Можно ли и как взыскать УТС по Каско? Образец заявления и расчёт

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли и как взыскать УТС по Каско? Образец заявления и расчёт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца. В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму. Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.

Примеры судебной практики

Практика показывает, что утрата трудоспособности, влечет за собой судебные разбирательства. И дополнительно можно подать иск на взыскание ущерба за УТС.

Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.

В 2015 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.

Методика Министерства юстиции

По этому методу расчета УТС в 2022 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.

Для расчета используется следующая формула:

С = S х ∑Кi/100, где:

• С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить;
• С – сколько стоила машина перед аварией;
• Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.

Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:

• если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения;
• ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены;
• при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину;
• цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.

Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.

Как видим из представленного материала, в 2022 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.

Вопрос	Ответ
При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2022 году?	Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех.
Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно?	Нет.
Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО?	Виновник ДТП.
Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу?	Да.
Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО?	Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре.

УТС при ремонте на СТО

В зависимости от условий договора, владелец автомобиля после аварии может получить средства на ремонт или направление в сервисный центр. В первом варианте все понятно: вместе с документами по страховому случаю можно направить заявление на выплату УТС. Тогда компания рассмотрит все документы сразу и перечислит сумму на ремонт и компенсацию за утрату товарной стоимости.

Сложности возникают в ситуации, когда по договору денежного возмещения не предусмотрено. Владелец должен доставить машину в сервисный центр и затем забрать ее после восстановительных работ. В таком случае получить УТС сложнее, ведь страховая компания обязуется самостоятельно привести автомобиль в рабочее состояние.

Тем не менее, в некоторых случая претендовать на компенсацию можно. Как не ремонтируй автомобиль, вернуть его в первоначальное состояние не удастся. Значит, товарная стоимость все-таки будет утеряна. Если в договоре прописана возможность возмещения по УТС, владелец может подать заявление на денежную выплату. При этом нужно учитывать, что компенсация возможна только при определенных ремонтных работах:

• восстановление кузовной формы;
• полная или частичная замена деталей кузова;
• замена внутренней отделки или ее снятие для проведения работ;
• окрашивание кузовной части;
• нарушение заводской сборки в ходе ремонта.

Такие ремонтные работы существенно влияют на техническое состояние автомобиля, даже если они произведены специалистами с использованием оригинальных запчастей. В дальнейшем в процессе эксплуатации могут появиться негативные последствия, связанные с вмешательством в инженерные узлы. Поэтому такой ремонт существенно влияет на стоимость автомобиля, снижая ее.

Некоторые виды работ не подразумевают утрату товарной стоимости. Обычно УТС не считают, если выполнен ремонт первой степени сложности. Когда после ДТП требуется только замена фары, страховая направит владельца в сервисный центр. Там проведут необходимые восстановительные работы, но на компенсацию в таком случае рассчитывать не приходится.

Методика Министерства юстиции

Метод Министерства юстиции применяется судебными экспертами. Расчет производится по следующей формуле:

УТС = цена авто до аварии х сумма коэффициентов для каждого элемента, требующего восстановления : 100

Коэффициент определяется экспертами. Процесс осуществляется по следующим правилам:

• если необходимо заменить сваренные между собой элементы, значение показателя будет снижено на 20%;
• если присутствует необходимость покрыть автомобиль лаком или краской, это снизит стоимость;
• цена ремонта съемных деталей вместе с УТС не может быть больше, чем приобретение и процесс замены;
• если обнаружено, что до аварии было осуществлено сравнение кузовного перекоса, значение коэффициента будет вдвое ниже.

Метод руководящего документа

Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:

Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию

Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:

Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу

Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:

1. Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
2. Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
3. Цена окрашивания — 5000 руб.
4. Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.

Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.

В каких случаях положено возмещение

В первую очередь, утрата товарной стоимости должна быть включена в список рисков, покрываемых полисом. Ее наличие в этом списке зависит от условий страховщика и выбранной вами программы страхования. Чтобы рассчитывать на возмещение УТС, необходимо включить этот пункт в страховку при оформлении.

Возмещение УТС действует для повреждений, полученных в ходе страхового случая, указанного в полисе. При этом компенсация такого ущерба может быть получена не только по КАСКО, но и по ОСАГО. Если повреждения наступили в ходе ДТП, то возмещение УТС будет происходить по полису ОСАГО водителя, по вине которого произошла авария. КАСКО на такие ситуации распространяется реже — возмещение по нему действует при наступлении не связанных с авариями страховых случаев.

Возмещение нельзя получить, если повреждения возникли не по причине страхового случая (в том числе и после некачественного ремонта) или их можно устранить в ходе ремонта первой степени сложности. Также компенсация может не действовать, если повреждения получены в аварии, произошедшей по вине страхователя.

