- при покупке через интернет (включая билеты на самолет, поезд, театр и т. д.);
- при оплате подписок на платный контент;
- при выплате выигрышей в лотерее.
Если торговые отношения касаются организаций (поставка оборудования, товара в большом количестве), то помимо документа об оплате нужно предоставить фирме клиента счет-фактуру.
Стоит отметить, что при вступлении в силу 54-ФЗ каждая ТТ обязана отправлять данные о денежных операциях в налоговые органы. Обычно это происходит при взаимодействии организации с Оператором Фискальных Данных (ОФД).
Стало быть, владельцам бизнеса нужно иметь в магазинах не только платежный терминал, но и онлайн-кассу. С ее помощью информация о каждой покупке отправляется напрямую в ОФД, а потом в налоговую. Тогда вопрос, нужно ли и зачем хранить чеки по эквайрингу, появляется сам собой.
Нужен ли чек при расчете на сайте
По закону кассовый чек создается при наличных и безналичных расчетах. Оплата банковской картой относится к безналичным платежам и чек при таком расчете должен выдаваться с 1 июля 2017 года, так как с этой даты интернет-магазины обязаны применять ККТ. До 1 июля 2019 года чек можно было не пробивать, если клиент платил по квитанции через оператора банка, но после этого момента при получении любого безналичного платежа от физических лиц чек обязателен. Закон регламентирует время и способы передачи чека клиенту. При покупке на сайте бумажный чек может не печататься, но обязательно нужно отправить электронную версию документа на почту или телефон клиента. Чек формируется в момент расчета.
Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
Возможность принимать платежи безналичным способом в интернете обеспечивает бизнесу:
-
увеличение количества потенциальных покупателей за счет выбора разных способов оплаты;
-
продажи в любое время суток;
-
снижение расходов на аренду и персонал, если магазин или услуги будут полностью перенесены в интернет;
-
продажи без личного контакта — товар может быть доставлен после оплаты курьером.
Для покупателя интернет-эквайринг создает комфортные условия для покупки: не нужно идти в магазин или офис лично, ассортимент доступен для изучения и выбора в любое время. Кроме этого, товары и услуги при оплате через интернет нередко оказываются дешевле или при покупке на сайте предоставляется скидка.
Недостатки интернет-эквайринга для бизнеса:
-
нужно отдавать банку-эквайеру часть прибыли в виде комиссии;
-
возможны технические сбои онлайн-банкинга;
-
возможны атаки мошенников на сайт и перехват личных данных владельцев карт.
Нужно ли пробивать чеки эквайринга и как это делать
Когда клиент рассчитывается через терминал эквайринга, продавец должен выдать ему слип — бумажный корешок, подтверждающий, что безналичная оплата прошла успешно. Это требование прописано в Положении ЦБ РФ. Слип нужен покупателю при возникновении спорных ситуаций, например, если в платежной системе произошел сбой и деньги не поступили на счет продавца. Клиент сможет легко доказать, что оплатил покупку.
Возврат денег на кассе Эвотор по стандартной схеме
Касса Эвотор возврат в стандартном режиме позволяет провести на основании товарного чека, предъявляемого покупателем. Это наиболее предпочтительный вариант, поскольку позволяет избежать получения компенсации за покупку дважды.
Перейдите в пункт «Возврат» главного меню, чтобы открыть список покупок. В открывшемся перечне выберите нужный чек. Для удобства поиска его номер можно набрать в верхней строке. Кликните на строку с названием товара или отсканируйте штрихкод с этикетки. По чеку возврат на Эвотор можно провести даже если продукции больше нет в базе данных, о чем свидетельствует желтый значок напротив позиции. Количество и стоимость автоматически переносятся из чека, а остальные данные кассир вводит вручную.
Нажмите поле «К возврату» внизу экрана, выберите пункт «Наличные», введите выплаченную сумму. Далее автоматически начнется печать соответствующего чека. В это время продавец забирает товар и выдает деньги. Когда возврат денег на кассе Эвотор выполнен системой, на мониторе появляются надпись «Готово» и кнопка, позволяющая отправить электронный чек.
При компенсации средств по чеку найдите его номер в перечне кассы и считайте сканером штрихкод. Эвотор возврат алкоголя позволяет сделать для акцизных и немаркированных товаров. В первом случае дополнительно откроется окно ввода штрихкода, который необходимо считать сканером 2D. Далее продукция будет автоматически добавлена в меню. Нажмите кнопку «К возврату» и выберите форму расчета, которая была использована при покупке. Завершите операцию по стандартной схеме.
Эвотор возврат по карте или наличному расчету для алкогольной продукции позволяет сделать и без основания (без чека). Процедура стандартная, акцизная продукция регистрируется с помощью сканера 2D. В отсутствие чека кассир может выдать сумму наличными, даже если при покупке оплата проводилась по карте или квитанции.
