Как узнать есть ли долги по кредитам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать есть ли долги по кредитам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ответ на этот вопрос зависит от причины появления долга. Если человек не имеет к нему никакого отношения и обязательства появились в результате мошеннических действий третьих лиц, то нужно вначале оповестить об этом банк, а затем написать заявление в полицию. Если в ходе расследования факт аферы подтвердиться, то долг банк обязан будет списать.

Что нельзя делать при наличии кредитной задолженности?

В случае просрочек по кредитам главное не паниковать. Из любой ситуации можно найти выход. Если самостоятельно определить верные шаги не получается, можно обратиться к юристам. Главное, не совершать основных ошибок заемщиков:

1. Не стоит перекрывать кредит займами в других финансовых организациях. Верно рассчитать финансовую нагрузку очень сложно. Это приведет к усугублению ситуации и попаданию в так называемую «долговую яму».
2. Не нужно переоформлять имущество на родственников или знакомых. В ходе судебных разбирательств такие сделки часто признаются недействительными. Действия должника при этом могут быть расценены, как мошеннические, что повлечет за собой уголовную ответственность.
3. Нельзя скрываться от кредитора. Если клиент долгое время не выходит на связь, банк приступает к активным действиям. Он может обратиться в суд или продать долг коллекторам со всеми вытекающими из этого последствиями.
4. Не стоит скрывать от кредитора материальные проблемы. Лучше сразу обратиться в банк и рассказать о проблеме. Финансовые организации часто идут на встречу клиентам, предоставляя кредитные каникулы или предлагая реструктуризацию.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:

• В кредитной истории содержатся охраняемые законом данные, доступные ограниченному количеству лиц. Поэтому для получения информации из БКИ нужно доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы.
• Обычно бюро и банки для поиска нужного досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: Ф. И. О., данным удостоверяющего личность документа, адресу регистрации.

Онлайн-услуги партнёров БКИ

У многих крупных БКИ есть партнёры, выдающие отчёты через интернет. Прежде всего, это банки-агенты. «Сбербанк» сотрудничает с «ОКБ», и если информация была передана сюда, можно без проблем выяснить долги. Чтобы узнать задолженности по не закрытым кредитам, нужно быть зарегистрированным пользователем сервиса «Сбербанк Онлайн». Заходите в кабинет, открывайте раздел «Прочее» и ищите клавишу заказа отчёта.

Нюанс! Есть и прочие банки-агенты: «Ренессанс Кредит», «Почта Банк», «Бинбанк».

Что делать, если обнаружен несуществующий долг

Чаще всего человек узнает, что он что-то должен банку по кредиту, который не оформлял, после того, как у него был украден или же утерян паспорт. Мошенники часто прибегают к тому, что переклеивают фотографию и оформляют на постороннего человека кредит.

Попав в такую ситуацию, не стоит рисковать. Лучше сразу обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении заявления в банк, Национальную полицию и, при необходимости, суд.

Если это все-таки случилось и вам сообщили о задолженности по несуществующему кредиту, то без посещения отделения банка не обойтись. В нем вы должны будете написать заявление начальнику отделения и указать, что кредит не брали. Также в тексте заявления нужно потребовать, чтобы банк предоставил вам копию заявки для получения кредита, кредитного договора и дополнений к нему, вашего паспорта, а также ИНН. Кроме того, банк должен представить вам документ, который будет подтверждать то, что кредит и в самом деле был выдан.

Если все документы будут представлены, потребуется обратиться к специалисту, который сможет подтвердить то, что подпись была подделана. Если после этого банк продолжить требовать, чтобы вы вернули «липовый» кредит, вам потребуется посетить отделение Нацполиции и написать заявление на банк в связи с мошенническими действиями с их стороны.

Как этим пользуются мошенники

Сайты, обещающие предоставить конфиденциальную информацию о кредитных долгах по фамилии, не что иное, как мошенничество. В лучшем случае речь идет просто об обмане и сборе денег за услугу, которую невозможно оказать. В худшем, обращаясь к такому серверу, клиент «сливает» свои конфиденциальные данные: ДУЛ, карт, счетов и прочее. В дальнейшем мошенники могут оформить онлайн-займ по подложным копиям документов или списать деньги с карты.

В завершение хочется подчеркнуть, что банки предоставляют заемщикам много удобных способов отслеживать размер текущих долговых обязательств. Бюро кредитных историй ведут деятельность открыто и по требованию субъектов КИ оперативно формируют отчеты. Проверить же наличие долгов по кредиту постороннего человека не получится, т. к. это противозаконно. Можно лишь убедиться в отсутствии судебных взысканий на его имущество.

