Стоит ли сейчас хранить деньги в долларах и евро
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли сейчас хранить деньги в долларах и евро». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.
К чему приведут изменения?
Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.
Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2022 года.
Покупка и продажа валюты: нюансы, изменения, ограничения
Для граждан РФ полностью ограничена покупка наличной валюты (доллары США, евро) с 09 марта до 09 сентября 2022 года. Таким образом, приобрести бумажные доллары или другую иностранную валюту (в том числе) на территории РФ не получится.
Покупку безналичной валюты на бирже можно осуществлять через брокерский счет или через систему интернет-банкинга соответствующей финансовой организации. Приобрести ее могут как физические, так и юридические лица. Курс покупки устанавливается обслуживающим банком на основании актуальных рыночных котировок.
Если клиенту нужны наличные, то существует альтернатива: оформить карту МИР, взять ее в поездку за границу и снять валюту за рубежом. Вот список стран, принимающих карты платежной системы МИР от НСПК и Центробанка РФ: Армения, Абхазия, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Киргизская Республика (Киргизия), Республика Таджикистан, Турция и Южная Осетия.
Правила обмена валюты при сумме свыше 40 тыс. рублей
Вам нужно обменять доллары или евро на крупную сумму? Обратитесь в отделение банка с паспортом. Сотрудник введет ваши данные в специальную программу, чтобы выяснить, не террорист ли вы и не находитесь ли в розыске. Такие сделки называют упрощенными, их применяют при финансовых операциях до 100 тыс. рублей.
Когда речь идет о более солидной сумме, необходимо пройти полную идентификацию. Заполните анкету в офисе кредитной компании, укажите следующие сведения о себе:
- ФИО, дату и место рождения;
- адрес прописки и фактического проживания;
- ИНН и СНИЛС;
- серию и номер паспорта;
- телефон и электронную почту.
В ЦБ РФ отметили, что еще одно послабление касается россиян, у которых были открыты валютные счета или вклады до 9 марта текущего года и которые еще не выбрали установленный лимит получения наличной валюты со своих счетов. С 11 апреля 2022 года они смогут получить наличными не только доллары, но и евро. Напомним, запрет Центрального банка предполагал, что со старых валютных вкладов можно было снять не более десяти тысяч долларов. Общий лимит снятия сохраняется и продолжает действовать до сентября текущего года.
С 11 апреля 2022 года ЦБ РФ отменит комиссию на покупку валюты через брокеров, которая ранее составляла тридцать процентов, но затем ее скорректировали, и она остановилась на отметке двенадцать процентов. В России приняли решение также отменить и требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты, за исключением юридических лиц-импортеров. Банк РФ рекомендует банкам устанавливать для импортеров, которые покупают валюту для оплаты импортных контрактов, спред курсов не больше двух рублей от биржевого.
Наличные под прицелом: как в 2021 году будут искать серые доходы
Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму, а также расчета на доходность. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.
Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.
Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки. «С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене, — уточняет он. — Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащении, а долгий процесс требующий усердия и дисциплины».
Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.
О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты говорят по-разному. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.
Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это умелое финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.
Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.
Сколько валюты можно обменять без паспорта?
До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.
Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.
При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.
Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:
- Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
- На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
- Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.
На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2021 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.
Сколько наличных можно привезти в Россию из Украины
Согласно таможенным правилам Украины, вы можете вывезти из страны без декларации 10 000 евро или эквивалент этой суммы по внутреннему курсу. Все, что сверху, должно быть задекларировано, и вы должны предоставить документ, подтверждающий легальный статус денег. Это может быть, например, выписка из банковского счета. Это правило распространяется только на граждан Украины.
Без декларации в Россию из Украины можно ввезти не более $10 000. Здесь важно понимать, что если вы вывезете из Украины разрешенную сумму в евро, то остальное придется задекларировать, так как эквивалентная сумма составит более $10 000.
Вы можете вывезти из ДНР 3 000 долларов США или эквивалент другой валюты без декларирования, в случае необходимости вывоза большей суммы, вам необходимо получить разрешение Центрального банка ДНР.
Для чего может потребоваться покупка валюты
Российский регулятор в правилах, касающихся ограничения хождения наличной валюты внутри страны, дает разъяснения по разным вопросам, связанным с использованием долларов внутри станы. ЦБ не рекомендует держать долларовую наличность у себя дома, так как высок риск обесценивания такой суммы. Ее можно положить на банковский счет или обменять на рубли, которые можно использовать в разных целях. Сколько можно обменять валюты за один раз без налоговой проверки, можно уточнить у работников банка. В новых правилах ЦБ по хождению иностранной валюты внутри страны, не указывается верхней границы при обмене долларовой наличности на рубли в банках, а также не говорится о том, что требуется пройти налоговую проверку.
