Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.
Список необходимых документов
Помимо условий рефинансирования ипотеки в Бинбанке нуждающимся в финансовой поддержке людям следует заранее обратить внимание на перечень документов, которые требуется собрать.
В итоговый список входит:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность, которым может оказаться загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, военный билет или страховое свидетельство;
- копия трудового договора или книжки;
- документы, подтверждающие получение доходов в течение последних 4 месяцев (справка 2-НДФЛ, выписка со счёта или справка по форме банка);
- кредитный договор, который нужно рефинансировать.
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Описание программы перекредитования
По состоянию на февраль 2020 года Бинбанк совместно с Финансовой корпорацией «Открытие» предлагают процентные ставки от 8,25%, при условии, что сумма кредита от 4 миллионов рублей.
На процентную ставку по кредиту влияет категория клиента, сроки кредитования, тип жилья к рефинансированию, наличие договоров страхования и прочие условия.
Сумма кредита, варьируется от региона совершения сделки, с частности, для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области она составляет от 500 тысяч до 30 миллионов рублей, а для прочих регионов РФ — от 500 тысяч до 15 миллионов рублей.
Срок кредитования при этом может составлять от 3 до 30 лет. Валюта кредита обязательно рубли РФ. Кредит погашается равными взносами. Разрешено досрочное погашение.
Есть несколько категорий граждан, для которых могут действовать льготы при рефинансировании:
- клиенты, имеющие зарплатные карты в Бинбанке;
- сотрудники бюджетных организаций;
- пенсионеры.
Банк предлагает максимально быстрое заключение договора рефинансирования в течение 30 календарных дней с момента одобрения заявки.
Плюсы, минусы и подводные камни процедуры
Рефинансирование ипотеки позволяет значительно снизить сумму регулярного платёжа и общую переплату за весь срок кредитования. Снижение ставки даже на 1% через пять лет после получения первоначального займа на 4 млн рублей сроком 180 месяцев позволяет снизить ежемесячный платёж ориентировочно с 30 тыс. до 26,5 тысяч рублей.
Более длительный срок погашения также уменьшает величину ежемесячного взноса. Плюс, если у вас несколько кредитов в Бинбанке, их можно перевести, объединив платежи по каждому из них в один, следовательно, после рефинансирования платить ипотеку станет проще, легче и выгоднее.
Также у рефинансирования могут быть свои минусы. Из-за финансовой нестабильности кредитные учреждения часто меняют условия продуктов, в том числе и ипотечного рефинансирования. Условия предоставления займа лучше уточнять в офисе на день оформления сделки. Нередки случаи, когда за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.
Всевозможные доплаты, написанные «мелким шрифтом» в договоре могут в значительную сторону изменить те условия, на которые рассчитывал потенциальный клиент.
Например, ставка 8,25% действует при сумме кредита более 4 миллионов рублей, в случае если кредит не дотягивает до этой суммы, к ней прибавляется еще 0,15%.
В частности, могут действовать надбавки к процентной ставке по кредиту в размере 2%, если клиент не хочет оформлять страхование жизни и трудоспособности и страхование риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру.
Преимущества работы с Бинбанком
Обслуживаться в одном финансовом учреждении является удобным для всех людей. Если у вас есть несколько кредитов, то легче выполнять обязательства по ним в одном отделении, а не тратить свое время на посещении нескольких Банков. Бесспорными преимуществами сотрудничества с Бинбанком в 2021 году являются:
- Нет необходимости оформлять договор страхования.
- Если у вас небольшая ссуда, то есть возможность оформить кредитный договор без поручителей и залогового имущества.
- Не предусмотрены комиссии за списание средств со счета.
- Быстро принимаются решения по заявке.
- Существует большое количество информации от настоящих людей в отзывах о программе рефинансирования ипотеки.
Перекредитование помогает уменьшить затраты семьи на оплату ипотеки. Выгода может быть весьма приличной, если кредит брался под очень высокие проценты и до окончания срока его оплаты еще очень далеко.
Плюсы рефинансирования в Бинбанке:
- возможность смягчить условия кредитования (уменьшить кредитные платежи, штрафы за просрочку и пр.);
- уменьшение итоговой переплаты по ипотеке;
- возможность соединить несколько разных займов в один.