Также для получения выплат автомобиль должен соответствовать определенным условиям:

• Возраст до трех лет (для отечественных) или до пяти лет (для иномарок)
• Пробег до 50 000 километров (для отечественных) или до 100 000 километров (для иномарок)
• Степень износа на момент наступления страхового случая — до 40%
• Стоимость ремонта — более 10% от рыночной цены авто

УТС – общее положение

Когда транспорт получает урон вследствие происшествия, его восстановление сопровождается грубыми работами, в результате которых остаются следы ремонта. На восстановление машины после сильных повреждений указывают два вида факторов:

1. Визуальные признаки. К ним относятся все ремонтные работы, которые остаются следы. Примером может служить шов после сварки, отличие внешнего вида аналога от оригинальной детали и т.д.
2. Технические признаки. Таковыми квалифицируют все изменения с машиной, которые отмечаются в ПТС. В качестве примера служит тот же шов на кузове, о наличии которого в ПОТС вносится особая отметка. Также если была замена двигателя или кузова, в паспорт автомобиля заносятся сведения о новых аналогах.

Эти признаки начинают отталкивать потенциальных покупателей от автомобиля, т.к. за такую же цену можно приобрести транспорт без аварийной истории. Для реализации машины собственнику потребуется снизить стоимость машины. Разница, на которую потребуется снизить цену, называется утратой рыночной стоимости.

Верховный Суд РФ постановил, что выплата УТС по КАСКО обязательна, однако не выделил его как отдельный страховой случай. Следовательно, компенсацию можно получить далеко не всегда. Основные критерии для удовлетворения требований клиента по получению компенсации за УТС:

• с года выпуска ТС прошло не более 3-х лет;
• пробег до 50 тыс. км;
• износ не превышает 35%;
• отсутствуют значимые повреждения на автомобиле.

Все требования сводятся к тому, что высок шанс получения УТС, если машина почти новая и ранее не имела серьезных повреждений и дефектов. Эти ограничения объясняются тем, что если до происшествия автомобиль был сильно изношен или поврежден, сложно установить его изначальную стоимость. Для транспорта иностранного производства ограничения для получения компенсации по УТС более лояльные:

• возраст до 5 лет;
• пробег менее 100 тыс. км;
• износ ТС до 40%.

Также страховая компания может предусмотреть в договоре индивидуальные условия для компенсации по УТС для автомобилей специального назначения. Например, для грузовых машин, зарегистрированных на частное лицо, срок эксплуатации для выплаты может состоять не более 2-х лет, на организацию – до 1.5 года.

Общий размер компенсации за УТС не может превышать 20% от размера основной выплаты. Страховщик также вправе отказать в возмещении данного ущерба, если размер основной компенсации составил более 10% от фактических расходов на восстановление автомобиля.

В каком случае производится выплата УТС?

Чаще всего страховые компании не акцентируют внимание страхователя на пункте об УТС в договоре страхования, поэтому автовладельцы сами должны знать, что имеют право на возмещение через суд.

К сожалению, критерии для автомобилей, по которым происходит компенсация утраченной стоимости, тоже велики, а именно:

• А/м должен быть не старше 5 лет, произведён за границей, с пробегом не более 100000 км. Общий износ не должен превышать 40%;
• А/м отечественного производства возрастом не старше 3 лет, с пробегом менее 50000 км и величиной износа не более 40%;
• Грузовые а/м не старше 2 лет;
• Любая категория т/с без повреждений после аварии. При наличии повреждённых деталей их цена не должна быть меньше 10% от рыночной стоимости.

Необходимые документы

Важно помнить, что гражданин не может просто заявиться в компанию, в которой он оформлял страховой полис, и потребовать возмещения ущерба по УТС. Необходимо иметь при себе определенный пакет документов:

• страховой полис – это первый документ, который будет интересовать представителей фирмы, поскольку он докажет, что гражданин действительно является их клиентом. Обратите внимание, что предоставить необходимо оригинал документа;
• паспорт и водительское удостоверение – это необходимо для того, чтобы данные обратившегося клиента можно было занести в базу и проверить;
• справки, подтверждающие право собственности – обязательным является техпаспорт, но лучше предоставить и доверенность;
• заключение экспертов – при обращении в КАСКО обойтись без экспертной оценки не получится, поскольку именно на основании этих данных и будет в дальнейшем производиться расчет выплат;
• чеки – следует предоставить оригиналы документов, которые подтвердят тот факт, что человек действительно потратил на ремонт деньги;
• документы ГИБДД – это нужно, чтобы подтвердить тот факт, что виновником ДТП является не владелец авто.

