Эффективное распределение бюджета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эффективное распределение бюджета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Экономия ради экономии малоэффективна. Копить деньги нужно, чтобы чего-то достичь. Но цель «жить лучше» не годится: она слишком расплывчата и не дает устойчивой мотивации. Лучше в качестве ориентиров выбирать что-то материальное и осязаемое.

Грамотно расставьте приоритеты

Расставив приоритеты, вы будете четко знать, ради чего экономите и сколько времени это займет. А еще — не станете обделять себя в тратах, которые делают жизнь в настоящем более наполненной и удовлетворительной.

Например, если вы любите рисовать или плавать, не отказывайтесь от своих увлечений. Без заряда позитива любая экономия будет не в радость. Вместо этого сосредоточьтесь на другой категории трат, где ограничения не будут болезненны. А дальше — ставьте цели. Копить легче, когда планируется отпуск в Турцию или первый взнос по ипотеке. Допустим, в первом случае нужно собрать 50 000 рублей за полгода, во втором — 350 000 рублей за несколько лет. Исходя из этих целей, составляйте конкретный план — сколько откладывать с каждой зарплаты и на чем сэкономить в процессе.

Возьмите на себя часть расходов

В младших классах ученики покупают сладости, игрушки, а некоторые часть денег откладывают, например, на планшет. В средней и старшей школе подростки платят за телефон, покупают косметику, подарки, канцелярию и кое-что из одежды. Чтобы сделать шаг вперёд и научиться ответственно пользоваться деньгами, нужно взять одну из статей расходов под свой контроль.

‍

Мамам и папам бывает сложно полностью доверить ребёнку покупку школьных принадлежностей или пополнение гардероба, но это полезный опыт для всей семьи. Попросите взрослых посчитать, сколько денег в среднем в месяц уходит, например, на интернет, подарки друзьям или покупку вашей обуви. После этого попросите выдать вам эту сумму и позволить самостоятельно принимать решения. Через 4 недели или раньше, если деньги внезапно закончатся, обсудите результаты эксперимента и решите, на каких условиях продолжать его.

‍

И взрослому, и вам может быть страшно, что вы купите некачественный товар или потеряете деньги, но риск — часть финансового менеджмента. Неношенную обувь после покупки можно вернуть в течение двух недель, а в случае потери денег вам придётся найти решение: заработать, сэкономить или походить ещё сезон в старых кедах. В любом случае полная ответственность за конкретную строчку семейного бюджета поможет «прокачать» финансовую грамотность.

‍

Если родители не торопятся посвящать школьника в долгосрочные планы, ему следует спросить об этом. Полезно уже в 13-14 лет понимать, в какой форме родители собираются помогать ребёнку в будущем. Например, кто-то готов оплачивать сыну или дочери аренду квартиры в период студенчества, другие надеются, что ребёнок переедет в общежитие, но готовы оплачивать текущие расходы.

‍

Как составить семейный бюджет?

Здесь нет каких-то отличий от личного бюджета. Рассмотрим самые основные пункты:

1. Финансовые цели − реалистичные и выполнимые. Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, все это прописывается в плане, с учетом срока выполнения. По каждой цели нужно рассчитать сумму, требуемую для отложения, после суммируем.
2. Расходы семейного бюджета и доходы. Условно: доход – заработные платы партнеров, пенсии, алименты, от подработок или инвестиций. Расходы делим на постоянные и переменные. Первый тип – ежемесячные выплаты по кредитам, плата за аренду жилья, коммунальные услуги, заносим сюда же расходы, проводимые 1 раз в год (страховка на авто). Переменные – питание, одежда, дети, развлечения и личные расходы членов семьи. На протяжении месяца нужно отслеживать расходы/доходы, можно использовать приложения. После ведения учета на протяжении пары месяцев появляется общая картина средних трат, это позволит безболезненно сократить определенные расходы. Затем приступаем к составлению бюджета на следующий месяц, записываем в отдельную таблицу.

И напоследок дадим вам еще один совет. Если вы решились начать вести семейный бюджет, но пока не знаете, с какой стороны подойти – не торопитесь сразу ставить цели и планировать. Задайте себе простой вопрос – зачем вам это нужно? Многие начинают вести учет по вполне банальным причинам, например, проверяют супругов или просто хотят знать, куда деваются деньги.