Как сделать возврат поставщику
В онлайн-кассах предусмотрена функция «Возврат и списание», позволяющая оптимизировать работу с поставщиками. Сформируйте список, добавляя туда позиции с помощью сканера штрихкодов или белой строки поиска. Эвотор возврат поставщику позволяет оформить только на часть партии. Для этого необходимо в отдельном поле указать количество единиц продукции, используя кнопку «+1» или числовую клавиатуру.
Укажите стоимость, по которой товар будет возвращен, или выберите партию поставки. Во втором случае закупочная цена будет подставлена автоматически (эта кнопка не будет работать, если приемка товара не была зарегистрирована в системе). При необходимости скорректируйте список и нажмите «Ок». Как сделать возврат касса Эвотор подскажет пользователю сама – потребуется подтверждение, которое проводится по схеме:
Эвотор возврат покупки позволяет сопроводить дополнительной информацией, которая указывается в поле оснований для проведения операции. Предприниматель имеет возможность отметить номера документов и наименование товаров, комментарии, основные данные о поставщике.
Как принимать оплату через эквайринг
Независимо от того, какой вид эквайринга вы хотите подключить, вам нужен расчётный счёт. Кроме того, надо выбрать эквайера, через которого будут проходить платежи. Расчёты производятся не только на общероссийском уровне (карты Мир), но и на международном (карты VISA/MasterCard). Допускаются на этот рынок только банки, платёжные агрегаторы и процессинговые центры.
Чтобы подключить эквайринг, вам надо обратиться в банк или платёжный агрегатор, например, Яндекс-кассу. Каждый эквайер устанавливает свои тарифы на подключение. При оплате картой это примерно 1,5%-3% от оборота, а если оплата производится с баланса телефона или электронными деньгами, то тарифы могут достигать 6%.
Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают льготные условия подключения эквайринга. Это могут быть специальные акционные цены на кассовые аппараты и устройства, оплата в рассрочку, эквайринг в аренду или даже бесплатное пользование терминалом. Дополнительным бонусом может быть помощь с регистрацией техники в ИФНС, установка оборудования, обучение персонала работе с ним и т.д.
Выбирая банк для эквайринга, надо учитывать общую стоимость этой услуги для вас. Например, бесплатное использование или недорогая аренда терминала может иметь условием открытие расчётного счёта только в этом банке, причём, на достаточно дорогих тарифах. Или банк обяжет вас платить за какую-нибудь дополнительную услугу, например, за информационно-технологическое обслуживание. Надо также узнать, если ли лимиты торгового оборота в месяц, потому что невысокую комиссию часто привязывают к определённой сумме выручки.
Останется только заключить договор с эквайером и начать принимать платежи. Большинство банков и платёжных агрегаторов гарантируют зачисление выручки на ваш расчётный счёт уже на следующий рабочий день. Естественно, сумма поступает не вся, а за вычетом комиссии. Но если подсчитать, то это невысокая цена за возможность получать оплату от большего количества покупателей и заказчиков.
Не все предприятия обязаны вести онлайн-кассу. Организации, которым разрешается применять эквайринг без кассы приведены в статье 2 закона №54-ФЗ:
- организации, продающие мороженое и печатную продукцию;
- ЖКХ;
- ИП на патенте для определенных видов деятельности (ремонт мебели, химчистка, фотоуслуги);
- разносная торговля.
Какие кассы подойдут для интернет-эквайринга?
Главная особенность интернет-магазинов заключается в отсутствии физического контакта при оплате. Любая операция проводится в автоматическом режиме без участия продавца. Поэтому для онлайн-торговли используются модели касс, оснащенные функцией распознавания операции и формирования чека.
Такое оборудование подключается непосредственно к серверу и не оснащено устройством для печати или привычной клавиатурой для ввода данных.
Онлайн-кассы для интернет-эквайринга должны:
- быть внесены в реестр налоговой службы;
- соответствовать ФЗ № 54;
- иметь дополнительные услуги по настройке и интеграции в комплекте;
- работать с наиболее распространенными платежными сервисами;
- интегрироваться с 1С;
- обеспечивать возможность совершать платежи в любое время суток.
Эквайринг и онлайн-касса
Некоторые сомневаются, необходимо ли использовать онлайн-кассу и надо ли пробивать чек при эквайринге. На оба вопроса ответ положительный. Покупатель обязан получить квитанцию в электронном или бумажном виде. Отсутствие ККТ является нарушением действующего законодательства, в связи с чем на предприятие может быть наложен штраф.
- Чтобы принимать платежи в режиме онлайн, необходимо заключить договор с банком и приобрести необходимое оборудование. Также его можно взять в аренду.
- При желании принимать платежи через электронные кошельки, необходимо заключить договор и с каждой платежной системой отдельно.
- Стоимость услуг может варьироваться, в зависимости от объема продаж и других факторов.
