Банкротство и автомобиль — рассматриваем ситуации для владельца и покупателя

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство и автомобиль — рассматриваем ситуации для владельца и покупателя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

За девять месяцев текущего года выдачи автокредитов на российском рынке составили более 820 млрд рублей, что на 55% превышает результат за аналогичный период 2020 года об этом говорится в исследовании банка ВТБ. На фоне роста цен на новые модели спрос потребителей все больше смещается в сторону подержанных автомобилей.

Есть три основания, по которым вам могут оставить авто:

• Автомобиль стоит меньше 10 000 рублей. Конечно, для машины это очень низкая стоимость, но и здесь есть свои пути. Например, можно получить заключение о том, что автомобиль находится в аварийном состоянии, поэтому продать его невозможно;
• Машина нужна для обеспечения основных потребностей. Например, вы живёте за городом – там, где нет общественного транспорта – и должны посещать медицинские учреждения или возить детей в школу. В этом случае автомобиль вполне можно сохранить (итоговое решение будет принимать суд);
• Автомобилем пользуется инвалид. 446 статья ГПК не позволяет забрать машину у человека, которому она нужна для передвижения в связи с состоянием здоровья. Однако и в этом случае, решение принимает суд.

Что происходит с автомобилем при банкротстве?

Вопрос о продаже собственности гражданина решается в процедуре реализации имущества. Она вводится после вынесения судом решения о признании должника банкротом. С этого момента финансовый управляющий должен провести следующие мероприятия:

1. Инвентаризацию. Должник обязан сообщить финансовому управляющему сведения об имеющемся у него имуществе. На основе полученной информации проводится инвентаризация, составляется инвентаризационная опись, включающая перечень движимых и недвижимых вещей с примерной стоимостью. В опись также вносятся сведения об автомобиле, находящемся в собственности должника. Все выявленное имущество включается в конкурсную массу.
2. Оценку. Далее финансовый управляющий проводит оценку стоимости выявленного имущества. С этой целью заключается договор с независимым оценщиком. Специалист осматривает автомобиль, изучает рыночные цены, делает заключение о стоимости транспортного средства. Полученный результат используется при определении начальной цены лота на торгах.
3. Торги. Автомобиль выставляется на торги, которые проводятся финансовым управляющим. Объявляется аукцион на электронной площадке. Желающие лица могут принять в нем участие, подав заявку. Кандидат с лучшим ценовым предложением становится победителем и с ним заключается договор купли-продажи. Машина передается новому собственнику.

Как при банкротстве физических лиц сохранить автомобиль

Сегодня из-за нестабильной экономической ситуации в стране не только крупные компании, ООО, АО испытывают финансовые трудности, но и индивидуальные предприниматели (ИП) и обычные граждане не могут погасить свои долговые обязательства перед кредиторами. В 2015 году в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения – теперь и физические лица могут обращаться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности.

В соответствии с нормами данного Закона, после получения должником статуса банкрота, все его долги будут списаны. Однако в этой процедуре есть и определенные минусы – у гражданина заберут все имущество, которое ему принадлежит. В нашей статье мы расскажем и поможем разобраться, как сохранить автомобиль при банкротстве физлица.

Как происходит процесс реализации транспортного средства?

Финансовый управляющий проверяет сведения по имуществу, которые должник предоставил в суд. Скрыть собственность и сделки по ним по этой причине практически невозможно.

Имеющиеся в наличии автомобили и иные ТС передаются финансовому управляющему на основании акта приема-передачи. И передающая и принимающая сторона ставят на документе свои подписи.

Акт включает в себя следующую информацию:

1. Полное описание внешнего вида (повреждение кузова, нарушения лакокрасочного покрытия).
2. Описание технического состояния (нарушения в работе двигателя, сложности в работе электронного оборудования).

Вместе с автомобилем финансовому управляющему передаются оригиналы и копии ключей, паспорт транспортного средства, свидетельство о праве собственности.

После подписания акта право собственности должника сохраняется только формально. Ни пользоваться, ни владеть, ни распоряжаться должник права не имеет. Ответственность за сохранение имущества и до момента реализации лота несет финансовый управляющий.