Как мощный инструмент контроля финансовой дисциплины, бюджет, конечно, поможет ответить вам на эти, и на многие другие вопросы. Но основная его задача все же в улучшении качества жизни.

Начните с простого анализа расходов и поговорите с супругом – семейный бюджет всегда отвечает общим интересам. Обсудите план развития семьи и наметьте главные приоритеты. Каждая семья индивидуальна в своих возможностях и потребностях – поэтому вам и только вам выбирать подходящий способ управления деньгами вашей семьи.

По мнению большинства молодых семей, это самая привлекательная модель. Все довольно просто: доходы супругов складываются в одну большую кучу, после чего принимается совместное решение об их трате. Важно иметь ввиду, что такая модель подразумевает остаток свободных средств у всей семьи, а не у отдельного ее члена, которые можно откладывать на дорогостоящую покупку, инвестирование или формирование резервного фонда. То есть фактически такой подход является более продуктивным, нежели ведение семейного бюджета, основываясь на потребностях, а не возможностях семьи.

Однако у совместного семейного бюджета имеются и свои недостатки. Конечно, лучше всего, если в семье будет общим все, особенно деньги. Но со временем необходимость согласовывать со второй половинкой каждую покупку может сильно напрягать.

А потом может выясниться, что один из супругов прячет деньги от другого и отдает в семейный бюджет не всю зарплату. Часть денег будет уходить на личные развлечения, в то время как второй супруг ничего такого себе не позволяет. Не стоит забывать о том, что совместный семейный бюджет не подразумевает полного отречения от финансовой независимости.

Ведь, какая бы ни была семейная пара, у каждого человека имеются свои маленькие желания, которые хочется исполнить без участия партнера по браку. Если человека лишить личных денег, то он теряет возможность получить привычные для него удовольствия, а также удивить своего партнера приятным подарком, букетом цветов, украшением или каким-то другим сюрпризом.

Таким образом, решением данной проблемы может стать закладывание в семейный бюджет еще одной статьи расходов – на личные нужды. Т.е. в каждой семье должна быть часть денег, которой можно будет распоряжаться по личному усмотрению. Лучше всего, если личные расходы не будут превышать 20-30% всего семейного бюджета. В этом случае его эффективность заметно повысится. Но все зависит от уровня доходов и желания семейной пары.

Как экономить семейный бюджет

Экономия тесно связана с мотивацией. Если вам что-то действительно нужно или чего-то очень хочется, ваше желание выступит для вас сильным мотиватором к достижению цели. Если вы очень хотите купить новый автомобиль, вам нужна сумма на его покупку. Автомобиль выступает стимулом внутренней мотивации, который поможет вам скопить нужную сумму. Один из инструментов накопления – экономия или сокращение расходов.

Они делятся на обязательные и необязательные. Обязательные – налоги, платежи по кредитам, необязательные – развлечения, отдых, покупка новых гаджетов.

Необязательные и обязательные траты можно и нужно сокращать, чтобы получить некую свободную сумму денег для создания финансовой подушки или инвестирования.

Не забывайте, что оптимизация расходов должна быть тесно связана с финансовым планированием. Запланируйте расходы текущего месяца и по каждой статье расходов подумайте, насколько можно ее сократить.

Цели и функции семейного бюджета

Бюджет составляется лишь для того, чтобы его сокращать

Лоренс Бакман

У человека, не интересующегося финансами, может возникнуть вопрос:”Зачем вести домашнюю бухгалтерию, если я доволен размером доходов, расходов и уровнем жизни ?”

Основная цель бюджета — оптимизация доходов и расходов семьи. Даже очень богатые люди зачастую не просто планируют семейный бюджет, но и нанимают финансовых консультантов, чтобы разумно и правильно тратить свои деньги.

Важнейшая функция семейого бюджета – контроль затрат. Независимо от возраста и пола люди ежемесячно тратят деньги на продукты, транспорт, жилье, коммунальные услуги, спортивный зал, парикмахерскую, кинотеатр или ресторан. Список можно продолжать бесконечно. Благодаря контролю за финансами покупки становятся полностью обоснованными и доставляют радость, а не беспокойство.

