Защита от коллекторов в любом регионе России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Защита от коллекторов в любом регионе России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоимость консультации юриста по защите от коллекторов начинается с 1900 рублей. Правозащитник сможет дать вам практические рекомендации и при необходимости поможет составить жалобу, например, в Роскомнадзор. Ведь коллекторов тоже можно привлечь к ответственности, вплоть до уголовной.

Стоимость консультаций по защите от коллекторов

В любом случае, после первого звонка из коллекторского агентства следует обратиться за юридической помощью. И уже с правозащитником составлять все необходимые заявления — например, обращение в банк о реструктуризации долга. Если опасаетесь, что банковские сотрудники заставят подписать невыгодные для вас документы, возьмите в банк юриста. Если же дело дошло до суда, то без адвоката точно не обойтись. Только опытный адвокат сможет выстроить грамотную защиту.

Для чего необходима правовая защита

Большинство граждан негативно относятся к коллекторам, и в этом есть своя логика — довольно часто их представители действуют на грани законности, а иногда и переходят черту.

До обращения за антиколлекторской помощи должнику рекомендуется выполнить действия, указанные в пошаговой инструкции:

• Вспомнить, подписывалось ли согласие на уступку права требования — часто такой пункт включается в текст договора займа.
• Получить договор цессии или уведомление о передаче долга. Банк, продавший долг, или новый взыскатель должны направить документ должнику.
• Уточнить сумму требования коллекторов и сравнить ее с суммой долга по собственным расчетам.

Специалисты компании «Бизнес-Юрист» гарантируют своим клиентам максимальную защиту. Мы выполняем полный спектр процедур, необходимых при противоправных и назойливых действиях взыскателей:

• анализируем ситуацию и имеющиеся документы;
• обеспечиваем полное правовое сопровождение;
• обращаемся к коллекторам для решения вопроса в досудебном порядке;
• готовим все необходимые заявления и ходатайства, включая отказ от обработки персональных данные;
• полностью сопровождаем клиента в суде и в государственных органах.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

• Отнести лично в канцелярию.
• Отправить заказным письмом по почте.
• Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.

Чтобы ответить на вопрос о законности звонков родственникам гражданина, нужно заглянуть в ст. 4 закона, который сегодня регулирует деятельность коллекторов. В частности, там говорится о параметрах взаимодействия взыскателей с третьими лицами. При этом, под третьими лицами закон понимает членов семьи неплательщика, родственников, проживающих с должником лиц, соседей и иных лиц.

Закон допускает звонки коллекторов третьим лицам, но это должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

Первое условие. У коллекторов должно быть согласие самого должника, разрешающее взыскателям в случае возникновения просроченной задолженности обращаться к третьим лицам, например, родственникам или коллегам по работе.

Второе условие. Третье лицо не высказывало своего несогласия по поводу разговоров с коллекторами относительно долга неплательщика.

Эти два условия должны выполняться одновременно.

Сколько раз могут звонить взыскатели?

При работе с должником коллекторы должны следить за требованиями закона, чтобы не нарваться на штрафы. Коллекторам разрешили только один телефонный контакт в день. В неделю можно побеседовать с должником по телефону только 2 раза. В месяц можно позволить лишь 8 телефонных контактов.

На СМС также есть ограничения. В неделю можно направить 4 штуки. Количество коротких сообщений за месяц не должно превышать 16.

Если коллекторы горят желанием лично встретиться с должником, то закон разрешает сделать это, однако число встреч не должно быть более одной в неделю.

При взаимодействии с должником коллекторы должны обращать внимание на часы. Например, в рабочие дни нельзя тревожить гражданина с 10 вечера до 8 утра. В выходные и праздничные дни контакты с должником запрещены с 8 вечера до 9 утра.

Как избавиться от имеющегося долга

Процент невозврата кредитных средств в банках постоянно растет. Связано это с тем, что большинство заемщиков слишком легкомысленно относятся к имеющимся обязательствам. Нередки ситуации, когда должники пытаются избавиться от долга, но он непомерно высок и постоянно растет за счет наложения штрафных санкций и пени.

Чтобы избавиться от долга, еще до передачи вашего дела коллекторам стоит обратиться в банк и подписать договор о реструктуризации, если такие возможности предоставляются финансовой структурой. Если же вы понимаете, что никак не получится вернуть всю сумму с набежавшими процентами, списать долги можно через суд.

Чтобы избавиться от коллектора один раз и навсегда, стоит обратиться в специализированную компанию, которая помогает в списании долгов. Сделать это можно через процедуру признания банкротства. Раньше для физических лиц эти процессы осуществлялись только через суд. Сейчас на законодательном уровне приняты некоторые упрощения, позволяющие сделать это через Единый Реестр и МФЦ.