Гражданину, желающему поменять доллары на рубли, потребуется прийти в банк с паспортом для оформления финансовой операции. Все личные данные гражданина в этом случае будут надежно защищены.
Тем, кто собирается на отдых за рубеж, Ростуризм и ЦБ рекомендуют выбирать в качестве направлений внешнего туризма те страны, где действует карта «Мир»:
- Турцию;
- Вьетнам;
- Абхазию;
- Армению;
- Узбекистан;
- Кыргызстан;
- Таджикистан.
Что делать с купленными долларами
Стоит ли сейчас покупать валюту, как ею лучше распорядиться, в каких деньгах лучше хранить сбережения — на фоне финансового кризиса эти вопросы выходят на пик актуальности.
На вопрос, когда лучше купить доллары, эксперты отвечают, что делать это не следует в момент ажиотажного спроса, лучше подождать, пока рынок насытится. Не стоит это делать и во время кризиса. Когда курс растет, можно повременить — на пиковых значениях он держится недолго. Лучше приобретать понемногу, создавая подушку безопасности, не бросая на эти цели все средства. Свободные деньги могут понадобиться в любой момент, и тогда придется совершать обратный обмен, зачастую по невыгодному курсу.
Также рекомендуется не ограничиваться только одним видом, а создавать мультивалютный запас. Корзина должна быть равномерно распределена между долларами, евро и швейцарскими франками, можно обратить внимание на азиатскую валюту — китайский юань и японскую иену.
По поводу вопроса, стоит ли инвестировать доллары: если сумма достаточно велика, можно изначально вкладывать их в ценные бумаги, облигации или акции. Долларовые депозиты имеют низкую доходность, однако, если речь идет о долговременных вложениях — на 3–5 лет, — открыть такой счет будет разумным.
Самый неэффективный способ — хранить деньги «в тумбочке». Любая валюта подвержена инфляции, просто иностранная обесценивается медленнее, чем рубль.
Лайфхаки по покупке валюты
Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:
- Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
- Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
- Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
- Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.
К чему приведет данная мера
Как уже было отмечено, несмотря на успокаивающие объяснения со стороны представителей ЦБ России, значительным станет и время обработки запроса, поданного со стороны каждого клиента. В первую очередь, такие действия повысят текущую операционную нагрузку кассиров, менеджеров банков, а также, создадут определенного рода трудности для многочисленных кредитных организаций, оказывающих услуги в сегменте рынка. Также возрастет и конкуренция, возникнут небольшие организации, предлагающие услуги обмена денежных знаков. В частности, часть тех банков, которые не способны будут обеспечить стабильность при обмене денег, не создавая при этом проблем с обслуживанием, будут отказываться от оказания данной услуги. В принципе, создание таких условий в дальнейшем приведет только к повышению стоимости подобных транзакций, к этому стоит подготовиться.
На фоне введения подобного правила и учитывая регламент, сколько долларов можно обменять за один раз, стоит отметить, дополнительная комиссия за конвертацию денежных средств может составить порядка 2-3% (в зависимости от объемов совершаемых операций банком). Это отразится именно на рядовом потребителе, который пожелает воспользоваться услугой, но не будет способствовать процессу предупреждения «отмывания» денег. Как считают многие финансовые эксперты, потребуется создание принципиально новых решений для тех, кто желает работать с банковской организацией.
Как быть компаниям, имеющим внешнеторговые валютные контракты?
Установление лимита не затронет интересы тех организаций, которые имеют заключенные внешнеторговые контракты. Поэтому установление пороговой суммы не повод для паники владельцам таких компаний, несмотря на то, что пороговый уровень довольно низкий. Исполнение обязательств перед зарубежными поставщиками не пострадает от введения в действие положений нового Постановления.
При наличии подписанного валютного контракта допустимо приобретение валюты сверх установленного лимита. Однако в этом случае уже необходимо более детальное подтверждение цели приобретения.
Процедура прохождения валютного контроля в банках при исполнении валютных контрактов существовала всегда и не является новшеством. Основным отличием от действующего ранее порядка стало введение обязательства по обратной продаже купленной валюты, если по любым причинам она не использована по назначению в десятидневный срок.
