Взыскание страхового возмещения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание страхового возмещения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы обратиться к страховщику за возмещением утраченного заработка, помимо вышеуказанных документов, нужно предоставить справки, подтверждающие получение доходов за 12 месяцев, предшествующих страховому случаю.

Основания страхового возмещения

Основание для того, чтобы было выплачено страховое возмещение, является наступление страхового случая. Что такое страховой случай? Согласно закону, страховым случаем признается событие, при наступлении которого страховщик обязан произвести определенному лицу денежную выплату. Например, лицо застраховало свою ответственность в случае наступления дорожно транспортного происшествия. ДТП произошло, лицо является виновником, выплатить определенную денежную сумму потерпевшему должна страховая компания.

Для того, чтобы было все выплачено по страховке необходимо также соблюсти определенную процедуру, т.е. собрать документы, уведомить заявлением страховую компанию о наступлении страхового случая и др.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: заключая тот или иной договор страхования, как правило, в качестве оснований для выплаты лицу страховки страховые компании указывают такие страховые случаи (события), наступление которых практически равно нулю. Например, при страховании здоровья, страховая организация может указать, что выплата будет произведена, если наступил страховой случай, заключающийся в том, что на голову застрахованного лица упал кирпич.

Т.е., страхую свое имущество, здоровье и т.д., внимательно прочитайте договор страхования, акцентировав внимание на том, при наступлении каких случаев Вам будет произведена страховая выплата. Очевидно, что в определенных местах жительства нет смысла страховать свое имущество от извержения вулкана или землетрясения, а если страховая компания говорит, что от других случаев не страхует, тогда незачем заключать такой договор.

Что делать, если в результате полученных травм был утрачен доход потерпевшего?

Согласно ст. 1086 ГК РФ, в состав заработка входят различные виды оплаты труда по трудовым и гражданско-правовым договорам, облагаемые подоходным налогом. Размер подлежащего возмещению утраченного заработка определяется в процентах к среднему месячному заработку за 12 месяцев, предшествующих страховому случаю.

Процент – это степень утраты трудоспособности, его величина будет указана в листке нетрудоспособности или медицинском заключении.

Средний заработок определяется путем деления общей суммы доходов за 12 месяцев работы на 12. При этом доход учитывается в размере до удержания налогов.

Куда обращаться за выплатой?

Со 2.08.2014 года в действие вступили изменения в законе об ОСАГО. Согласно данным изменениям на сегодняшний день СК может осуществлять прямое возмещение ущерба потерпевшему. Теперь за получением компенсации потерпевший может обратиться в СК, с которой у него заключен договор страхования. Для выплаты компенсации потерпевший должен предоставить в СК следующий перечень документов:

• Заявление о компенсации вреда.
• Паспорт или же документ его заменяющий.
• В том случае, если денежные расчеты будут осуществляться безналичным путем, то следует предоставить в СК реквизиты.
• Если выписывался протокол о правонарушение, то его также следует приложить к заявлению.
• Справку, которую выдают в отделе ГИБДД.
• Извещение о ДТП.
• Если в СК обращается не владелец авто, а его представитель, то следует также предоставить доверенность на представление интересов.
• Если пострадавшему в ДТП менее 18 лет, то нужно будет предоставить согласие от органов опеки и попечительства.

Вы имеете право подать свои документы как лично придя в офис СК, так и заказным письмом.

Сроки, в которые производится возмещение

ВАЖНО! Начиная с 2014 г. срок выплат по ОСАГО был изменен на 20 рабочих дней от даты написания заявления (часть 21 ст.12 ФЗ №40 от 28.04.02).

В этот период не входят праздничные и выходные дни. До этого период рассмотрения был 30 дней. Если страховщик будет задерживать выплату, тогда ему грозит штраф в размере 1% от страховой суммы в день. ОСАГО — это своего рода «спасательный круг», помогающий возместить ущерб, полученный в результате ДТП, пострадавшей стороне.

Так как страхуется сама ответственность водителя, как гражданина, виновная сторона никаких выплат не получит. Тем же кто, вообще пренебрегает обязательным страхованием, в случае аварии не только грозит внушительный штраф, но и возмещение морального и материального убытка потерпевшему из своего личного кошелька.