Как упоминалось в статье выше, иногда возникают проблемы при попытках получить возмещение. В таком случае гражданину необходимо написать претензию к страховой компании. Если подобное не возымеет действие, то рекомендуется обратиться в суд.

Что такое утрата товарной стоимости (УТС)

Утрата товарной стоимости – это повреждения, которые стали причиной снижения цены на автомобиль на вторичном рынке. Таковыми могут являться:

1. Порча деталей, поверхностей;
2. Замена узлов и других частей подкапотного пространства, что стало необходимым после попадания в ДТП.

Все вышеуказанные изменения в автомобиле негативно сказываются на его стоимости.

УТС – ущерб, нанесенный ТС, который должен быть отнесен к страховому случаю. Понятие действует в случаях, когда были повреждены не только внешние детали интерьера или экстерьера, но и когда требуется замена или ремонт ходовой части автомобиля.

Но в некоторых ДТП нет виновника. Из-за этого вопросы относительно решения проблемы снижения стоимости автомобиля становятся сложнее. Суд предлагает в качестве решения учитывать расчеты по УТС при определении выплаты на основании оформленного КАСКО.

Утрата товарной стоимости – это полноценный ущерб, который должен покрываться страховой компанией. Для доказательства наличия соответствующих оснований, в суде опираются на статьи 12 и 15 ФЗ №40 и статью 929 ГК РФ.

В каких случаях возможно получить возмещение УТС по КАСКО

Не каждый участник ДТП будет иметь возможность получить возмещение ущерба. Получить материальную компенсацию можно только в случае соответствия определенным условиям.

Страховая компания осуществит выплату только после предоставления постановления суда. В противном случае компенсация УТС будет невозможна, так как юридическое лицо будет отталкиваться от заключенного с клиентом страхового договора.

Во всех страховых случаях автомобиль должен быть принят компанией на оценку для определения размера выплаты. Отказ в компенсации средств законен, если автомобиль не подходит под требования и характеризуется как:

• полностью исправный;
• отсутствуют фатальные дефекты;
• страховка не предусматривает коммерческих сделок с авто.

Обязательство о возмещении средств при УТС появилось в 2015 году. Тогда выступило в силу ПП РФ №2 от 25.01.2015 года. С того момента Верховный суд обязал все страховые компании выплачивать УТС, так как полученные повреждения стали относиться к реальному ущербу, который был нанесен при ДТП.

Есть ли риски взыскания при УТС, может ли страховая отказать

Страховые компании нередко отказывают в возмещении. Это возможно при несоблюдении установленных условий, при которых можно получить выплату. При отказе страховщика возможно решить вопрос через суд. В этом случае указанный выше перечень документов дополняется следующими бумагами:

• исковое заявление;
• копия заявления для страховщика;
• решение страховщика по заявлению в письменной форме;
• копия протокола ГИБДД об обстоятельствах аварии и повреждениях, которые получила машина;
• копия извещения о ДТП;
• копия акта о страховом случае;
• акт обследования машины экспертом страховой компании;
• договор с независимой экспертной организацией.

Судебная практика по взысканию выплат по УТС говорит о том, что российские суды руководствуются решениями Верховного суда РФ и признают потерянные автомобилем товарный вид и стоимость реальным имущественным ущербом. Это означает, что в большинстве случаев обращения автолюбителей удовлетворяются, а страховым компаниям приходится раскошеливаться.

Не помогает страховщикам даже внесение в договор пункта о том, что УТС не подлежит компенсации. Суды признают такие оговорки противоречащими законодательству в сфере страхования, а это значит, что они ничтожны.

Если автомобиль попал в аварию, его рыночная цена существенно уменьшается по сравнению с оценкой аналогичного транспортного средства. Однако владельцам полиса КАСКО не стоит ограничиваться горестными сожалениями. Закон дает им право и возможность потребовать от страховщика возместить утраченную автомобилем товарную стоимость.

Прочие нюансы, с которыми можно столкнуться при выплате УТС

Далеко не во всех случаях страховая компания полностью отказывает в выплате УТС по КАСКО. Особенно если заявление составлено грамотно и к нему приложены все необходимые документы, т.к. это дает понять, что его составлял юрист. Но этим ситуация не ограничивается и страховые компании находят иные хитрые варианты, которые позволят задержать или вообще не выплатить УТС. Основные примеры:

• Сумма выплаты не соответствует установленной оценкой. Нередко страховая компания ссылается на ряде нестраховых повреждений, которые не учитываются при расчете УТС, однако их перечень присутствует в оценке (причем, их же специалиста). Решение вопроса по выплате оставшейся суммы происходит аналогично, как и при отказе в компенсации за УТС. Однако разбирательство займет намного меньше времени, т.к. сам факт частичной выплаты УТС подтверждает согласие страховой компании с оценкой и установленной ценой машины. Для рассмотрения не потребуется изучение многих актов, по сравнению с случаем отказа.
• Возврат заявления по причине недостаточности/несоответствии сведений. В этом случае чаще всего ошибку совершает именно клиент. Если с первого раза не удалось корректно составить заявление на выплату УТС или собрать требуемый пакет документов, рекомендуется обратиться к услугам автоюриста.
• Ненадлежащий документ в заявлении. Отказ в возмещении УТС может быть мотивирован тем, что сведения в заявлении или приложенный документ не актуален. В этих случаях достаточно прочитать договор по КАСКО. Не исключено, что данный документ не подходит для рассмотрения и придется предоставить альтернативный источник сведений о клиенте, автомобиле или транспортном происшествии.

Также существует целый ряд других нюансов, по которым требования по заявлению не могут быть удовлетворены. Они достаточно редки и нет смысла их рассматривать. Если разъяснения страховой компании по вопросам выплаты УТС не понятны клиенту, рекомендуется по порядку сделать следующее:

1. Прочитать договор КАСКО. Часто ответ находится именно в нем, т.к. договор содержит объемную важную информацию.
2. Позвонить в страховую компанию. Если изучение договора не помогло, можно обратиться за консультацией к специалистам компании. Они рассмотрят ваш случай и обязательно дадут разъяснения.
3. Обратиться к автоюристу. Когда причина отказа в удовлетворении заявления на выплату УТС не соответствует договору по КАСКО, а консультация не помогла, независимый юрист по вопросам автострахования сможет грамотно разъяснить возникшую ситуацию. Одного приема у специалиста будет достаточно чтобы понять, что причина отказа оправдана или же мотивирована страховой компанией безосновательно.

• Если суммы выплат недостаточно для покрытия всего нанесенного вреда по основному или дополнительному возмещению ОСАГО (ДОСАГО), то пострадавший в праве требовать возмещения оставшейся части ущерба с виновника в досудебном и судебном порядке. Но в целом, например в ППВС РФ от 26.12.17 УТС признается дополнительным ущербом, а значит, может компенсироваться сверх лимита выплат ОСАГО и ДОСАГО.
• Не верьте на слово страховщикам, страховщики могут устно заверить вас что компенсация УТС вам не положена. Не верьте словам, лучше всего проконсультируйтесь с независимым специалистом.
• В ранее отказных случаях, раньше не считались подлежащими возмещению УТС повреждения не связанные с ДТП (хулиганские действия, стихийные бедствия, падение деревьев и т.д.), по новым правилам при наличии страхового случая и повреждений вы можете получить УТС и без ДТП.
• Если ДТП было оформлено по европротоколу, то для возмещения по утрате товарной стоимости суду нужно будет предъявить фото или видеодоказательства нанесенного ущерба с места происшествия.

Когда можно претендовать на возмещение УТС?

Термин «утрата товарной стоимости» означает, что авто стало стоить гораздо дешевле в результате ДТП или в процессе эксплуатации. Страховое покрытие в этом случае рассчитывается по-разному для машин отечественного и импортного производства.

Характеристика	Отечественные марки	Иномарки
Возраст	Не старше 3-х лет	Не старше 5-ти лет
Пробег	До 50 000 км	До 100 000 км
Износ	Не более 40%	Не более 40%

В случае, если Ваш автомобиль попадает в какую-либо из категорий (например, это иномарка трех лет с пробегом 80 000 км), агент обязан возместить вам УТС. При этом снижение стоимости автомобиля влияет также на цену полиса ОСАГО или КАСКО на будущий год, которая также уменьшится.

Расчёт утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Существует несколько методик, которые используются для расчета УТС автомобиля. Можно самостоятельно рассчитать утрату товарной стоимости, используя методику Руководящего документа, однако, этот расчет будет иметь справочный характер, поскольку на официальном уровне его никто не будет рассматривать.

Производится расчет по следующей формуле:

Yобщ = Yкар +Yэл + Yкуз +Yокр

Где:

Yобщ	Общая утрата потери стоимости, которая рассчитывается.
Yкар	Стоимость ремонтных работ по восстановлению частей кузова, составляющих его каркас, которые являются несъемными.
Yэл	Стоимость ремонтных работ по восстановлению всех частей кузова, которые являются съемными.
Yкуз	Стоимость замены кузова либо ремонта тех его частей, которые нарушают конструктивную геометрию.
Yокр	Стоимость покраски кузова.

Похожие записи:

• Как происходит добровольный отказ от родительских прав?
• Поровну или по-честному: как делить недвижимость при разводе
• Какие документы нужно менять при смене фамилии?