Законна ли комиссия банка за подключение к программе страхования?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Законна ли комиссия банка за подключение к программе страхования?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформление полиса защищает банк от возможных финансовых потерь. Но и для заемщика наличие страховки предполагает определенные преимущества. Если произойдет страховой случай, клиент или его дети и близкие будут освобождены от кредитных обязательств. Принимать решение следует, исходя из конкретных обстоятельств. Часто при присоединении заемщика к коллективному контракту банковская комиссия составляет до 100% суммы премии.В такой ситуации лучше самостоятельно выбрать компанию, тщательно изучить условия страхования и заключить индивидуальный договор. С таким предложением можно обратиться к сотрудникам банка. Если у заемщика хорошая кредитная история, стабильный высокий доход, он может настаивать на своих условиях, ведь банки тоже заинтересованы в реализации своих кредитных продуктов.

Размер социальных пособий

В связи с увеличением размера страховых взносов и предельной облагаемой базы планируется, что максимальный размер пособий вырастет к 2025 году в 1,5 раза.

Сейчас, напомним, максимальный размер пособия:

• по временной нетрудоспособности при стаже более 8 лет составляет 78 207 рублей за полный календарный месяц;
• по беременности и родам – ​360 164 рубля за 140 дней;
• по уходу за ребенком до полутора лет – ​31 282,82 рубля за полный календарный месяц. Если у работника заработная плата 150 000 рублей, то он мог бы получить пособие по уходу за ребенком около 60 000 рублей. Но законодатель для всех ограничил предельный размер пособия, независимо от того, какой размер зарплаты.

Новые изменения несколько улучшат ситуацию и работники, зарабатывающие выше среднего, смогут претендовать на более высокие суммы пособий (Таблица 3).

Справочная информация

Основные термины в сфере страхования следующие:

Страхователь — физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.

Застрахованный — тот, кому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая (лицо, чье имущество, жизнь, здоровье, ответственность являются объектами страховой защиты и указываются в страховом полисе). Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.

Страховой случай — фактически наступившее страховое событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого нанесен вред объектам страхования и с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Страховщик, страховая компания, страховое общество — юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке государственную лицензию на осуществление такой деятельности на территории РФ.

Страховая выплата (страховое возмещение) — сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Страховое покрытие — перечень рисков, от которых защищает договор страхования.

Страховая сумма (страховое покрытие) — сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по договору страхования.

Страховой полис — документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.

Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключен договор страхования. В случае если выгодоприобретатель не назначен, выплата страхового обеспечения производится наследникам застрахованного по закону (по договорам личного страхования).

Выкупная сумма — сумма, выплачиваемая застрахованному лицу в случае досрочного расторжения договора страхования.

Всегда ли выгоден отказ от страховки

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Комиссию банка при страховании жизни планируют вернуть многие клиенты банковских организаций, после того как они осознают, что данная услуга была навязана кредитной организацией.

Важно понимать, что не во всех случаях получится отказаться от страхования и настоять на том, чтобы банк вернул комиссию за страхование. В ряде ситуаций получить кредит получится только после оформления страховки.

Когда вернуть комиссию банка за страхование нельзя:

• клиент банка купил машину на кредитные средства. В такой ситуации придется застраховать транспортное средство по каско;
• человек оформил медицинскую страховку, при этом он иностранец либо у него российское гражданство, но он находится за границей;
• заемщик застраховал автогражданскую ответственность в пределах межнациональных обязательств;
• человеку купил квартиру либо дом, оформив ипотечное кредитование.

В первых двух ситуациях не получится оформить кредитный заем без выплаты комиссии банку за страхование. Требования финансовой кредитной организации являются законными. Однако страховку можно считать навязанной, когда заемщик оформил потребительский кредит.

Не так давно клиенты банка не могли отказаться от кредитных обязательств, однако после того, как заемщики стали жаловаться в судебные инстанции, данное условие пересмотрели.