Можно ли проверить долги по кредитам через сервис «Госуслуги»

Задолженность может образоваться по различным видам обязательств. В зависимости от них различают долги имущественные, земельные, кредитные, транспортные, индивидуального предпринимательства, штрафы ГИБДД, судебные и налоговые. Проверка практически всех этих видов долгов возможна через портал «Госуслуги».

Кредитные задолженности составляют исключение – узнать об их сумме на портале госуслуг невозможно. Сервис может предоставить кредитную историю, а за информацией о размере долга придется обращаться в банк.

На сайте госуслуг можно быстро получить сведения о счетах и несовершенных выплатах. При этом предлагаются различные варианты их оплаты: картами Visa, MasterСardс помощью онлайн-сервисов в Интернете или через терминалы самообслуживания.

Чтобы проверить, имеются ли у него задолженности, пользователю необходимо зарегистрироваться или авторизоваться, если у него уже имеется личный кабинет. В случае регистрации потребуется ввод персональных данных для проверки (фамилии, ИНН, номера страхового полиса).

Как зарегистрироваться на портале госуслуг:

• зайти на официальный сайт;
• заполнить регистрационную анкету;
• ввести для подтверждения данных код, полученный в СМС;
• предоставить документ для идентификации личности.

Что такое кредитная история

КИ — документ, отображающий перечень займов, взятых конкретным человеком. В бумаге перечислены все кредитно-финансовые операции субъекта за последнее десятилетие: внесение платежей; просрочки больше чем на 5 рабочих дней; полная выплата кредита или заявка на новый. В отчет попадают материалы и о других задолженностях, не связанных с банковским делом, например уклонение от уплаты алиментов или долги за услуги ЖКХ. Вся эта информация дает банку краткую характеристику возможного дебитора как плательщика — добросовестного или нет. С каждым днем все больше заемщиков задаются вопросом «Как узнать свои задолженности?».

До 2015 года банковские служащие, чтобы проверить репутацию будущего клиента, расспрашивали его о взятых и выплаченных займах, звонили работодателю и уточняли нужную информацию, но такая практика ненадежна: и дебитор, и руководство могут дать недостоверные сведения. Теперь проверить кредитную историю легче — нужно запросить отчет с полной сводкой материалов об исполнении долговых обязательств конкретным человеком.

Откуда берутся задолженности?

Практически каждый ответственный человек стремится заблаговременно вносить ежемесячный платеж в счет задолженности по взятой ссуде. Это является гарантов своевременности исполнения своих обязанностей и отличным способом поддерживать свою кредитную историю в идеальной «чистоте». Однако даже самый педантичный плательщик не застрахован от сбоев системы. Да и как насчет тех кто в ежедневной суете может попросту забыть дату следующего платежа? А каждый просроченный день — это пеня или штраф, которые увеличивают ваш следующий платеж. Не заплатите — получите еще штраф, а долги, как обычно, копятся очень быстро.

Что же может стать причиной появления долга?

• выбранный способ внесения средств: если оплата происходит через терминал, банкомат или веббанкинг, обязательно следует учитывать и взимаемую комиссию за перевод денег. Ведь если банкомат вычтет ее из внесенной суммы, значит, велика вероятность что вы останетесь должны банку, и он вас непременно оштрафует;
• несвоевременность оплаты задолженности: банки постоянно напоминают своим клиентам, что по техническим причинам платеж может быть проведен в срок до трех дней. Поэтому вас будут настоятельно просит внести нужную сумму заблаговременно, дабы избежать проблем с запоздавшими платежами;
• сбой системы: еще один малоприятный вариант, ведь тот же банкомат может поломаться в момент внесения вами денег. Единственный вариант — сразу обратиться на горячую линию банка, указанную на банкомате, и описать случившуюся ситуацию. Обычно все неполадки устраняются быстро;
• собственная невнимательность: еще один способ влезть в долги. Для этого достаточно ошибиться с вводом всего одной цифры или буквы, и вот вы уже отправили не на тот счет свои денежки. Единственный способ вернуть платеж — сохранить чек или квитанцию и обратиться в отделение банка для разрешения проблемы;

  Важно! Внимательно проверяйте заполненную вами информацию перед тем, как подтвердить платеж, это поможет избежать многих ошибок.

• мошенничество: может быть как со стороны недобросовестных сотрудников банка, воспользовавшихся собственным служебным положением, так и третьих лиц. Вот с этой проблемой бороться уже будет сложнее.

Однако, это только список причин, которые несвязанны с личным нежеланием или неспособностью гасить долги. Для тех кто беспокоится о своевременности погашения кредитов логичным будет вопрос: «Как узнать о сумме долга и размере очередного платежа?».