Перед объявлением открытых торгов финансовый управляющий выполняет оценку этого имущества. Применяется выбор из двух вариантов расчета:

• рыночная стоимость транспортного средства из которого вычитается общий объем износа (правило применяется для транспортного средства, чей возраст превышает 10 лет с момента схода с конвейера);
• производится анализ рынка транспортных средств, сравниваются модели одного года, марки, комплектации.

Два надежных способа исключения авто из конкурсной массы

Существует два абсолютно законных метода, как можно оставить машину себе после признания банкротства:

1. Доказать, что авто должника является его единственным источником доходов. Здесь очень важно наличие официального трудоустройства – в суде понадобится предъявить максимум доказательств, что человек зарабатывает напрямую с помощью личного автомобиля. Примером такой работы может быть должность таксиста или личного водителя, др.
2. Предоставить документы, доказывающие наличие проблем со здоровьем, в частности, нарушений опорно-двигательного аппарата. На основании справки об инвалидности и врачебного заключения суд вынесет решение об исключении машины из конкурсной массы. В данном случае автомобиль является жизненно-необходимым для полноценной жизнедеятельности гражданина, при этом сама машина должна быть переоборудована под потребности инвалида.

Если в семье должника есть инвалид, которого он обязан перевозить на своем авто, то транспортное средство также могут оставить его владельцу.

Позаботиться о продаже заранее

Для рядового россиянина квартира и машина до сих пор остаются приоритетами в шкале ценностей. Владение создает иллюзию «обеспеченности», а перспектива утраты расценивается как трагедия. Не все готовы расстаться с дорогим сердцу автомобилем, когда его хотят забрать для уплаты долгов. Существует ли шанс спасти авто в преддверии неминуемого разорения?

Упомянутый выше ФЗ № 127 дает прямой ответ на вопрос: Да. Можно. Но только при условии, что человек, в отношении которого инициирована процедура признания неплатежеспособным, позаботился о продаже или переоформлении на другое лицо. Не позднее чем за 3 года до начала банкротства.

Далеко не все несостоятельные граждане провидцы и способны просчитывать финансовые перспективы на годы вперед. Вряд ли не имея заранее умысла, кто-то будет прогнозировать собственную несостоятельность и готовиться к ней. Как правило, меры по реализации и сокрытию имущества начинают предпринимать после того, как кредиторы выражают недвусмысленные угрозы о банкротстве и продаже имущества на торгах.

Если субъекту свойственно рисковое поведение, он необязателен в исполнении обязательств, бизнес имеет тенденцию к прогрессивному затуханию – необходимо заранее позаботиться о распределении активов среди надежных людей. Желательно, чтобы они не состояли в близком родстве, чтобы у конкурсного управляющего и собрания кредиторов не возникли подозрения об умышленном сокрытии имущества, которое могло бы войти в конкурсную массу.

Делать это необходимо не позднее, чем за 3 года до неприятной процедуры.

Как сохранить автомобиль

В зависимости от периода (до банкротства или во время прохождения процедуры) порядок сохранения автомобиля будет отличаться.

Можно ли оспорить сделку по продаже автомобиля во время банкротства

Банкротство физических лиц предусматривает возможность оспаривания сделок, совершённых за три года до старта процесса. В группу риска признания незаконными попадает продажа:

• по цене, значительно уступающей рыночной стоимости;
• при условии заключения договора с родственником.

Что делать, если авто существует только на бумаге

Бывает, что банкрот владеет машиной, которой фактически уже нет: ее угнали, разобрали на запчасти, или она в нерабочем состоянии. В этом случае:

• если машины нет, то предстоит доказать отсутствие: предъявить заявление в полицию об угоне, снять с учета авто, сданную в металлолом;
• если машина в наличии, ее попытаются продать — при условии, что должник не просил исключить из конкурсной массы или получил отказ. По прошествии 3 туров торгов при банкротстве, если на нерабочую машину не найдется желающих, ее оставят банкроту. Другой вариант: родственники должника могут выкупить авто по сниженной ставке.