Все плюсы и минусы накопительного и инвестиционного страхования жизни перед вами. Возможно, кому-то плюсы данных программ покажутся очень весомыми, а недостатки не такими уж важными.

Однако лично я в этих инструментах практической пользы не вижу. Данные продукты получились и не страховыми, и не инвестиционными, и не накопительными.

Ничто не мешает вам самим положить деньги на депозит с гарантированной доходностью, а процентный доход направлять на более рисковые инвестиции (например, вы можете поиграть на курсах валют). При этом вы всегда будете иметь доступ к своим деньгам, не отдавая их какому-то дяде на 10-15 лет.

Страховая защита ИСЖ и НСЖ мне показалась весьма условной.

Если вам нужна страховка, то подойдите к покупке данного продукта осознанно и покупайте именно рисковую страховку с необходимым для вас набором опций, а не просто приобретайте её в рамках какого-то коробочного продукта.

И главное, всегда читайте любой договор, потраченное на это время окупится многократно. Никогда не подписывайте то, чего вы не понимаете на 100%.

UPD: 05.04.2018
Очень интересную позицию по поводу инвестиционного страхования жизни озвучил первый зампред правления «Совкомбанка» Сергей Хотимский. Он предлагает вообще запретить ИСЖ для неквалифицированных инвесторов, поскольку данный продукт непрозрачен и непонятен для клиента. «Клиент, принося свои деньги в банк и видя знак АСВ, рассчитывает на вклад. Банк — институт для вкладов. Когда средства клиента отправляются в незастрахованные инструменты с неочевидной доходностью, невозможностью забрать деньги без потерь, — рано или поздно жди беды. Разобраться с включенными в продукт сложными индексами и деривативами клиент со 100 тысячами рублей не в состоянии. Ждать три года потока претензий нам не нужно, чтобы понять, что простой человек не может разобраться в продукте», — говорит Хотимский.

Правомерность комиссии за подключение к программе страхования

Согласно п. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 года N 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента — заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положений «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и обслуживание расчетного банком счета.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Согласно действующему законодательству граждане и организации свободны в заключении договоров и определении их условий. Но когда закон регулирует определенные отношения, то договор должен соответствовать установленным законом и иными правовыми актами правилам.

В подавляющем числе случаев кредитный договор представляет из себя готовый бланк, исключающий возможность выбора определенных условий. Условия договора могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Практически у всех банков условия присоединения к программе страхования банками своих рисков определены в бланке договора без указания на возможность отказа или принятия этих условий. Потребителю не предоставляется право по своему усмотрению добровольно заключить договор страхования здоровья и жизни с одной из страховых компаний.
Фактически получается, что получение кредита напрямую обусловлено оплатой банку комиссии за подключение к программе страхования. При этом стоит отметить, что потребитель не заинтересован в страховании своей жизни и здоровья, условия договора относительно установления комиссии и ее размера в одностороннем порядке определяются Банком. Действия Банка в данной ситуации надлежит расценивать как возложение на заемщика дополнительных обязанностей, что ущемляет права заемщика, как потребителя, и противоречит положениям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно закону по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Иными словами, кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором.
Включение в кредитный договор дополнительных обязательств в виде уплаты комиссии за подключение к программе страхования нельзя признать условием договора, основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей и недопустимо в силу требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В ряде случаев в договорах не содержатся какие-либо сведения об условиях страхования жизни и здоровья, не указано, из чего складывается сумма комиссии за подключение к программе страхования; отсутствует наименование страховой компании, что не позволяет идентифицировать взимание комиссии за подключение к программе страхования как самостоятельную услугу, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя (потребителя).
Подобное положение является недопустимым, поскольку противоречит требованиям законодательства в области личного страхования. Закон устанавливает, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Взносы на обязательное медицинское страхование

Одновременно для работодателей будет дополнен перечень лиц, за которых необходимо перечислять страховые взносы на обязательное медицинское страхование (ст. 12 Федерального закона от 14.07.2022 № 237-ФЗ).