Данный вид страхования является обязательным на законодательном уровне. Чтобы получить причитающиеся взносы нужно не только соблюсти процедуру оформления выплаты, но и следить за сроками подачи документов. А сам пакет документов не столь велик:

• паспорт;
• документы на машину;
• страховой полис;
• документы из ГИБДД;
• совместно составленное со второй стороной извещение об аварии.

Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, представляет:

• выписку из истории болезни, выданную медицинской организацией;
• документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
• документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств.

Кроме требования о возмещении расходов на лекарства, потерпевший может представить заключение о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг.

При предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:

• справку медицинской организации о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания;
• документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания.

Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не выше 3 процентов страховой суммы.

При предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование (ортезирование) — документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию (ортезированию).

При предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход — документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу.

При предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:

• выписку из истории болезни, выданную учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение;
• копию санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение санаторно-курортного лечения, заверенный в установленном порядке;
• документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение.

При предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств:

• копию паспорта специального транспортного средства или свидетельства о его регистрации;
• документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;
• копию договора, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство.

При предъявлении потерпевшим требования о возмещении расходов, связанных с подготовкой к другой профессии:

• копию договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение);
• документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).

При предъявлении требования о возмещении расходов на медицинскую реабилитацию и прочих расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств):

• документы медицинских или иных организаций, подтверждающие потребность в получении соответствующих услуг или предметов;
• документы, подтверждающие оплату таких расходов.

Как оформить Европротокол при ДТП: образец, требования и документы

.

На рисунке пример заполнения извещения.При заключении договора ОСАГО или КАСКО страховая компания должна вместе с полисом выдать следующий комплект документов:Извещение о дорожно-транспортном происшествии (ДТП) — бланк (двусторонний самокопир);Инструкция по заполнению Извещения о ДТП.

Европротокол, европейский протокол – документ, который свидетельствует о ДТП, причём, оформляют его участники происшествия самостоятельно.

Это особая форма Извещения о ДТП, действительная при определенном наборе условий ситуации и заполнения. Водителям, особенно потерпевшей стороне, необходимо учесть каждый пункт формы Европротокола, чтобы бланк стал законным документом.Как оформить ДТП по Европротоколу без ГИБДД? Автоюристы говорят, что заполнить Европротокол может любой водитель.

Но если бы графы этого документа не вызывали вопросов у участников ДТП, у страховых компаний не появлялись бы основания отказать в выплате из-за некорректного оформления. Однако заполнению этого формата Извещения о дорожно-транспортном происшествии можно научиться.Уже со знакомства с бланком многие водители могут растеряться.

1. Документы государственных органов (ГИБДД, полиция, суд), подтверждающие наступление страхового случая.
2. Заключение независимой экспертизы.
3. Извещение о ДТП.

Далее перечень документов разнится для физических и юридических лиц.

От физлица потребуют предоставить следующие бумаги.

1. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если поврежден не автомобиль.
2. Документы, подтверждающие право на владение транспортным средством, например, ПТС.
3. Гражданский паспорт.

Юридическому лицу нужно предоставить следующие бумаги.

1. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если поврежден не автомобиль.
2. Документы, подтверждающие право на владение транспортным средством, например, ПТС.
3. Страницы Устава (первая, последняя и страницы с полномочиями руководства).
4. Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
5. Доверенность и копия паспорта представителя.
6. Свидетельство о госрегистрации юрлица.
7. Приказ о назначении руководителя.
8. Путевой лист на день ДТП.
9. Выписка из ЕГРЮЛ.

Бланк заявления при наступлении ДТП

При наступлении ДТП потерпевшая сторона должна обратиться в офис страховой компании и подать заявление о страховом случае. Бланк на выплату компенсации в каждой компании свой, поэтому не стоит заранее искать шаблон во Всемирной паутине, чтобы сэкономить личное время при обращении.

Если бланк страховки потерян при фиксировании ДТП, то следует сначала восставить его и только после этого писать запрос на получение компенсационной выплаты. В заявление на выплату указываются такие данные, как:

• персональные данные виновной и потерпевшей стороны;
• характеристики автомобиля;
• дату ДТП;
• адрес, где произошла авария.

* С 01.10.2019 г. истец самостоятельно должен направить исковое заявление и приложения к нему участникам процесса

До 1 октября 2019 года истец направлял в суд копии искового заявления и приложений к нему по количеству ответчиков и третьих лиц, а уж суд направлял полученные документы всем указанным в иске участникам процесса.