При необходимости произвести оплату по валютному контракту на сумму свыше 50 000 USD (или эквивалента в другой валюте), организация-резидент обязана:
- указать цель покупки;
- оформить заявку на приобретение;
- приложить копию валютного контракта или счет на оплату.
Если валютному договору присвоен учетный номер контракта (УНК), его копия должна содержать отметку о присвоении. Либо необходимо приложить дополнительно копию регистрационного свидетельства.
К заявке организация теперь обязана приложить указание своему обслуживающему банку автоматически продать валюту со счета, если она не будет списана на погашение валютного контракта в течение 10 рабочих дней. На продажу отводится 3 рабочих дня.
Обязательство продать валюту не распространяется только на те суммы, которые приобретались на цели выплаты чистого дохода акционерам и учредителям.
В свою очередь, банк, при получении заявки на сумму покупки валюты сверх лимита, обязан сверить цель покупки и сумму с копией валютного договора, а также с суммой ранее проведенных в его рамках валютных платежей. Это производится с целью недопущения перевода валюты по контракту, валютные обязательства по которому уже формально исполнены. Оплата суммы (накопительно) сверх той, что указана в контракте, не допускается. Если в процессе ведения хозяйственных отношений у организации-резидента и зарубежного поставщика возникли новые взаимные обязательства, их необходимо оформить дополнительным (или новым) соглашением, который также подлежит регистрации в отделении валютного контроля банка.
Если купленная валюта не использована, и при этом истекает установленный десятидневный срок ее хранения на счету, допустимо направить ее на погашение обязательств по другому валютному контракту. Для этого юрлицо-резидент должно подать в банк дополнительную заявку, с приложением документов уже по тому контракту, на который планируется использовать купленную валюту.
Если же отведенных для хранения срок истек, а заявок на использование средств на оплату в рамках другого контракта не поступило, банк реализует купленную валюту, а вырученные средства в тенге зачислит обратно на текущий счет организации.
Подведем итоги:
- установленный Нацбанком лимит на покупку валюты касается юридических лиц –резидентов РК;
- лимит не распространяется на операции, проводимые физическими лицами;
- ограничение по сумме в 50 000 USD действует только на операции, которые проходят вне рамок валютных контрактов;
- купить валюту не имея заключенного валютного контракта можно только на три основных цели: перевод на свой счет в зарубежном банке, на счет в банке-продавце или для безвозмездного перевода валюты;
- если имеется заключенный внешнеторговый контракт, допустимо приобрести валюту сверх лимита, но для этого необходимо приложить копию контракта или платежный документ;
- если купленная для погашения задолженности по внешнеторговому контракту сумма не использована за 10 рабочих дней, банк обязан ее реализовать в трехдневный срок.
- купленную, но не использованную валюту, можно направить на погашение другого валютного контракта до истечения срока хранения.
В России ужесточат правила продажи валюты физлицам
Кто эти люди, остается тайной, следует из письма регулятора. «По обращениям Банка России правоохранительные органы проводили выборочные опросы серийных покупателей валюты. Опрошенные граждане заявляли, что они не покупали наличную валюту в эти дни в офисах этих банков либо покупали ее, но не в таких суммах», — говорит представитель ЦБ.
Конечные заказчики теневой схемы — это торгово-оптовые предприятия и рынки, говорит один из финансистов: раньше они покупали валюту у банков, специализировавшихся на таких операциях, но в этом году ЦБ лишил их лицензии. Теперь они продолжают свое дело через подставных лиц Письмо ЦБ всколыхнуло банковское сообщество, говорит руководитель службы финансового мониторинга среднего банка: «Теперь нужно будет еще глубже ориентироваться в клиентах».
Когда и как лучше продать доллары и евро
Тем, кто не готов принимать риски заморозки валют, стоит прислушаться к советам Центробанка и частично или полностью избавиться от долларов и евро на счетах. Однако продавать их за 60 с небольшим рублей вряд ли входило в их планы, когда они покупали валюту.
Прогнозы по курсу доллара звучат разные. Одни аналитики говорят, что из-за сложившегося баланса разных факторов он на какое-то время зависнет на 60 рублях с диапазоном движения плюс-минус 5–7 рублей.
Другие же ждут, что вскоре, по мере сокращения экспорта и восстановление импорта, рубль ждёт заметная просадка относительно доллара.
«Всё продавать по любым ценам имеет смысл, только если позарез нужны рубли», — говорит Владимир Григорьев. С этим согласен портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов: «Резких движений совершать не стоит, лучше переходить из валюты в другие инструменты поэтапно».