Напомним, сейчас застрахованными в системе обязательного медицинского страхования лицами являются граждане РФ, а также постоянно или временно проживающие в России иностранные граждане и лица без гражданства (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»).

Временно пребывающие на территорию РФ работники из числа иностранцев застрахованными лицами не считаются, и страховые взносы на обязательное медицинское страхование за них не уплачиваются. С 1 января 2023 года данный пробел устраняется.

Соответственно, за временно пребывающих и осуществляющих трудовую деятельность на территории РФ иностранных граждан и лиц без гражданства необходимо будет уплачивать страховые взносы на общих основаниях (ч. 1.1 ст. 10 Федерального закона от 29.11.2010 № 326-ФЗ). Тариф взносов на обязательное медицинское страхование с выплат в пользу таких лиц для работодателей составит 5,1%.

В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.

Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.

Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).

В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.

Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.

Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:

• получение и пересылку документов;
• предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.

Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.

Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.

Комиссия за подключение к программе страхования

---

Если оплаченная физлицом услуга банка по подключению к программе коллективного страхования была ему оказана, возврат денег в связи с отказом от договора коллективного страхования не может рассматриваться именно как «возврат» ранее уплаченных физлицом средств, а является возмещением понесенных гражданином расходов по инициативе банка. В таком случае выплачиваемые банком деньги за сбор, обработку и техническую передачу информации о физлице облагаются НДФЛ в общем порядке.

При этом не облагаются НДФЛ возвращаемые банком заемщику-физлицу деньги в виде компенсации расходов банка на оплату страховой премии в связи с обращением заемщика в банк или на основании судебных актов при досрочном погашении кредита, а также в случае исключения из числа застрахованных на основании заявления заемщика (отказ от договора).

Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.

Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.

Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.

Банки преподносят этот инструмент, как эффективную замену депозитам. С одной стороны человек получает страховку, а с другой неплохую возможность для дополнительного заработка. Однако так ли все гладко на самом деле? Давайте разберемся. НСЖ – договор, который заключается на срок от 3 лет. Зачастую срок действия соглашения составляет 5 лет. Итоговая сумма ежегодного взноса в среднем варьируется от 25 000 до 100 000 рублей.

Если повезет, то инвестор получит обратно тело вклада, а также мифическую доходность. Согласно статистике, прибыль составляет 2-3%, хотя изначально нам обещают 8-15%. Почему такая разница? Страховка жизни в банке – это платная услуга, которая ежемесячно съедает чистый доход. Чем шире страховое покрытие, тем меньше прибыли получит инвестор.

Это более рисковый инструмент, поэтому в теории он способен принести больше прибыли. Срок договора – от 3 и до 30 лет. Деньги вкладываются единоразовым платежом сразу или сумма разбивается на ежемесячные взносы. По окончанию срока договора вам обещают вернуть 100% вклада и инвестиционный доход, но только при определенных обстоятельствах.

Капитал разделяется на 2 фонда – гарантированный и дополнительный. Первый вкладывается в надежные финансовые активы: депозиты, облигации федерального займа и т.д. Деньги из второго фонда инвестируются в рисковые, но более высокодоходные инструменты. На выходе такая формула должна помочь заработать как банку, так и инвестору.

Центральный Банк Российской Федерации опубликовал статистику за 2017-2018 года по обоим полисам. Самым выгодным предложением оказалось ИСЖ на 3 года – до 3,3% дохода. Это ничтожно маленький показатель, ведь обычный депозит способен дать 5%. Получается, что инвесторы просто переплачивали за страховку. Доходность даже не позволяет перекрыть инфляцию.

Денежный вклад в ИСЖ и НСЖ выгоден банку, его сотрудникам, страховой компании, но не инвестору. Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов. За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать. Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.

Многие менеджеры говорят о том, что вы заключаете соглашение с надежной компанией. Не верьте подобным заявлениям. Банковское учреждение выступает в роли агента, а соглашение заключается со страховой компанией. Никаких компенсаций выбить вы не сможете, поскольку банк просто выполняет посреднические функции.

