Оценка имущества при банкротстве физического лица в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оценка имущества при банкротстве физического лица в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оценка имущества должника при банкротстве выполняется непосредственно финансовым управляющим. Однако, законом предусмотрена возможность привлечения финуправляющим третьих лиц к процедуре оценки (профессиональных оценщиков), но оплата их участия в деле производится управляющим из средств собственного вознаграждения.

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценки финуправляющий должен спланировать:

• сроки торгов;
• начальную стоимость объектов конкурсной массы;
• порядок продажи имущества.

На составление плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправлен на последующую доработку, если суд сочтет, что нарушены какие-то законодательные нормы.

Реализация может осуществляться двумя способами:

1. Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие относительно недорогие предметы.
2. Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на специальных площадках через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Какое имущество нельзя реализовать

В каждом правиле есть исключения. Законом предусмотрен перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание. А именно:

• единственное жилье;
• земельный участок, на котором располагается единственное жилье (действует принцип единства земли и недвижимых объектов);
• предметы домашнего обихода и личные вещи;
• профессиональные инструменты и оборудование, необходимые должнику для ведения трудовой деятельности;
• продовольствие (продукты питания, домашний скот, семена, корма);
• топливо;
• государственные награды и другие регалии;
• транспорт и другие вещи, необходимые для перемещения должника-инвалида.

Задача закона — защитить самое ценное имущество должника, без которого он не сможет существовать.

Порядок оценки имущества в процедуре банкротства

Как было упомянуто, оценка стоимости собственности банкрота лежит на плечах финансового управляющего или привлеченных экспертов-оценщиков.

Как управляющий проводит оценку? Он ориентируется на следующие критерии:

1. Стоимость предмета, представленная платежными чеками и другими финансовыми документами.
2. Срок использования.
3. Дефекты и износ объекта.

Например, оценке подлежит автомобиль. По финансовым документам стоимость транспортного средства составляет 450 000 рублей. В пользовании авто у должника числится уже 4 года, за это время дважды проводился ремонт двигателя. Финуправляющий соотносит эти факты и определяет конечную стоимость авто.

Применяются следующие методики оценки:

1. Уровень затрат. Оценивается, сколько было вложено в объект — например, в автомобиле должник заменил текстиль на кожаный салон и установил ультрасовременную мультимедийную систему. Эти вложения тоже учитываются при расчете конечной стоимости.
2. Сравнение. Управляющий мониторит рынок в поиске схожих предложений. Это помогает ему понять реальную стоимость объекта продажи.
3. Доходы. Оценивается, сколько можно заработать на владении такой собственностью.

Таким образом, определяется адекватная цена объекта, о чем информируются кредиторы и должник.

Далее:

• если все стороны согласны с оценкой, начинаются торги;
• если кто-то заявляет о несогласии с результатами оценивания, он за свой счет приглашает экспертов-оценщиков.

Учитывая, что управляющему положены 7% от проданного имущества, такая оценка носит независимый характер. Почему?

Если имущество будет идти по заниженной цене, управляющий получит меньше, чем мог бы. Если же цену завысить, объект невозможно будет продать. Управляющий останется без вознаграждения.

Ему отводится 30 дней на организацию торгов. Необходимо определить порядок, сроки, стартовые цены и получить одобрение суда.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Реализация имущества должника

Если результаты оценки утверждены управляющим, а у сторон отсутствуют возражения, начнется реализация активов. Прямая продажа допускается для вещей и предметов, чья стоимость ниже 100 тыс. руб. Объекты недвижимости, а также предметы роскоши с ценой выше 100 тыс. руб., выставляются на публичные торги.

Прямая продажа осуществляется путем размещения объявлений в СМИ, на интернет-площадках с указанием характеристик вещи, ее цены. Если покупатель нашелся, заключается договор купли-продажи. Вырученные средства включаются в конкурсную массу для последующего расчета с кредиторами.