Некоторые заемщики пытаются сделать это самостоятельно. Проблема в том, что для признания себя банкротом и списания долга нужно собрать внушительный пакет документов, доказать, что у вас нет никаких возможностей вернуть долг. Заемщику обязательно потребуются услуги финансового управляющего. От его профессионализма зависит исход разбирательств.

Иногда коллекторы сами подают в суд на должника, но это происходит только в крайних случаях, потому как действующее законодательство поддерживает интересы заемщика. Специалисты по взысканию долгов могут пугать тем, что у вас арестуют жилье и продадут его в счет погашения долга. Но если у заемщика нет другой недвижимости, то такое единственное имущество не могут изъять. Вы должны знать и об этом, чтобы не попасться за удочку полулегальных коллекторов, которые используют запугивания и другие противозаконные методы.

Что запрещено делать коллекторам?

Коллекторы в ходе контактов с должником должны придерживаться принципов разумности и добросовестности. Ни о каком применении силы или угрозах ее применения не может быть и речи.

Взыскатели не могут наносить ущерб вещам, активам, которые принадлежат должнику. Строго запрещено использовать методы психологического давления.

Отдельно в законе прописаны моменты, связанные с намеренным введением в заблуждение. В частности, взыскатели не должны обманывать граждан, прикидываясь органами госвласти. Также нельзя сообщать ложные данные о передаче дела в суд, каких-либо последствиях.

До принятия закона коллекторы любили пугать неплательщиков сообщениями о том, что якобы материалы переданы в суд и теперь должника ждут суровые меры наказания за мошенничество. Теперь такая ложная информация строго пресекается.

Коллекторы не должны раскрывать личные данные должника сторонним лицам. Это касается и размещения информации о должнике в интернете, что ранее практиковали некоторые коллекторы. Это касается и вывешивания сведений о неплательщике в доме проживания гражданина.

Агентство занимается информированием должника о необходимости вернуть заемные средства.

На практике информирование осуществляется путем совершения телефонного звонка и письменного уведомления по фактическому адресу проживания заемщика.

В уведомлении представители агентства просят должника связаться с компанией по указанному в том же письме контакту. Если человек игнорирует данную просьбу, то сотрудники «Феникса» вынуждены связываться с ним в принудительном порядке, находя способы для установления контакта.

Нередко коллекторы предлагают в качестве решения проблемы обращение должника за помощью к родственникам или к микрофинансовым организациям с целью перезанять необходимую сумму и погасить долг. В некоторых случаях предлагается вариант закрыть кредит с помощью какого-либо объекта имущества.

Как показывает практика, если должник не скрывается от коллекторов, а максимально открыто сообщает о причинах задержки платежа и предполагаемой дате оплаты, то агентство приостанавливает взыскание до названной даты. Если в указанный день долг платеж по-прежнему не поступит, то коллекторы значительно увеличивают для данного должника штрафные санкции и приступают к оформлению судебного разбирательства.

Возможные причины звонков, SMS и писем на почту

При обращении в банк или микрофинансовую компанию почти всегда нужно оставить номер мобильного телефона и подтвердить согласие на обработку данных. После этого ваш телефон попадает в базу обзвона колл-центра компании. Работники центра регулярно звонят по номерам в базе по различным поводам:

• Чтобы напомнить о размере задолженности, дате погашения или просрочке платежа по кредиту
• Чтобы уточнить данные по кредиту, который оформляет ваш родственник, коллега или знакомый — таким способом банк или МФК хочет узнать больше о будущем заемщике
• Чтобы уточнить данные по кредиту, по которому есть подозрения — например, если заявку подавал ваш полный тезка или в ней был указан чужой номер
• Чтобы предложить клиенту оформить кредит или воспользоваться другими услугами организации

У меня положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг, поэтому из банков мне звонят регулярно. В зависимости от того, есть ли у меня свободное время и настроение, или нет, я могу либо пообщаться с менеджером, либо сразу сказать, что мне неинтересно его предложение. И второе происходит гораздо чаще, причем в большей степени потому, что с большинством звонящих невозможно разговаривать по-человечески.

Я думаю, что большинство людей так же, как и я, не отвечают согласием на предложения по простой причине — ни один банк, ни одна МФО и другие подобные учреждения на самом деле не думают о клиенте. Они просто хотят продать любой ценой. Но в современном мире, который перенасыщен предложениями, нужно в первую очередь говорить о выгоде для клиента.

Виталина Слепухова, журналист, автор статей для ВЗО

Кроме звонков, банки и микрофинансовые компании часто применяют рекламные рассылки. Они отправляют на номера телефонов и адреса электронной почты клиентов предложения оформить новый займ или кредит. Такие рассылки раздражают не так сильно, как навязчивые звонки, но они часто отвлекают и засоряют список сообщений.