Страхование жизни в сухом остатке – предложение актуальное, но все зависит от условий. Полисы НСЖ и ИСЖ покрывают крайне ограниченный спектр страховых случаев, а именно летальный исход вследствие несчастного случая. Если человек умрет на работе или во время занятия своим хобби, то никакой компенсации его семья не получит. От болезней человек тоже не застрахован. Банальный аргумент – перед подписанием договора от вас никто не требует справку о состоянии здоровья. Это уже должно вас насторожить.

Менеджеры стараются не выдавать на руки договор. Если человек в спокойной обстановке ознакомиться со всеми пунктами, то он откажется его подписывать.

Разобравшись, что такое НСЖ и ИСЖ в банке, мы приходим к выводу, что данные финансовые инструменты создавались для развода граждан. Однако преимущества тоже есть, но они не существенны:

• страховые выплаты не облагаются налогом;
• повысить доходность можно за счет 13% налогового вычета. Но здесь есть ограничения – срок договора от 5 лет, а размер взносов не должен превышать 15 600 рублей в год;
• инструмент не включается в наследство. Можно назвать выгодоприобретателя, который получит денежную компенсацию в случае смерти владельца полиса;
• любое страхование не подпадает под категорию имущества. Поэтому при аресте имущества, полис остается у владельца.

Несмотря на эти преимущества, НСЖ и ИСЖ не имеют практической пользы. Это неполноценные полисы. Их реальная доходность меньше прибыли, которую принесет обычный депозит. Поэтому есть сомнения относительно целесообразности инвестирования в данные активы.

В банках страхование жизни проводится по заведомо невыгодной формуле. Если вы переживаете за свое здоровье, тогда просто купите соответствующий полис в страховой компании. Это дешевле и выгоднее. Для заработка рассмотренные инструменты не подходят. Консервативным инвесторам стоит открыть депозит. Хотите больше прибыли? Откройте индивидуальный инвестиционный счет, чтобы вложиться в облигации федерального займа. Доход можно реинвестировать в более рисковые инструменты, чтобы диверсифицировать портфель.

Согласно последней статистике, сборы страховщиков выросли на 36%. Доля в 60% приходится на инвестиционные страховые полисы. То есть, это самый прибыльный продукт для страховых компаний, агентов. Не стоит им подыгрывать.

?

Это одновременно страховка и инвестиции (если рассматриваем инвестиционное страхование) или накопления (если накопительное).

Схемы и ИСЖ, и НСЖ в целом похожи:

1. Клиент платит страховой компании взносы. Это может быть единовременный крупный платеж или регулярные взносы поменьше.
2. Страховая вкладывает полученные деньги в различные финансовые инструменты, одновременно предоставляя клиенту страховую защиту.
3. Если с ним за время действия договора ничего не происходит, то по окончании этого срока он получает назад свои взносы плюс, возможно, что-то сверх того.
4. Если происходит страховой случай, то клиент получает страховую выплату. Ее размер зависит от условий договора.

Вопросы правомерности комиссии за подключение к программе страхования

Со стороны страховых компаний с городом сегодня работают «Альфа-страхование» (в ЗАО и САО), ВСК (СЗАО и ЮЗАО), «Согласие» (СВАО, ЗелАО и ТиНАО), «ВТБ Страхование» (ЮВАО и ЮАО) и «Ингосстрах» (ЦАО и ВАО).

Конкурсный отбор страховщиков, которые получают право страховать помещения и объекты имущества в жилых домах в рамках московской городской программы страхования, проводится раз в 3 года.

В нынешнем году должен был состояться очередной конкурс — на 2021-2023 годы. Обычно его назначают на октябрь. Однако на сей раз октябрь уже перевалил за середину, а конкурс до их пор не объявили. И по некоторым данным, есть вероятность, что и не объявят.