Минусы рефинансирования:
- придется собирать документы и тратить время на переоформление договоров;
- возможны штрафы за досрочное погашение;
- расходы на страхование могут вырасти.
Подводные камни процедуры:
- минимальная выгода для заемщика при больших хлопотах;
- существенное отличие заявленных процентных ставок от полной стоимости кредита;
- невыгодная смена страховщика (более высокие тарифы, наличие массы ограничений в страховке и пр.).
У рефинансирования есть и минусы. Например, на него придется потратить свое личное время. Если речь идет о заемщике другого банка, то придется собрать внушительный размер документов и заново оценить недвижимость (если ипотека оформлялась давно). Все эти временные и денежные затраты оправданы только в том случае, если экономия на кредитных платежах составит не менее 2-3 тыс. рублей в месяц.
Список необходимых документов
Бинбанк запросит следующий список бумаг:
- Анкету-заявление на получение ипотеки (вы можете предварительно скачать образец с сайта банка).
- Паспорт (копии каждой страницы — даже пустых).
- Документы о доходах, например, 2-НДЛФ.
- Справки, подтверждающие трудовую деятельность (например, трудовую книжку, данные из ЕГРИП или учредительную документацию для владельца бизнеса).
По недвижимости нужные такие документы:
- выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- техпаспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии долга по коммунальным услугам;
- паспорта участников сделки (всех продавцов);
- отчет об оценке недвижимости.
Преимущества рефинансирования в Бинбанке
Программа по перекредитованию имеет существенные преимущества. Основные из них:
- Уменьшается размер ежемесячных платежей и риск возникновения просроченной задолженности.
- Снижается процентная ставка и общая переплата.
- Отсутствует комиссия за выдачу и обслуживание кредита.
- За счет консолидации займов намного упрощается процесс их погашения.
- Возможно увеличение срока погашения кредитов – будет интересно тем заемщикам, которые хотят снизить долговую нагрузку на семейный бюджет.
- У клиента есть право сократить срок выплаты долга, тем самым уменьшив переплату.
- Подача заявки через интернет.
- Получение наличных средств на текущие расходы.
- Возможность погашения залоговых кредитов и снятие ареста с имущества.
Плюсы этой сделки довольно весомые. О рефинансировании стоит задуматься тем клиентам, которым трудно выполнять свои долговые обязательства. Переоформить кредиты необходимо заранее. Не нужно ждать того момента, пока возникнет просроченная задолженность. В таком случае на положительное решение не стоит даже надеяться.
Рефинансирование будет также интересно тем заемщикам, которые изначально заключили сделку на невыгодных условиях и хотели бы исправить ситуацию.
Условия рефинансирования ипотеки в Бинбанк
Рефинансирование ипотеки в Бинбанке позволяет снизить процентную ставку на 2 % от исходной. Однако, эта цифра не может быть ниже 13,99 %.
Сроки кредитования составляют от 1 до 7 лет, причем, период должен быть кратен одному году – можно заключить договор на 1,2,3 года, но нельзя – на полтора и т.п.
Погашение кредита происходит равными платежами в течение всего периода кредитования.
Сумма, которую можно взять – от 50 000 до 2 миллионов рублей.
До окончания выплат по займу должно оставаться не менее 3 месяцев, причем сумма должна быть не меньше, чем 10 000 рублей.
В течение последних 6 месяцев по выплатам не должно быть зафиксировано просрочек.
Условия, указанные на сайте банка, не указывают на то, что при рефинансировании ипотеки требуется оформлять договор залога.
Условия получения ипотеки в Бинбанке
В 2021 году Бинбанке можно приобрести вторичное жилье, недвижимость в новостройке, комнату или апартаменты, оформить военную ипотеку или рефинансировать ипотечный займ.
Чтобы купить готовую квартиру, потребуется внести первоначальный взнос в 20% от цены недвижимости. Срок ипотеки составляет 3 – 30 лет, ставка – от 9%. Минимальная величина кредита – 500 000 рублей. Привлекая созаемщиков, можно увеличить сумму займа.