Как можно проверить задолженность

Современная жизнь практически каждого человека не обходится без кредитов. Берут их люди на разные цели: образование, путешествия, покупки. Однако вовремя платить по счетам удается не всем. Есть несколько способов, как узнать задолженность по кредиту.

Своевременные выплаты помогут избежать неприятных последствий, например, больших штрафов или ограничения выезда за границу нашего государства.

Подобрать удобную систему ознакомления с количеством и наличием долга вы можете самостоятельно, зная некоторые закономерности каждого способа.

Порой о просрочках по кредиту заемщик даже не догадывается. Чтобы избежать таких неприятных неожиданностей, необходимо после погашения всей суммы, которая указана в договоре, узнать, имеете ли вы задолженность. Сделать это вы можете, посетив банк, службу судебных приставов (ФССП) или заказав выписку в Бюро Кредитных историй. Все пути достижимы и потребуют от вас больших временных затрат.

Ваши действия при незаконном оформлении на вас займа

Такое часто случается, если гражданин потерял свой документ, удостоверяющий личность. Мошенники пользуются моментом и при помощи подельников используют паспорт для взятия кредита на ваше имя.

Когда на ваш мобильный номер начнут приходить СМС-оповещения о невыполнении своих обязанностей перед банком, а вы не в курсе событий, то начинайте действовать незамедлительно:

1. Обратитесь о потере паспорта в местный отдел полиции. Помимо этого напишите заявление о мошеннических действиях, направленных против вас.
2. Отправляйтесь в кредитную организацию и узнайте все подробности о сделке.
3. Потребуйте от них выдать копию кредитного договора.
4. Получив от банка по почте все доказательства, напишите претензию о неправомерности выдачи кредита и его аннулировании.
5. Если вас игнорируют или дали отрицательный ответ, то обратитесь в суд. При этом запросите, чтобы провели экспертизу подписи, поставленной под соглашением. Для успешного завершения дела необходимо предоставить запись с видеокамер, установленных в финансовой организации.

Закон и проверка задолженностей

Низкая правовая грамотность населения России сформировала в обществе точку зрения, что задолженность по кредитам проверить по фамилии человека не составляет труда, в том числе и посторонним лицам. Должны огорчить.

1. Законодательством РФ информация о сумме кредита и задолженности по нему отнесена к категории коммерческой тайны. Поэтому доступ к таким данным третьих лиц, в том числе и государственных органов, закрыт. К личному делу дебитора банки допустят только по постановлению суда.
2. Федеральным Законом РФ № 353, ст. 10, кредитным организациям предписано выдавать информацию о задолженности своим клиентам любое количество раз в месяц, но только один раз бесплатно. Все остальные обращения — платные. Сумму комиссионных каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно, вплоть до отказа брать оплату за предоставляемые выписки.

Как узнать есть ли задолженности по кредитам

Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно – это всего лишь один из часто запрашиваемых в интернете способов, как узнать вашу общую долговую нагрузку или как узнать, есть ли вообще на вас кредитные обязательства перед кем либо. О других способах получения данной информации советуем читать здесь.

Что чаще всего подразумевается под этим понятием (узнать долги по фамилии бесплатно)?

А подразумевается наиболее простой и быстрый метод получения информации о своих долгах, такой метод, чтобы никуда не ходить, в очередях не стоять, а просто вбить в интернете свою фамилию и получить результат.

Ну что ж, фантазировать себе можно все что угодно, а мы расскажем как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно только с помощью интернета, и возможно ли это вообще.

Следует сразу разочаровать читателей данной статьи – такого метода, инструмента или сайта, чтобы узнать свои долги по займам и только с помощью выхода в интернет на данный момент нет. Может быть, он и появится в ближайшем будущем, но пока его нет.

А что есть?

Есть приближенные к сути задаваемого вопроса способы получения такой информации, но это все равно не совсем то:

• можно проверить свою кредитную историю через бюро кредитных историй
• можно проверить наличие судебных производств в отношении своей персоны на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Во всяком случае, именно это предлагается другими сайтами в качестве ответа на вопрос – как узнать задолженность по кредитам по фамилии бесплатно. Но, что эти методы дают?

Способы осведомления о задолженности

Однако, несмотря на эту услугу, или ее отсутствие, знать о конкретной сумме своего долга по займу – это очень важно для вашего бюджета.

Ведь неверные платежи влекут за собой еще большие суммы в виде дополнительных обязательств по договору – пеней, штрафов, неустоек. Неведение может привести к оплатам неверных размеров сумм, а следом накопление долга по займу.