Иногда вы можете получать сообщения с требованиями вернуть долг, который вы не брали. Ваш телефон может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства, даже если вы никогда не оформляли кредиты или займы. Такое происходит по трем причинам:

• Если ваш номер раньше был оформлен на недобросовестного заемщика
• Если заемщик случайно или намеренно указал чужой телефон в заявке
• Если вы являетесь близким родственником заемщика

По телефону часто работают мошенники, которые под предлогом оформления займа на выгодных условиях выманивают у жертвы паспортные данные и реквизиты банковской карты. Отличить телефонного мошенника можно по нескольким признакам:

• Не может назвать основную информацию о компании (например, номер свидетельства МФО или адрес офиса) либо называет неправильные сведения
• Требует сообщить секретные данные вашей карты (PIN-код, код безопасности) или SMS-пароль
• Требует заранее выплатить определенную сумму (например, оплатить комиссию за перевод займа)
• Торопит вас с решением, давит на вас, переубеждает, в том числе и в грубой форме
• Если мошенник представляется работником банка – не может ответить на вопросы о счете клиента (например, о текущем балансе)

Заемщики под защитой закона

Закон о коллекторах принят в 2016 году. До этого момента службы по взысканию долгов использовали в работе негуманные методы: угрожали клиентам, портили имущество и даже могли нанести вред физическому здоровью. С появлением нормативного акта все изменилось. Теперь коллекторы обязаны действовать строго по закону. При нарушении регламента гражданин имеет право подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (орган, контролирующий работу коллекторов). ФССП проверит обращение и примет меры при необходимости.

Перечислим, что могут делать коллекторы:

• Звонить по телефону не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Строго в рабочее время (с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 21:00 по выходным). Звонить разрешено только с официального номера компании.
• Отправлять сообщения на телефон (максимум 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 — в месяц).
• Наносить личные визиты 1 раз в неделю, не больше.

Нельзя звонить следующим категориям граждан:

• беременным женщинам;
• мамам с детьми в возрасте до 1,5 лет;
• пожилым людям старше 70 лет;
• лицам, признанным банкротами;
• пациентам, находящимся на лечении в стационаре.

Как вести себя с коллекторами

Дадим несколько советов, как вести себя с сотрудниками службы взыскания:

• В обязательном порядке спрашивайте документы. Под видом коллекторов могут работать мошенники. Для них главное — получить от гражданина деньги наличными или переводом на карту. Расписок или квитанций они не выдают.
• Проверьте данные компании: название, юридический адрес, реквизиты. Вы будете знать, на кого подавать жалобу, если специалисты превысят полномочия.
• Не скрывайтесь от службы взыскания. Клиентам, которые идут на контакт, могут сделать поблажку: списать накопившиеся пени или уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет увеличения срока.

Не хотите разговаривать с коллекторами? Наймите адвоката: он будет представлять ваши интересы и полностью возьмет на себя общение со службой взыскания. По закону у клиента есть право вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами. Если с момента первой просрочки прошло более 4 месяцев, гражданин может написать заявление в свободной форме и попросить, чтобы коллекторы больше не беспокоили. Обращение нужно направить кредитору или в службу взыскания. В таких ситуациях коллекторы чаще всего подают в суд, а дело переходит к приставам.

Варианты погашения долга

Наиболее простой способ погашения долга – посещение офиса компании-кредитора, уточнение суммы долга и оплата через кассу. Сумма вносится на счет сразу же без начисления комиссионных сборов.

Если этот вариант не устраивает, можно выбрать один из следующих:

• открыть на сайте раздел возврата займов и произвести перечисление с банковской карты независимо от того, был кредит взят наличными или путем зачисления средств на счет. Допускается использование карты любой кредитной организации,
• использовать систему Элекснет, зачислив деньги через терминал или с помощью услуг сайта,
• воспользоваться сервисом любого банка через соответствующие системы платежей.

Обратите внимание! Каждый из перечисленных способов связан с уплатой комиссионного сбора в размере 3% и более. Кроме того, деньги будут зачислены не сразу, максимально – в течение 3 дней. Срок здесь важен, поскольку за каждый день просрочки начисляется сумма согласно процентной ставке вплоть до момента появления перечисленных средств на счете МФО.

Если взысканием долга уже занимается коллекторская компания «Константа», он погашается следующими способами:

• в офисе кредитной организации «Деньга» без дополнительных сборов и с быстрым зачислением,
• через сайт ООО «Константа» с уплатой дополнительных 3%, срок появления денег на счете – 3 дня,
• с использованием системы «Элекснет». Независимо от того, применяются банкоматы или сервис сайта, будет взята комиссия в размере 3% и больше, срок проведения оплаты также составит 3 дня,
• оплатой в любом банке на банковские реквизиты взыскателя с уплатой комиссионного сбора и сроком проведения операции до 3 дней.