Необходимость вести учет доходов обусловлена тем, что знание их структуры позволяет понять, сколько денег приносят бизнес, работа и инвестиции, сделать вывод об их эффективности

На фоне постоянной рекламы легкодоступных кредитов многие “влезают в долги”. Правильное распределение расходов позволяет избежать лишних займов Я не имею в виду осознанные кредиты, например, ипотеку, благодаря которой семье не нужно снимать квартиру. Если вам интересно, выгодно ли брать ипотеку или лучше арендовать жилье, рекомендую ознакомиться со статьей: «Съем жилья или ипотека? Что выбрать? Считаем вместе».

Лучшим результатом учета домашних финансов является появление свободных денежных средств, которые при правильном использовании дадут не только защиту от форс-мажорных обстоятельств, но и увеличат доходы.

Структура семейного бюджета

Две главные составляющие финансового плана – это доходы и расходы.

Источниками доходной части являются:

• Доходы от предпринимательской деятельности;
• Заработная плата;
• Кредиты и займы;
• Пенсии и стипендии;
• Доходы от акций, облигаций и иных ценных бумаг;
• Доходы от сдачи недвижимости в аренду;
• Выплаты и льготы из общественных организаций.

Расходная часть включает в себя следующие пункты:

• Питание;
• Жилье;
• Транспорт;
• Домашние животные;
• Выплаты долгов;
• Создание резервов;
• Одежда;
• Мебель и домашняя утварь;
• Вредные привычки;
• Медицинское обслуживание;
• Образование;
• Досуг и развлечения;
• Путешествия;
• Налоги;
• Непредвиденные издержки;

Зачем нужно контролировать финансы

Если человек регулярно записывает, куда он тратит деньги, ему будет проще понять, что сделать, чтобы их сэкономить. Постоянный контроль над средствами не только дисциплинирует, но и помогает не совершать ненужные покупки, ведёт к повышению благосостояния. Но это не единственные причины, по которым нужно приучить себя фиксировать расходы.

Разумная экономия и планирование помогают:

• Достигать поставленных задач. Вы решили приобрести новый холодильник и с каждой зарплаты в течение трёх месяцев откладывали на него по пять тысяч рублей. В конце четвёртого месяца новая техника будет украшать Вашу кухню. Цель достигнута, а финансовая стабильность семьи не пострадала. Вы заранее знаета, на какую сумму не стоит рассчитывать и планируете месячные траты, исключая отложенные пять тысяч.
• Контролировать поток денежных средств. Забыв о кредите на машину, Вы купили себе новые туфли и сумку. На долг придётся занимать у знакомых или родственников. Это значит, что в следующем месяце нужно будет отдать двойную сумм: часть банку, часть тем, кто дал денег. Чтобы семья могла прожить это время, нужно будет снова занимать или сокращать траты и отказаться от большинства удовольствий.
• Оптимизировать средства. Вы просмотрели несколько списков и пришли в ужас от того, сколько ненужных вещей ежедневно покупаете. Потраченные на ерунду деньги можно использовать рациональнее, например, откладывать на летний отдых или на покупку желанной норковой шубы жене или нового костюма мужу.
• Решиться на непредвиденные траты. Вы сможете откладывать деньги. Момент, когда их придется потратить, не обязательно должен быть чем-то плохим. Друзья могут пригласить Вас на турбазу на несколько дней или дочь попросит деньги на поездку с классом по Золотому кольцу России. Да, этих событий Вы не ожидали, но отказаться от них по материальным причинам уже не сможете.
• Укрепить семейные отношения. Наглядность списков позволяет понять, где нужно сократить убытки, а где увеличить бюджет. Можно будет тратить больше на совместное времяпровождение и меньше на вредную еду или ненужную одежду. Цена блузки, которую Вы надели один раз, – это поход в кинотеатр для четверых человек, с попкорном и кока-колой для каждого.
• Найти рычаг давления. Дети не будут ныть, что им давно ничего не покупали, ведь всегда можно показать им перечень последних вещей. Мужу или жене, которые слишком много говорят об экономии, можно показать, сколько денег уходит на сигареты или еженедельные посиделки с подружками в кафе.
• Стабилизировать своё положение. В условиях современной экономики нельзя быть уверенным в том, что завтра Вы не останетесь без работы. Оптимальное распределение денег даст возможность продержаться некоторое время, если «черный день» неожиданно наступит.

Планирование собственных финансов почему уходят деньги

Личный бюджет — это финансовый план ожидающихся доходов и планируемых расходов человека на текущий месяц (год или квартал). Он просто необходим людям для грамотного распоряжения своими денежными средствами.