С 1 октября истец должен самостоятельно направить другим участникам процесса копию иска и иные приложенные к иску документы, а в суд представить подтверждение их отправки (п. 6 ст. 132 ГПК РФ).

В п. 6 приложения к приведенному исковому заявлению следует сослаться на «уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие направление ответчику и третьему лицу копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют».

Обязательный досудебный порядок урегулирования спора

Правила об обязательном досудебном порядке урегулирования спора применяются также в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат (абзац третий пункта 1 статьи 19 Закона об ОСАГО).

Потерпевший вправе обратиться в суд с иском к страховой организации о выплате страхового возмещения после получения ответа страховой организации на претензию или по истечении десятидневного срока, установленного пунктом 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО для рассмотрения страховщиком досудебной претензии, за исключением случаев продления срока, предусмотренного пунктом 11 статьи 12 Закона об ОСАГО.

См. п. 95, 96 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Подсудность спора с РСА по ОСАГО

Иски по спорам, связанным с компенсационными выплатами, подлежат рассмотрению по общим правилам территориальной подсудности — по месту нахождения профессионального объединения страховщиков либо по месту нахождения его филиала или представительства.

См. п. 90 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Госпошлина в суд не уплачивается

Госпошлина не уплачивается согласно пп. 3 п. 1 ст. 333.36 НК РФ по искам о возмещении вреда, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья, а также смертью кормильца.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 N 1 «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина» государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается в соответствующий бюджет с ответчика, если он не освобожден от уплаты государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, пп. 8 п. 1 ст. 333.20 ч. 2 НК РФ).

Закон о защите прав потребителей не распространяется на отношения между РСА и потерпевшим

На отношения, возникающие между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков в связи с компенсационными выплатами, Закон о защите прав потребителей не распространяется.

Особенности акта о страховом случае

Многие люди, оформляя договор о страховании, надеются на то, что при наступлении несчастного случая страховая компания в кратчайшие сроки предоставит им компенсацию, и даже в самых сложных ситуациях благодаря этому не придется тратить время на множество процедур.

Но практика работы современных страховщиков говорит о том, что в действительности все не так просто, начиная от того, что для получения самой выплаты нужно предоставить целый ряд документов, и заканчивая тем, что даже при соблюдении всех правил далеко не факт, что страховая компания в конечном итоге выплатит сумму правильно.

Именно поэтому многим будет полезно знать, что представляет собой образец акта о страховом случае, как оприходовать акт о страховом случае и что нужно делать, чтобы получить положенную компенсацию в кратчайшие сроки.

Досудебная претензия и суд

После того, как вы получите на руки новый учет об оценке ущерба, вам нужно будет заняться составлением грамотной досудебной претензии своему страховщику, в которой вы укажете на свои требования, а также приложите новый результат независимой экспертизы, по которому требуете соответствующие выплаты.

Претензию нужно составлять в соответствии со специальным образцом, и ее адресатом должен быть руководитель выбранной вами страховой компании. После этого вы указываете причину, по которой составляется данное заявление, а также результат, который хотите получить от него.

В документе указывается сумма, на которую рассчитывает пострадавшее лицо, а также срок ожидания ответа, после которого клиент будет составлять исковое заявление. Стоит отметить, что срок ожидания ответа не может быть более 10 дней в соответствии с действующим законодательством.

К претензии нужно прикладывать абсолютно все документы, которые есть у вас на руках, а также указывать номер автомобиля, полиса, чеки с СТО и результаты независимой экспертизы. Составление данной претензии является подтверждением того, что вы пытались договориться со своим страховщиком перед тем, как подавать на него исковое заявление.

Документ передается непосредственно в секретариат страховой компании, и в процессе передачи вам обязательно должны предоставить на руки копию этого документа, где будет указываться отметка о вручении.

Нередко бывает так, что страховщики в конечном итоге просто идут навстречу своим клиентам и удовлетворяют составленную претензию, но чаще всего, конечно, следует отказ или полное игнорирование данного документа. Именно поэтому многие рекомендуют не слишком рассчитывать на составленную претензию и сразу начинать подготавливаться к ведению судебного разбирательства.

Чтобы составить иск о взыскании страховой выплаты, для начала вам нужно провести расчет суммы вашего требования, которая включает в себя:

• стоимость ремонта вашего автомобиля (указывается в результатах независимой экспертизы);
• стоимость услуг независимых экспертов;
• расходы, которые потребовались для рассылки почтовых уведомлений.