«Можно сказать, что отмена этой программы ударит в первую очередь по простым москвичам, у которых она пользуется популярностью, — считает Виктор Кучер, вице-президент компании „Ингосстрах“, участвующей в городской программе страхования жилья с 2018 года. — Пострадают малообеспеченные группы населения, пенсионеры. Именно они — основные участники программы. Ведь цена вопроса — около 100 рублей в месяц, что доступно даже для пенсионера. Кроме того, программа удобна — не надо никуда идти, взнос делается вместе с оплатой коммунальных услуг по единому платёжному документу», — поясняет Виктор Кучер.

Барнаулец Евгений Б., получая кредит, подписал договор страхования жизни и здоровья с легким сердцем. Ведь сотрудник банка (открытая душа) сказал: это лишь формальность, и ее «снимут», как только примут положительное решение по кредиту.

Только вот дальше все пошло не так. Получил Евгений 680 тыс. рублей. А затем банк без его, как он считал, согласия перечислил в страховую компанию, то есть удержал из суммы кредита, 160 тыс. — на оплату комиссии за присоединение к программе страхования.

Отказ от страховки с 1 июня 2016

Коллективной считается страховка, в которой участвуют три стороны. В качества страховщика выступает страховая компания, страхователя – банк, а застрахованного лица – заемщик. Если наступает страховой случай, возмещение напрямую получает банк, клиенту ничего не перечислят. Такие договоры сейчас наиболее распространены.

От коллективной страховки можно отказаться в нескольких случаях:

• Если не прошел период охлаждения. Страховщик обязан вернуть всю уплаченную по договору сумму;
• При оформлении автокредита. Но банк может повысить процентную ставку;
• После полного досрочного погашения, если это предусмотрено договором страхования.

Деньги вернут за весь период, в течение которого она не использовалась, если кредит погашается досрочно. За прошедшее время получить выплаты не удастся: считается, что в этот период человек был застрахован, и компания добросовестно выполняла свои обязательства.

Для отказа нужно подать заявление в саму страховую компанию, а не в банк. Но можно подать заявление и сразу после оформления договора кредитования сотруднику финансового учреждения. В таком случае он сам передаст документ страховщику. В каждом банке своя политика, и подробности нужно уточнять у менеджера.

Страхование жизни оформляется только в аккредитованных банками компаниях, чаще всего – дочерними. Для отказа сначала нужно рассчитать, есть ли основания.

Дальнейший порядок действий выглядит так:

1. Подать заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. У каждого страховщика свои бланки заявлений, а заполняются они на месте. Но можно оформить и заранее. Документы представляются лично или электронной почтой.
2. Дождаться ответа. Он может поступить по СМС или Почтой. На рассмотрение заявления страховщику отводится 10 дней.
3. Получить деньги. Они должны поступить в течение 20 дней.

Если клиент хочет отказаться от страхования жизни и вернуть премию, но страховщик затягивает сроки рассмотрения заявления или отказывает в этом, придется обращаться в суд. Но суд удовлетворит исковые требования лишь в том случае, если ответчик действительно нарушает права истца.

Как правило, отказ от страхования возможен при досрочном погашении автокредита. Нужно внимательно изучить условия договора со страховщиком, чтобы понять, допускает ли он возврат части премии в такой ситуации, или нет.

Для расторжения договора страхования через суд после получения кредита понадобится:

1. Потребовать у страховщика письменный отказ. Он обязан его предоставить.
2. Составить исковое заявление и отправить один экземпляр ответчику.
3. Подать заявление и остальные документы в городской или районный суд по месту жительства истца или адресу заключения оспариваемого договора.
4. Дождаться, когда судья примет материалы к производству.
5. Участвовать в предварительном заседании, затем – в основных разбирательствах.

Во время рассмотрения дела можно представлять доказательства, ходатайствовать о вызове свидетелей и делать все, чтобы отстоять свою позицию. Когда решение примут, суд обязан выдать его копии в течение 5 дней всем участникам разбирательств.

Само решение вступает в силу через месяц. Если ответчик не захочет его оспаривать, он должен перечислить истцу все суммы в установленные судом сроки.