В чем сложность пробития и выдачи кассового чека покупателю при оплате на расчетный счет
Действительно, многие торговые и сервисные предприятия осуществляют прием оплаты за товары и услуги не на штатной кассе, а на расчетный счет — по квитанции или с применением иных инструментов, с помощью которых осуществляется перевод по банковским реквизитам предприятия (например, с помощью форм оплаты в интерфейсах систем клиент-банк — в которых по умолчанию могут прописываться — либо указываться вручную, нужные реквизиты поставщика товаров или услуг). Платеж может быть осуществлен и через кассира-операциониста в банке, через терминал оплаты и т.д.
По такой схеме могут работать самые разные категории хозяйствующих субъектов. Но всех их, как правило, объединяет продажа товаров и услуг онлайн — без непосредственного контакта с потребителем в момент реализации товара (часто — вообще без контакта по умолчанию), что затрудняет (на практике часто делает невозможным) определить момент расчета. Схема по приему платежей на расчетный счет распространена, в частности, среди:
- туристических агентств, реализующих путевки онлайн;
- торговых предприятий, реализующих товары оптом и в розницу по онлайн-каталогам.
Для приема пластиковых карт в реальном магазине дополнительно к кассам устанавливают специальные аппараты — эквайринговые терминалы. Продавец заключает договор с банком, получает или покупает терминал и устанавливает его в точке продажи. Когда покупатель рассчитывается картой и использует этот терминал, он дает распоряжение произвести списание денежных средств со своего счета. Эта информация проверяет, обрабатывается и передается в банк покупателя. В цепи обмена данными несколько звеньев — банки покупателя и продавца, процессинговый центр, платежная система (Visa, MasterCard, Мир). В итоге деньги резервируется на счете покупателя, и аппарат сообщает о том, что покупка прошла успешно. Весь этот сложный процесс занимает всего несколько секунд.
Интернет-эквайринг является разновидностью эквайринга и предназначен для онлайн-платежей. Каждый раз, когда мы расплачиваемся картой в интернете — оплачиваем заказ в онлайн-магазине, услуги связи или ЖКХ — работает интернет-эквайринг.
Принцип тот же, что и при торговом эквайринге, однако все происходит удаленно, а потому терминал не нужен. Его роль играет страница с платежной формой. Когда покупатель — вводит номер карты, срок действия, защитный код — происходит то же самое, что и в момент, когда использует терминал в реальном магазине. Далее сведения передаются в банк покупателя, и если денежных средств достаточно, происходит их резервирование. В этом случае пользователь увидит страницу сообщения о том, что оплата прошла успешно.
Нужен ли чек при интернет-эквайринге?
Вы уже знаете, нужна ли онлайн касса при интернет-эквайринге. Но остается не менее распространенный вопрос о том, требуется ли выдавать покупателю чек, пусть даже в электронном виде? Ответ на вопрос во многом зависит от того, по какой схеме принимаются платежи от клиентов. Так, текущее законодательство России обязывает продавца выдавать электронный чек даже при оплате заказов через онлайн-кассу с использованием эквайринга.
Физическую версию чека распечатывать не нужно — можно отправить электронный чек СМС-сообщением или по электронной почте. Это полный ответ на вопрос о том, нужен ли чек в интернет-эквайринге.
Интернет-эквайринг и онлайн-кассы — относительно молодые понятия для российского бизнеса. Тем не менее, каждому предпринимателю или компании, владеющей интернет-магазином, стоит поближе ознакомиться со всеми возможностями рассматриваемых технологий. Практика показывает, что внедрение таких технологий в работу онлайн-магазина положительно сказывается на притоке клиентов, а также на конверсии магазина.
Интернет-эквайринг и онлайн-кассы
Разновидность эквайринга – интернет-эквайринг, распространен при торговле через интернет-магазины. В этом случае покупатель не предъявляет продавцу электронное средство платежа физически, а самостоятельно вводит данные своей банковской карты на сайте в поля специальной формы, и таким образом осуществляет платеж через интернет.
При интернет-эквайринге возможны несколько вариантов относительно применения кассовой техники.
Первый вариант, когда расчет с интернет-магазином происходит через посредника – оператора услуг платежной инфраструктуры, которым может быть операционный, расчетный или расчетный клиринговый центр (ст. 16 закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ). Как и при обычном эквайринге, в данном случае оператор является посредником, а продавец, согласно п. 5 ст. 1.2 закона № 54-ФЗ, обязан выдать покупателю чек в электронном виде, значит и онлайн-касса ему необходима.
Второй вариант – расчет с помощью платежного агрегатора (Робокасса, Яндекс.Касса и т.п.). Если агрегатор выступает в качестве агента интернет-магазина, оплата производится покупателем не на расчетный счет продавца, а на расчетный счет агрегатора, который в дальнейшем перечисляет полученные средства интернет-магазину. В этом случае кассовый чек покупателю должен выдать платежный агрегатор, а не продавец, который онлайн-кассу при такой схеме оплаты может не применять.
Если же агрегатор действует, как оператор услуг платежной инфраструктуры, т.е. переводит деньги покупателя на счет продавца, но сам их не принимает, то онлайн-кассу применяет интернет-магазин.