Один из законных способов, как сохранить имущество при банкротстве, – брачный контракт. С его помощью изменяется стандартный режим собственности совместно нажитого имущества на усмотрение сторон. При разрешении споров, в том числе в рамках процедуры банкротства, суд обязан учитывать эти положения. Однако брачный контракт – не панацея. Во-первых, у кредиторов есть право обжаловать все сделки за период трех лет до инициирования банкротства. Во-вторых, очевидно невыгодные условия контракта для одного из супругов могут стать причиной того, что соглашение будет признано судом недействительным. То есть заключать брачный контракт накануне реализации имущества или непосредственно перед процедурой банкротства опрометчиво. Такой шаг предпринимается заблаговременно, в том числе для минимизации рисков в ходе предпринимательской деятельности. Преимущество брачного договора в том, что на каждый предмет и объект имущества супругов можно установить совместную, долевую или раздельную собственность. Это дополнительная защита от взысканий.

Особенности установления совместно нажитого имущества

Банкротство физических лиц обусловлено большой суммой долга – от 500 тысяч рублей. Если процедура инициируется должником самостоятельно, у него есть возможность предложить своего арбитражного управляющего. Закономерно, что он будет действовать в интересах клиента и его семьи. Раздел имущества супругов при банкротстве может и не понадобиться. Кредиторы-банки зачастую пассивно относятся к вопросу установления собственности супругов, чего нельзя сказать о кредиторах – физических лицах, которые активно изучают досье и задействуют все ресурсы. На стороне должника и его семьи могут оказаться органы государственной власти и банковские структуры, поскольку они неохотно разглашают сведения об имуществе супругов. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» проконсультирует, как сохранить совместно нажитое имущество при банкротстве физических лиц, и окажет всестороннюю практическую поддержку. Независимо от сложности ситуации важно обеспечить надежное правовое положение и свести к минимуму все риски.

Можно ли продать или подарить автомобиль при банкротстве?

Закон о банкротстве физического лица возлагает на должника, который подает заявление в арбитражный суд или в МФЦ, требование сообщать обо всех доходах и имуществе, которые у него есть или появляются в процессе процедуры.

Доходы он обязан передавать финуправляющему, а тот — кредитору в счет выплаты долга. У должника может оставаться прожиточный минимум. Сверх этой суммы суд может позволить ему оставлять средства на необходимые расходы, когда, например, у человека нет своего жилья, и ему приходится снимать «угол».

Предпринимаемая должником попытка продать машину до банкротства или непосредственно в процедуре будут расценены финансовым управляющим как действия должника, направленные на вывод имущества из конкурсной массы, и в банкротстве могут отказать.

Таким образом, даже если машина будет продана перед банкротством, то хозяин обязан будет доказывать, что средства за машину получены в размере рыночной стоимости. И они пойдут в счет оплаты долга. Чтобы не совершать излишних действий, лучше подождать, когда автомобиль будет включен в конкурсную массу и ждать официальной ее оценки и дальнейших торгов.

Особо «хитрый» автовладелец, заранее чувствуя свою неплатежеспособность, задается вопросом, как бы продать машину, чтобы замести ее следы? Например, должник продал автомобиль задолго до того, как объявить себя банкротом. Но при этом кредиты в банках у него уже были.

Продал за реальную цену, или совершил фиктивную сделку с родственником или знакомым. А то и вовсе провернул схему с «третьим собственником», когда авто продается первому покупателю, а тот, в свою очередь, второму. Расчет здесь на то, что с третьим покупателем кредитор не сможет оспорить сделку.

Откровенно говоря, такие попытки в практике бывали, но подобные сделки рискуют быть аннулированными судами. У должника точно найдут и заберут «псевдопроданный» автомобиль — ведь финансовый управляющий проверяет все сделки с имуществом должника за три года до принятия заявления о банкротстве физ. лица.

Все подобные сделки с участием родственников или знакомых банкрота, в первую очередь попадают под подозрение и проверяются с особым пристрастием.

ВАЖНО. Распространенные ошибки при банкротстве.

Автомобиль в банкротстве: как оставить его себе — новости Право.ру

Закон «О банкротстве» дает должнику возможность добиваться исключения из конкурсной массы различных активов. Чаще всего банкроты пытаются защитить свою квартиру – сделать это просто, потому что единственное жилье находится под исполнительским иммунитетом и его нельзя просто забрать в счет долгов.

Дороги Дилер или СТО: кто ответит за некачественный ремонт по гарантии

С другими вещами немного сложнее. Во-первых, можно исключить из конкурсной массы имущество, доход от продажи которого не сможет существенно повлиять на выплаты кредиторам. При этом его общая стоимость не может превышать 10 000 руб. (п. 2 ст. 213.25 Закона «О банкротстве»). Для того, чтобы спасти автомобиль, такой нормы не хватит. Только, если у вас не старенький «Москвич».