Люди сталкиваются с отказами в возврате страховой премии довольно часто. Страховщики пользуются тем, что не у всех есть возможность отстаивать свои интересы, и не все клиенты знают законы. Между тем, в любой компании есть целые штаты юристов, которые с легкостью могут придумать очередную «отписку», чтобы убедить человека, что он неправ.

Появится новый документ — РВПО

С 1 января 2023 года принимать на работу иностранцев, которые учатся по очной форме в государственных образовательных или научных организациях можно будет вне квоты (п. 5 ст. 1 Закона от 14.07.2022 № 357-ФЗ).

В целях получения образования, иностранцы-студенты смогут получить разрешение на временное проживание в РФ, а также возможность оформить вид на жительство вне зависимости от времени нахождения в России на основании разрешения на временное проживание.

Поскольку право на временное или постоянное проживание в РФ позволяет иностранным работникам трудоустраиваться вне квоты (ч. 4 ст. 13 Закона от 25.07.2002 № 115-ФЗ), то для привлечения их к работе не потребуется разрешение от МВД.

При приёме на работу иностранцы-студенты могут представить новый документ — разрешение на временное проживание в целях получения образования (РВПО). Его реквизиты нужно указать в трудовом договоре (ст. 1 Закона от 14.07.2022 № 349-ФЗ).

Справка! РВПО — это разрешение на временное проживание в России в упрощённой форме для иностранцев, проходящих обучение по имеющим государственную аккредитацию программам бакалавриата, специалитета, магистратуры, ординатуры, ассистентуры-стажировки или по программе подготовки научных и научно-педагогических кадров в аспирантуре (адъюнктуре).

РВПО будет выдаваться по заявлению иностранного гражданина на срок обучения в государственной образовательной или научной организации и последующие 180 календарных дней. По истечении срока действия РВПО или его аннулирования, трудовой договор с сотрудником следует расторгнуть.

Подключение юридических лиц до 150 кВт

Для коммерческих объектов основная часть заявок на технологическое присоединения ранее подавалось с максимальной мощностью до 150 кВт. Здесь тоже есть изменения.

Раньше, заявитель оплачивал только “бумагу”, то есть оформление технологического присоединения, а также, с 1 июля 2020 года, стоимость прибора учёта. Мероприятия “последней мили”, то есть строительство электросетевых объектов от действующих сетей до самого заявителя оплачивать было не нужно. Эта была еще одна существенная статья выпадающих доходов сетевых организаций, которые необходимо было компенсировать.

С 1 июля 2022 года заявитель обязан оплачивать «мероприятия последней мили». При этом, если до 31 декабря этого года заплатить нужно будет 50% от стоимости этих мероприятий, то с 1 января 2023 года заявитель оплачивает их полностью.

Впрочем, здесь есть важное уточнение. Если заявитель подключается третьей категории надежности на уровне напряжения 0.4 кВ (380В или 220В), то для него ничего не меняется — стоимость мероприятий последней мили по прежнему остаётся равна нулю. При этом границы, подключаемого участка должны находится от ЛЭП не более, чем в 200 метров, если речь идёт о черте города, или 300 метров, если это сельская местность.

1. Для основной массы потребителей, а именно физических лиц до 15 кВт. и юридических лиц до 150 кВт, подключающихся по уровню напряжения 0.4 кВ, акт о технологическом присоединении заменили на Уведомление об обеспечении сетевой организацией возможности присоединения к электрическим сетям.

Раньше по завершении процедуры технологического присоединения к электрическим сетям всем выдавали Акт о технологическом присоединении. Для вышеобозначенной категории потребителей этот акт со временем стал носить уведомительный характер. Таким образом, замена Акта на Уведомление в отношении этих категорий потребителей видится весьма логичной.

2. Сетевая организация обязана выполнить технологическое присоединение в отношении любого обратившегося к ней лица при условии соблюдения им Правил технологического присоединения.
Ранее энергетики обязаны были выполнить техприсоединение при соблюдении правил технологического присоединения и технической возможности осуществления техприсоединения. Ведь раньше сетевые организации не могли брать с потребителей денежные средства на “расшивку” (модернизацию) существующих сетей, а сегодня могут. Так что даже если возможности подключения нет, можно за счет потребителей модернизировать сети и эта возможность появится. Если, конечно, потребитель готов будет за нее заплатить.