Бюджет поможет выявить и искоренить основные статьи неэффективных и неправильных денежных трат, таких как:

1. Совершение импульсивных покупок, поддавшись искушению или поверив заветному слову «акция».
2. Покупка дешевых вещей. Многие могут подумать, что это очень выгодное приобретение, но зачастую это показатель того, что вещь некачественная и не прослужит долго, а через совсем короткий промежуток времени вам нужно будет её заменить.
3. Покупка «за компанию», когда товар приобретается исключительно на поводу у друзей или коллег.
4. Ежедневные бизнес-ланчи или перекусы фастфудом и многое другое.

Эти траты постепенно и незаметно для нас крадут содержимое нашего кошелька. Что же делать? Как накопить деньги даже при маленькой зарплате?

С помощью бюджетного планирования. Конечно, не у всех нас есть образование бухгалтера, но мы умеем пользоваться смартфонами, а поэтому составить бюджет в мобильном приложении легко.

Типы личного и семейного бюджета

Для начала разберемся, что такое Бюджет. Бюджет (от старонормандского bougette — кошелек, сумка, мешок с деньгами) — смета доходов и расходов определённого субъекта (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемая на определённый период времени, обычно на один год.

Личный и семейный бюджет, как правило, представляет собой таблицу, в которую Вы вносите свои ежемесячные доходы и расходы.

Прямо сейчас возьмите ручку и бумагу. Запишите свои доходы и расходы за месяц. У вас получится бюджет одного из трех типов.

• Дефицитный бюджет: расходы превышают доходы. Для конкретного человека, а тем более для семьи, это плохой показатель. Вы либо едва сводите концы с концами, либо живете в кредит, наращивая долги, а не избавляясь от них. Такое обращение с финансами уж точно не ведет к процветанию в долгосрочной перспективе.

• Сбалансированный бюджет: расходы соответствуют доходам. Это уже лучше. Ваш личный доход или суммарный заработок членов семьи полностью покрывает расходы на еду, коммунальные услуги, развлечения, покупку необходимых вещей в быту; остается на хобби и саморазвитие. Вам не приходится влезать в долги, экономить, чтобы продержаться до конца месяца. Возможно, есть некоторая сумма, которую вы откладываете, но пополнение этого запаса не носит регулярный характер.

• Профицитный бюджет: доходы превышают расходы, остается запас свободных денег. Такой тип семейного бюджета говорит о том, что семья крепко стоит на ногах. Получаемая отдельным человеком или всеми членами семьи сумма покрывает все статьи расходов, плюс остается ощутимый запас. Из запаса можно формировать, например, подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций, инвестиционный портфель, бюджет на образование или покупку недвижимости.

А если жена — транжира?

Но стоит все же заметить, что в ряде случаев раздельный семейный бюджет – это способ хоть как-то ограничить жену, буквально паразитирующую на муже, считая его кошельком, который всегда должен быть полон. А она, по ее мнению, создана для того, чтобы жить в свое удовольствие, ни в чем себе не отказывая.

Но не только женщины пытаются паразитировать на своих мужьях – в наше время и альфонсов хватает! И нетрудно понять содержащих своих мужей женщин, когда они пытаются перекрыть доступ к своим доходам бездельникам, желающим красиво жить за чужой счет. Правда, непонятно, зачем вообще нужен муж или жена, которые живут исключительно, чтобы пользоваться вами и плодами вашего труда?!

Особенно много вопросов вызывают ситуации, когда помимо равного вклада в бюджет, женщина все равно выполняет все домашние дела, занимается воспитанием детей, обихаживает мужа и дом. Невольно возникает вопрос: если равенство, то почему оно такое однобокое?

Любая хозяйка знает, как сложно бывает учесть абсолютно все в планировании бюджета. Болезни, помощь родственникам, праздники, испорченные вещи и так далее, способны пробить серьезную брешь в уже распределенном бюджете. Почему при раздельном бюджете только жена должна помнить о потребностях семьи и детей, которые растут и, соответственно, растут расходы на их нужды? Почему только женщина должна думать, что износилось постельное белье и полотенца, требует замены посуда, ремонта мебель и так далее? Где тут равенство? Почему муж считает достаточным свое участие только выделением определенной суммы и все?

Как экономить семейные деньги

Есть несколько хитрых советов, благодаря которым финансы семьи не будут улетать в пустоту.