Из этой суммы вычитается выплата страховой, а если не проводилась соответствующая оценка, то к ней также добавляется утрата товарной стоимости автомобиля и возможные проценты за то, что страховщик пользовался чужими деньгами на незаконных основаниях.

Обязательно укажите моральный вред, который вы собираетесь возместить за счет страховщика, причем сразу стоит отметить, что в соответствии с законодательством вы можете указывать абсолютно любые суммы, но в преимущественном большинстве случаев суды компенсируют не более нескольких тысяч рублей.

По закону при судебном разбирательстве страховщик не только должен будет полностью вернуть недоплаченную сумму, но помимо этого также полностью выплатить штраф, который составляет 50% от исковой суммы за то, что компания отказалась выплачивать положенные страхователю средства в добровольном порядке. При этом данная сумма присуждается в пользу истца, а не государства, то есть вы получаете дополнительное возмещение.

Основания для отказа в выплате

В федеральном законе «Об ОСАГО» закреплено, что возмещение вреда пострадавшей стороне за счет средств страховщика является обязательным, однако есть исключения. Страховые выплаты по ОСАГО при ДТП не положены в следующих случаях:

1. Авария произошла в результате воздействия непреодолимой силы (природных явлений, катаклизмов).
2. Автомобиль использовался для учебной, спортивной или экстремальной езды.
3. Нарушены сроки обращения к страховщику после ДТП. Если причина признана судом уважительной, срок будет восстановлен.
4. Действия страхователя носят преступный характер. Например, искусственное моделирование аварии с целью незаконного получения компенсации.
5. Виновником ДТП были допущены грубые нарушения правил страхования (езда в состоянии опьянения, передача права управления другому лицу).
6. В момент аварии у виновника отсутствовал действующий страховой полис ОСАГО.

В указанных случаях страховщик вправе отказать пострадавшим в предоставлении компенсации. Для возмещения вреда придется обращаться в суд и подавать иск виновнику.

Можно ли обратиться в свою страховую?

В свою страховую не только можно обратиться, но, чаще всего, даже нужно обращаться исключительно туда. Исходя из количества и характеров ДТП, происходящих у нас в стране, чаще всего они удовлетворяют требованиям для прямого возмещения убытков.

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

• а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;
• б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Соглашение между страховщиком и потерпевшим

Отдельно необходимо рассказать вам именно про этот случай возмещения деньгами, так как страховщики, пользуясь невнимательностью потерпевших и отсутствием у них полного представления о ситуации, склоняют к подписанию соглашений, которые зачастую не выгодны потерпевшим.

Внимательно читайте, то, что вам предлагают подписать. Соглашение может быть как просто на замену способа возмещения с ремонта на денежную выплату, так и соглашение на выплату конкретной суммы, которая прописывается в этом соглашении.

В случае замены формы возмещения с ремонта на выплату всё более или менее «безопасно», страховщик осматривает авто, считает ущерб и производит выплату, всё как было раньше.

Самое интересное, когда страховщик предлагает подписать соглашение с указанием конкретной суммы страхового возмещения. Данную сумму он указывает, исходя из осмотра транспортного средства, Но это не значит, что в соглашении указана полная сумма ущерба, которую насчитали.

Если мне не нравится, как отремонтировали машину?

Как сдавать машину в ремонт, мы уже рассказали, необходимо рассказать и как её забирать из ремонта. Казалось бы, машина готова, забрал и поехал, но не тут-то было.

В Законе об ОСАГО указано, что при приеме отремонтированного ТС подписывается акт-приема передачи в 3 экземплярах. И после подписания такого акта все обязательства страховщика считаются исполненными.

О своём несогласии с качеством ремонта, о выполнении всех ремонтных воздействий и т.п. нужно указывать непосредственно при подписании данного акта приема-передачи. Если вы подпишите этот документ без замечаний, то доказать потом, что ремонт осуществлен некачественно, и предъявить это страховщику будет весьма затруднительно. Исходя из этого есть 2 или даже 3 варианта действий.

Похожие записи:

• Выезд на встречку: когда лишат прав, а когда — нет
• Что такое налоговая амнистия. Объясняем простыми словами
• Место рождения по окато в карточке т-2 код Ленинград