В качестве залога будет выступать приобретаемое имущество. Страхование залога – обязательное требование Бинбанка, страхование жизни и здоровья – добровольная процедура, но при отказе процентная ставка по кредиту возрастает на 0,7%.
Заявка на ипотечный кредит в Бинбанке рассматривается на протяжении 3 дней. А положительное решение действует до 3 месяцев.
Список необходимых документов
Бинбанк запросит следующий список бумаг:
- Анкету-заявление на получение ипотеки (вы можете предварительно с сайта банка).
- Паспорт (копии каждой страницы – даже пустых).
- Документы о доходах, например, 2-НДЛФ.
- Справки, подтверждающие трудовую деятельность (например, трудовую книжку, данные из ЕГРИП или учредительную документацию для владельца бизнеса).
По недвижимости нужные такие документы:
- выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- техпаспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии долга по коммунальным услугам;
- паспорта участников сделки (всех продавцов);
- отчет об оценке недвижимости.
Данное предложение разработано для всех россиян, ранее оформивших ипотечные займы в сторонних банках, и желающих перекредитоваться на более выгодных условиях. Сделка оформляется, как обычная ипотека и обеспечением займа служит приобретенный за счет заемных средств объект недвижимости. В залог БИНБАНКу квартира/комната или новостройка передается после закрытия имеющегося кредита и снятия обременений с жилья.
Финансовое учреждение не взимает комиссий за предоставление кредитов. При подаче заявки можно привлечь в качестве созаемщиков супруга, родителей, родственников (не более 3 человек). При оценке платежеспособности БИНБАНК учитывает доходы всех участников сделки, как официальные, так и дополнительные.
Рефинансирование ипотечных кредитов осуществляется на следующих условиях:
- Валюта: национальная.
- Минимальная сумма для соискателей из регионов от 300 тысяч рублей (частные клиенты), от 600 тысяч рублей (владельцы бизнеса с финансовой отчетностью). Для москвичей и жителей М/О: от 600 тысяч (частные клиенты), от 1 миллион рублей (владельцы бизнеса с финансовой отчетностью).
- Максимальный размер займа – до 100 % задолженности по рефинансируемой ипотеке.
- Срок кредитования: 5-25 лет.
Преимущества работы с Бинбанком
Обслуживаться в одном финансовом учреждении является удобным для всех людей. Если у вас есть несколько кредитов, то легче выполнять обязательства по ним в одном отделении, а не тратить свое время на посещении нескольких Банков. Бесспорными преимуществами сотрудничества с Бинбанком в 2021 году являются:
- Нет необходимости оформлять договор страхования.
- Если у вас небольшая ссуда, то есть возможность оформить кредитный договор без поручителей и залогового имущества.
- Не предусмотрены комиссии за списание средств со счета.
- Быстро принимаются решения по заявке.
- Существует большое количество информации от настоящих людей в отзывах о программе рефинансирования ипотеки.
Рефинансирование кредитов в БинБанке других банков физическим лицам: калькулятор, условия в Москве, Санкт-Петербурге
Рефинансирование представляет собой процедуру, благодаря которой клиенты могут объединить несколько кредитов в один. В большинстве случаев это дает комфортный график платежей и снижение процентов переплаты. В отличие от реструктуризации, рефинансирование осуществляется вне зависимости от материального положения заемщика – достаточно его желания и письменного обращения к банку.
Бинбанк предлагает своим заемщикам следующие условия по рефинансированию:
| Максимальная сумма | 2 000 000 руб. |
| Срок | До 7 лет |
| Валюта | Рубли |
| Процентная ставка | От 10,49%, если подключена услуга страхования. При отсутствии такой услуги минимальная ставка повышается до 16,49% |
| Срок принятия решения | Три рабочих дня |
| Способ погашения | Аннуитетные платежи |
| Возможность досрочного погашения | Присутствует. Закрыть кредит полностью можно в любое время, частично -в дату внесения денежных средств по графику |
| Комиссия за оформление документов | Отсутствует |
| Штраф за просрочку ежемесячных платежей | 0,5% от суммы просрочки |
| Обеспечение | Не требуется |