1. Картой любого банка с подключенным кешбэком. При таких условиях вы будет возвращаться часть потраченных денег: рублями или бонусными балами. Выгодно и приятно.
2. Не покупайте одноразовые пакеты. Купите шоппер или сшейте его сами, он прослужит не один год верой и правдой. Это будет дешевле, чем купить 100 пакетов в супермаркете.
3. Составляйте список, перед тем как идти в магазин. Благодаря ему вы ничего лишнего не купите.
4. Кушать дома. Это выгодно, нежели питаться в кафе и ресторанах. Чтобы не находиться ежедневно возле плиты, можно наделать заготовок и заморозить их и использовать по мере необходимости.
5. Следить за скидками, акциями, специальными предложениями от магазинов.

Тем, кто хочет начать прогнозировать размер трат можно начать с расчета на месяц. Составить план на месяц можно с помощью следующей инструкции:

• Рассчитать бюджет на месяц просто. Необходимо определиться с суммой дохода, которую получает в течение месяца семья.

Важно! Учитывать необходимо все источники дохода. Это поможет узнать, на какую сумму придется рассчитывать. Если в статье доходов есть нестабильные доходы, то нужно брать средний остаток.

• Затем требуется выписать статью постоянных расходов. Главное не забыть ничего. Траты из статьи постоянных расходов не стоит откладывать. Подсчитать получившуюся сумму.

• Затем из общей суммы доходов вычесть обязательные расходы. И 10 % оставить в качестве финансовой подушки. А оставшиеся деньги семейного бюджета на месяц поделить на равные части для каждого дня.

• В конце месяца можно посмотреть статью расходов и определить были ли цели оправданными и что можно исключить из перечня планирования бюджета.

Отзывы моих читателей:

“Абсолютно согласен. Только так и поставил в своей семье. В противном случае мужчина рискует получить ситуацию, как в фильме «Нет секса, нет денег». Сытая, безопасная жизнь, единоличное использование материальных ресурсов женщиной, создает у неё иллюзию свободы. Затем появляется неуважение к мужчине, отказы в сексе, заталкивание его под каблук, любовники и т.п. Мужики, деньги это Ваш рычаг управления. Неразумно оставаться без средств управления в этой жизни. Не тешьте себя иллюзией- крепкий тыл, любовь до гроба, джентльмен. При появлении любого ухудшения Вашего здоровья, эмоциональной сферы Вас начнут прессовать Ваши благоверные жены, и закончиться это вашей отставкой.”

“Ключевой вопрос, который хотелось бы осветить в первую очередь, — это вопрос контроля и распоряжения деньгами (ресурсами) семьи. Он на форуме не однократно описан с разных сторон. Сейчас уже, с башни собственного опыта и познаний, считаю этот вопрос единственно значимым вопросом отношений МЖ, разруливание которого принципиально влияет на все сферы отношений. Если этот вопрос решен правильно, то все остальные проблемы решаются относительно элементарно. Никаких совместных бюджетов, никаких тумбочек, заначек и прочей ерунды… Всеми деньгами в семье распоряжается мужчина единолично, используя их как кнут и пряник. В моем варианте (неработающая жена), реализация этой схемы с технической точки зрения не представляла особых сложностей, но моральное сопротивление было оказано приличное. Тем не менее цель достигнута: на текущий момент я контролирую практически все финансовые затраты, жена получает еженедельное «пособие» 2-3 килорубля на текущие траты (в основном продукты + бытовые траты), за которые неявно отчитывается, ведя домашнюю бухгалтерию (об этом ниже). Пришлось потратить определенное время и усилия на овладевание азами управления личными финансами, почитать некоторую литературу, продумать и выстроить систему счетов/вкладов/накоплений, проанализировать предложения банков, открыть нужные счета и банк. карты, продумать и выстроить домашнюю бухгалтерию и определиться с программой, установить ее на домашний комп и настроить. К моему удивлению ОЖП необходимость ведения домашней бухгалтерии приняла с энтузиазмом, принимала даже активное участие в выборе программы, составлению важных с ее точки зрения статей затрат. Хотя через пару месяцев была попытка забить на ведение, пришлось «не дать слабину». Сейчас я владею всей нужной мне информацией о тратах семьи и могу прикидывать расходы на месяц/два/три вперед.”

Похожие записи:

• Как получить 4 млн. от государства на покупку квартиры
• Едем в Калининград получение транзитной визы через Литву
• Приватизация земельного участка