3. Физлицам до 150 кВт больше не требуется разрешение органа федерального государственного энергетического надзора.
Ранее получение разрешения органа федерального государственного энергетического надзора на допуск в эксплуатацию энергопринимающих установок потребителей электрической энергии не требовалось для физлиц до 15 кВт и юридических лиц до 150 кВт. Про “физиков” от 15 до 150 кВт, вероятно, не особо задумывались и они формально должны были указанное разрешения получать. При этом, что указанное разрешение актуально только для крупных производственных объектов, но никак не для коттеджей. С той поры многое изменилось и законодательство требовало обновления. Теперь этот досадный пробел, к облегчению многих, устранен, и физические лица, подключающиеся до 150 кВт, тоже попадают в исключения.

4. При подаче заявления на технологическое присоединение от юридических лиц, в обязательном порядке требуется указывать ИНН и ОГРН.
Физических лиц изменения также не обошли стороной, им требуется указывать СНИЛС и номер мобильного телефона.

5. Уточнили от каких объектов электросетевого хозяйства сетевых организаций нужно считать расстояние до границы участка.

Для заявителей, указывающих в заявке класс напряжения до 1000 В под наименьшим расстоянием понимается минимальное расстояние, измеряемое по прямой линии от границы участка до ближайшего объекта электрической сети класса напряжения не более 20 кВ. Раньше было много споров, в том числе судебных, когда сетевая организация измеряла расстоянии только от указанного уровня напряжения. Сейчас же фактически расстояние измеряется от любого низковольтного оборудования сетевой организации.

6. Ввели рассрочку на оплату технологического присоединения
Для физических лиц, подключающихся до 15 кВт и юридических лиц до 150 кВт, теперь может применяться рассрочка на оплату технологического присоединения. С учетом того, что стоимость технологического присоединения с 1 июля выросла многократно, рассрочка выглядит неплохим шагом навстречу потребителю.

Но и здесь не без ложки дегтя. За предоставление рассрочки заявитель должен выплачивать проценты, которые начисляются на остаток задолженности и подлежат оплате одновременно с очередным платежом. Размер процентов (в процентах годовых) за каждый день рассрочки определяется в размере действовавшей на указанный день ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 4 процентных пункта. На аналогичных условиях предоставляется рассрочка для одновременного подключения энергопринимающих устройств и объектов микрогенерации как для юридических, так и для физических лиц. Так что, хоть в законодательстве и фигурирует понятие рассрочка, фактически это кредит.

7. Для некоторых категорий заявителей увеличили срок оплаты счета за технологическое присоединение.
Раньше срок оплаты счета составлял для всех заявителей 5 рабочих дней со дня его выставления сетевой организацией, а если счет не оплачивался, то заявка на технологическое присоединение аннулировалась. Теперь для заявителей, которые осуществляют закупки с соблюдением требований ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» или ФЗ «О государственном оборонном заказе» этот срок составляет 15 рабочих дней. Это позволит избежать накладок, связанных с бюрократическими проволочками.

В общем, если не обращать внимание на стоимость технологического присоединения (хотя делать это практически невозможно), те изменения, что мы наблюдаем в новой редакции Правил технологического присоединения выглядят более ориентированными на заявителя. Они устраняют ряд лазеек в законодательстве, которыми могла воспользоваться недобросовестная сетевая организация, закрывают пробелы в определениях. Это, конечно, радует, но некоторые моменты, такие как процентная рассрочка и увеличение стоимости техприсоединения, не могут не омрачать общее впечатление.

Похожие записи:

• Как заполнить платежку на штраф в ПФР за сзв-м в 2023 году
• Документы для оформления прописки новорожденному ребенку
• Что такое телекоммуникации и из чего они состоят?