А вот п. 3 той же ст. 213.25 банкротного закона дополнительно предписывает исключать из конкурсной массы «имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством». В Гражданском процессуальном кодексе есть ст. 446, которая уточняет, что это за имущество:

Это, в том числе, имущество, необходимое для профессиональных занятий. А еще – средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.

При этом стоимость имущества, которое необходимо для профессиональной деятельности, не может превышать 100 минимальных размеров оплаты труда. Или 1,213 млн руб. в 2020 году.

Кроме того, суды учитывают состояние здоровья не только самого должника, но и его родственников. Поэтому, если у вас есть ребенок-инвалид – шансы оставить у себя машину резко повышаются. Так что исключить автомобиль из конкурсной массы возможно. Дело за малым – убедить суд.

Как банкроту сохранить квартиру

1. Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
2. В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
3. В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Залоговое имущество в процедуре банкротства

Многим приходится обращаться в банки и кредитные организации – хочется иметь новую квартиру или автомобиль, нужны деньги на открытие собственного дела, для работы необходим новый компьютер. Но из-за сложной экономической ситуации в стране иногда многие физические лица терпят убытки, остаются без работы и не могут вовремя погасить задолженность по кредитам. Что делать в этой ситуации?

Законодательство Российской Федерации разрешает должникам, которые по различным причинам не могут удовлетворить требования кредиторов, подать заявление в арбитражный суд на признание должника банкротом. При банкротстве физического лица граждане обычно проходят два основных этапа – реструктуризацию имеющейся задолженности и реализацию имущества, в том числе и взятого в кредит. В нашей статье мы расскажем все про залоговое имущество в процедуре банкротства, порядок его продажи, особенности и нюансы данной процедуры.

Правовое регулирование банкротства

Согласно действующему законодательству РФ, все залоговое имущество является обеспечением погашения задолженности по взятому кредиту. Иными словами, ни одна кредитная организация не сможет дать гражданину денежные средства без определенного залога. В случае когда должник не может погашать кредитные обязательства, и нет других способов возврата долга, залоговое имущество подлежит продаже.

Реализация залогового имущества в процедуре банкротства регулируется следующими законодательными нормами и актами:

Гражданским кодексом РФ.
Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.
Федеральным Законом «Об ипотеке».
Федеральным Законом «О залоге».
В процессе рассмотрения дела о банкротстве арбитражным судом назначается финансовый управляющий, в обязанности которого входит опись, оценка и продажа имущества должника, в том числе и залогового.

Согласно Закону о банкротстве, имущество граждан, находящееся в залоге у банка, может быть изъято в следующих случаях:

Период просрочки по кредитным платежам превысил 3 месяца.
Сумма задолженности — больше 5% от общего размера залога.
При подаче заявления в суд должник обязан предоставить все сведения о наличии залогового имущества – всю сумму долга на период подачи документов, полное название и местонахождение кредитора, кредитный договор с банком. Самостоятельно должник продать квартиру или автомобиль, которые находятся в залоге, не сможет, на данный момент он не является собственником, а выступает только залогодателем.

Залоговая недвижимость – особенность реализации
Часто граждане России обращаются в банки, чтобы оформить ипотеку на недвижимость – купить новую квартиру или частный дом. Это самый распространенный предмет залога, так как все другое имущество не считается ликвидным.

Согласно нормативным актам и положениям, недвижимое имущество, которое оформляется в залог, имеет некоторые особенности. После подписания кредитного договора, при передаче предмета объекта недвижимости в залог, стороны должны оформить специальный документ – закладную. Это своего рода ценная бумага, которая дает законное право на передачу данного имущества третьим лицам и его продажу при обращении взыскания.

Объект недвижимого имущества находится в пользовании у гражданина, но распоряжаться ним он не имеет права. Все сделки с предметом залога могут быть проведены только с разрешения залогодержателя (банка). Если у физлица в ипотеке находится частный дом, то в закладную должен быть включен и земельный участок, на котором этот дом находится.