Как вести себя с коллекторами

Если заемщик все же допустил просрочку и не находит возможности вовремя вернуть долг, права взыскателя передаются коллекторам. Должника начинают преследовать звонками и сообщениями в формате смс. Первое, что нужно сделать в этом случае, – уточнить, какие именно полномочия имеет звонящий человек.

Кредитный договор (договор займа) был заключен с микрофинансовой компанией. Важно знать, какие права и на каком основании были переданы коллекторскому агентству. От этого будут зависеть дальнейшие действия должника.

Независимо от обстоятельств важно помнить, что угрозы и методы физического воздействия запрещены под угрозой уголовного наказания.

Важно учитывать следующее:

• нужно спросить у звонящего сотрудника, кого он представляет и на каком основании. Если коллекторская компания действует на основании договора агентирования, это означает наличие у нее очень узкого круга полномочий. Фактически права агента сводятся к извещению должника о наличии просрочки, поэтому с коллекторами-агентами можно не обсуждать вопросы погашения долга, а предложить им обратиться в суд. Номера, с которых были сделаны такие звонки, можно попросту заблокировать,
• коллекторские компании используют смс-сообщения типа «просим быть дома в такое-то время, к вам выезжает группа для осмотра имущества». Также должникам сообщается, что их дело передано в особый отдел взыскания и пр. Такие сообщения направлены на создание атмосферы психологического давления, придавать им большое значение не стоит. Часто абоненты их также блокируют. Если все же подобные смс были получены, их рекомендуется сохранить для возможного обращения к адвокату,
• если коллекторы явились к должнику домой, рекомендуется не открывать и не позволять им входить в квартиру. Если от пришедших поступают угрозы или оскорбления, следует сразу же вызвать Полицию. Должнику не стоит опасаться дополнительных мер взыскания со стороны правоохранительных органов, так как это не входит в их полномочия. Взысканием долгов занимается исключительно Служба судебных приставов, и касается это только судебных актов.

Новый закон о коллекторах 2019.

Права коллекторов по закону – 2021

К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Юристы отмечают, что санкции, которые предусматривают существующие на данный момент наказания к коллекторам по ст. 14.57 КоАП малоэффективны, поскольку они «несоизмеримы с миллиардными объемами теневого рынка коллекторских услуг».

Они полагают, что есть смысл вносить поправки в Уголовный кодекс, предусматривающие ответственность за тяжкие последствия взыскания просроченной задолженности. Без работы, направленной на уничтожение самого явления черного коллекторства, формирование цивилизованного рынка взыскания задолженности невозможно.

В марте 2021 года депутаты Госдумы вносили законопроект об уголовной ответственности за насильственное взыскание долгов. Поправки предполагали, что за действия, сопряженные с применением насилия, повреждением имущества должника и угрозами, взыскатель может получить до 12 лет лишения свободы. В мае 2021 года рассмотрение законопроекта перенесли. Возможно, Госдума нового созыва вернется к рассмотрению этих поправок. Возможен и такой вариант, что они будут заблокированы.

Значительная часть жалоб потребителей на процедуры взыскания действительно относится к работе черных коллекторов, но ФССП надзирает только за теми компаниями, которые включены в реестр ведомства. Поэтому конторы «вне реестра» в зону ответственности службы не входят. А жалобы на нелегалов, как правило, попадают в категорию в адрес заявлений в адрес ФСПП как необоснованные.

На выявление черных коллекторов у службы нет ни полномочий, ни ресурса, да и вообще это ответственность другого ведомства, которое, даже обладая ресурсами и полномочиями, борется с нелегалами спустя рукава. То есть — МВД, отмечают юристы.

Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:

• нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и смс;
• любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
• попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
• совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилие, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объекта недвижимости.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

Даже не предпринимая физического насилия, коллектор может оказывать психологическое давление на самого должника, членов его семьи и других родственников. Эти действия могут проявляться:

• в грубых разговорах по телефону, оскорблениях;
• в звонках ночью или ранним утром, по выходным;
• в оказании давления на членов семьи и родственников, в том числе на несовершеннолетних детей;
• в скрытых или косвенных угрозах, которые сложно подвести под статью УК РФ.

Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровья, нормальная жизнь должника будет невозможна.

Похожие записи:

• Продажа доли квартиры без согласия второго собственника последствия
• Не по собственному желанию: за что могут уволить
• Порядок расчёта больничного листка по уходу за ребёнком в 2022 году