Когда долг станет 1,5 млн. руб. и более, то банк будет иметь право подать на вас в суд по ст. 169 УК РФ. Для юридических лиц такой порог задолженности, с которого начинается уголовная ответственность – это 3 млн. руб.

Самый большой долг по кредиту может даже привести к уголовному разбирательству.

Как узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии

Для того чтобы получать информацию о наличии действующих займов в банках созданы специальные онлайн сервисы, через которые можно получить достоверные сведения. Многих интересует можно ли узнать задолженность по кредиту через интернет.

Для получения такого вида информации придется обратиться в специально созданную для этих целей службу — бюро кредитных историй. Если клиент не знает, в каком банке у него задолженность, то начать процедуру следует с посещения официального портала Центробанка и осведомиться в БКИ какого банка обращаться. После чего связаться наиболее доступным и возможным способом со служащими названного банка и получить по фамилии всю интересующую информацию.

При длительной задолженности вероятна возможность передачи дел в суд и вынесения постановления о принудительном взыскании долга. В этом случае проверить наличие судебных решений можно онлайн на официальном портале ФССП. Чтобы найти такие данные нужно указать фамилию и дату рождения.

К сожалению, на сегодняшний день не существует общей информационной базы, в которой можно просто фамилии узнать о наличии кредитов, задолженностей или судебных решений. Такая база могла бы быть весьма кстати людям, ставшим жертвами мошеннических операций, которые до определенного времени даже не подозревают о наличии долгов на них.

Как проверить долги по кредитам

Кредитная история – документ, содержащий информацию о всех финансовых обязательствах (действующих или погашенных) гражданина. Все кредитные организации, предоставляющие свои услуги, отправляют сведения о финансовых обязательствах клиентов (погашение, просрочки, изменения существенных условий договора и т.д.) в Бюро кредитных историй (БКИ).

Запросить свою кредитную историю бесплатно можно 2 раза в год. Последующие запросы будут платными.

Так зачем же стоит проверять свою кредитную историю?

• при выезде за границу. Как известно, если у гражданина имеются задолженности, выезд его за границу становится невозможным;
• при оформлении нового кредита. Это стоит сделать для предотвращения неприятных ситуаций и для анализа вашей финансовой статистики;
• при погашении кредита. Делать это стоит, чтобы удостовериться, что эту информацию работники банка правильно передали в БКИ;
• при потере документов, к примеру, паспорта. Если в кредитной истории после утери документа появятся отметки о запросах в банки или в МФО на выдачу кредитных средств, то скорее всего, речь идет о мошеннических действиях в ваш адрес;

Проверить кредитную историю можно следующим образом:

1. Зайдите на сайт Госуслуги через личный кабинет (в случае его отсутствия – зарегистрируйтесь);
2. Через вкладку «Услуги» выберите категорию услуг «Налоги и финансы»;
3. Из предложенных вариантов нажмите «Сведения о бюро кредитных историй»;
4. «Получить услугу». После отправки запроса на электронную почту будет отправлено уведомление о подтверждении запроса. Это мажет занять от нескольких минут до 1 рабочего дня.
5. В личном кабинетеГосуслуг будет отправлен список БКИ, где хранится ваша кредитная история, с указанием их названий, адресов, а также контактных телефонов.
6. Оформляем запрос в соответствующий БКИ, регистрируйтесь на сайте.
7. Затем необходимо подтвердить личность через Госуслуги, заполняя запрашиваемую форму.
8. После подтверждения личности открывается доступ к услугам. Выбирайте «Кредитный отчет», а также «Персональный кредитный рейтинг».
9. Переходите в корзину, где выбранные услуги должны быть предоставлены, т.е. отчеты отображены.

Как убрать информацию с сайта ФССП?

Если вы согласны с задолженностью, погасите её любым доступным способом – все инструкции представлены выше. Информация исчезнет из базы исполнительных производств в течение нескольких дней.

Иногда срок ожидания затягивается – обратитесь в отдел ФССП с квитанцией об оплате и попросите судебного пристава-исполнителя ускорить процесс.

Если вы не согласны с задолженностью, обратитесь к приставу-исполнителю – он расскажет, что делать дальше. Например, бывают случаи, когда человек оплатил административный штраф, но информация об этом в ответственное ведомство так и не попало. В этом случае необходимо предоставить приставам и в саму организацию свидетельство об оплате.

Как только все разбирательства будут завершены, информация о задолженности исчезнет.

Похожие записи:

• Статья 128 ГК РФ. Объекты гражданских прав
• Заключаем трудовой договор (контракт) без ошибок
• Кто такие коллекторы и как себя с ними вести