Граждане, в отношении которых открыто судебное производство на предмет банкротства, вправе сохранить принадлежащее им имущество, но на определенных условиях. Данный процесс регулируется также порядком и положениями Гражданско-процессуального кодекса РФ. А нем приведен перечень собственности граждан, которую нельзя изъять и реализовать на торгах или аукционах. Главенствующую роль в этом перечне играет единственное жилье должника и членов его семьи.

Но на имущество, которое находится в залоге, правила ГПК не распространяются. С квартирой или домом, находящихся в ипотеке, гражданину все же придется расстаться, даже если ему и его семье негде будет жить. Судебная практика показывает, что в этом случае должник никаких льгот не имеет, даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. В любом случае залоговая недвижимость будет включена в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

Многие физические лица перед подачей заявления на банкротство в суд стараются избавиться от имеющейся собственности – оформляют дарственные на родственников, продают заинтересованным лицам по заниженной цене. В процессе рассмотрения дела все сделки, заключенные должником в течение последних 3 лет, тщательно проверяются управляющим. Если в ходе проверки будет доказано их фиктивность и факт причинения ущерба кредиторам, сделки можно аннулировать, а отчужденное имущество добавить в конкурсную массу.

Но с залоговым имуществом такие сделки провести нельзя, ведь у гражданина ограничено право собственности. Заключение любых сделок возможно только с разрешения банка, а никакое кредитное учреждение не даст разрешение на продажу без полного погашения кредита со стороны заемщика.

Единственный вариант, который позволит должнику остаться с квартирой или домом – договориться с банком об оформлении реструктуризации задолженности, составления нового графика погашения долга.

В некоторых случаях банки идут на уступки заемщикам и разрешают продать недвижимость на рыночной цене. Это более выгодный вариант, ведь на торгах не всегда удается продать имущество по выгодной цене, участники торгов пытаются приобрести объекты продажи по наименьшей стоимости. После самостоятельной продажи вырученные средства поступают на счет банка, и если их хватает, кредитный договор считается закрытым.

Также потенциальный банкрот может сохранить ипотечную недвижимость, если банк не включит свои требования в реестр требований кредиторов. Но для этого у заемщика не должно быть просрочек по кредитным платежам. А другие кредиторы, кроме банка, не смогут требовать продажи данной недвижимости.

Принцип реализации движимого залогового имущества
Еще один распространенный объект заложенного имущества – транспортные средства, которые были приобретены в автокредит. У должника может получиться избежать изъятия автомобиля, если он сможет доказать, что именно этот транспорт является источником получения основного дохода семьи. Например, гражданин оформлен как индивидуальный предприниматель, у него есть небольшой микроавтобус и он занимается перевозкой пассажиров.

Но если должник является проблемным заемщиком, у него имеются просрочки по кредитным платежам, избежать изъятия автомобиля не удастся, даже если данное транспортное средство является кормильцем семьи. По решению суда автомобиль будет описан, оценен и продан на торгах.

Согласно ст. 334-360 Гражданско-процессуального кодекса РФ, граждане не могут отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя (банка), если иное положение не прописано в договоре. На практике банки никогда не заключают договор с клиентом, где будет пункт, разрешающий самостоятельную продажу залогового имущества.

В случае когда должник самостоятельно сумеет продать автомобиль, находящийся в залоге у банка, кредитор может подать иск в суд и признать совершенную сделку недействительной.

Порядок продажи собственности

Согласно порядку реализации залогового имущества при банкротстве, существует два основных способа продажи:

Стандартный.
С использованием преимущественных прав залогового кредитора.
Залогодержатели (банки) имеют определенное преимущество перед остальными кредиторами. Они могут добиться первоочередной реализации предмета залога и погашения имеющей перед ними задолженности. Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ они также могут избрать и другой вариант решения проблемы – отказаться от своих привилегий и заявлять свои требования вместе с другими кредиторами. Такой вариант в судебной практике встречается довольно часто.

В случае когда залоговый кредитор не желает воспользоваться своими преимуществами, он имеет право принимать участие в собрании кредиторов с правом голоса. Численность голосов залогового кредитора определяется пропорционально заявленным требованиям.

Похожие записи:

• ЛДПР предложила повысить налоговый вычет за покупку жилья и ипотеку
• Стоимость медицинской справки на водительские права в 2022-2023 году
• Как получить налоговый вычет за обучение в бизнес-школе