Торги проводятся через онлайн-площадки в форме аукциона. Участники торгов регистрируются на электронной площадке и принимают участие в аукционе посредством ЭЦП. Оценка, сделанная управляющим, определяет начальную цену для торгов. Итоговая стоимость будет вычислена по максимальному предложению от участников.

Если продажа или торги завершились безрезультатно, а кредиторы отказали получить имущество в счет погашения долгов, вещи и предметы вернут должнику. Также должник сможет получить деньги, оставшиеся после расчета с кредиторами, управляющим.

Если у вас возникли вопросы, связанные с оценкой при банкротстве физических лиц, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем спасти имущество от реализации или оспорить оценку управляющего.

Для связи с юристом позвоните нам или напишите в он-лайн чат.

Какое имущество можно сохранить, чтобы стать банкротом

При подаче заявления в суд, человек, желающий признать свою несостоятельность, должен приложить перечень своего имущества. Право собственности подтверждается письменными доказательствами: свидетельствами, договорами и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если в собственности квартира — предоставьте договор купли-продажи или подтверждение, что жилплощадь досталась по наследству, и выписку из ЕГРН.

Для чего это делается? Финуправляющий обязан проверять достоверность переданной информации. Также проверяется, нет ли у гражданина сокрытого имущества.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога подлежит продаже. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с предложенной ценой, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании двух условий:

• если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
• если размер задолженности составляет не менее 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

• 70% направляются залоговому кредитору;
• 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

А если залогодержатель — кредитная организация (то есть банк), то распределение происходит еще более выгодно для банка:

• 80% направляются залоговому кредитору;
• 15% — для погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 5 % — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Такой порядок установлен статьей 138 Закона о банкротстве. Как сохранить квартиру, если нечем платить ипотеку? Позвоните юристам, мы подскажем, как готовиться к процедуре!

Сроки реализации имущества

Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.

Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: 4 и в редких случаях 5 месяцев. На время формирования конкурсной массы и последующего проведения электронных торгов контроль над имуществом банкрота переходит к управляющему.

Одновременно на должника могут быть наложены серьезные ограничительные санкции в виде запрета на выезд за границу или совершение сделок с активами.

В некоторых случаях суд имеет право продлить сроки реализации имущества должника. Основанием для такого решения становится ходатайство управляющего, указывающее на возникшие трудности объективного характера.

В качестве примера можно привести сложности поиска активов должника или необходимость оспаривания и отмены совершенных им недобросовестных сделок.

Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.

Кто может инициировать банкротство физического лица

Инициировать банкротство по законодательству может:

• Гражданин — на добровольной основе, когда его задолженность превышает 50 тыс. р. Если удовлетворение требований кредитора приведет к невозможности исполнения денежных обязательств перед другими кредиторами и при сумме задолженности свыше 500 тыс. р. процедура должна быть инициирована в обязательном порядке.
• Кредитор — если заемщик не исполняет свои обязательства в течение 3 месяцев при сумме долга более 500 тыс. р.
• Уполномоченный орган, на который возложен контроль за уплатой обязательных платежей (ФНС, ПФР) — при задолженности свыше 500 тыс. р. и просрочке оплаты более 3 месяцев. В отношении ИП налоговые органы вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве по истечении 30 дней с момента принятия решения о взыскании задолженности за счет имущества должника.

На инициатора ложится оплата всех расходов, связанных с проведением этой процедуры. При этом заявитель предлагает кандидатуру финансового управляющего, от которого зависит исход дела.

Сколько длится реализация имущества при банкротстве?

Статья 213.26 Федерального закона №127 гласит: «В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества».

Таким образом, статья не устанавливает конкретный срок для проведения процедуры реализации имущества. Однако, на сайте Федеральной Налоговой Службы есть информация о том, что вся процедура длится 6 месяцев, но может быть продлена, если суд примет такое решение.

Естественно, суд не заинтересован в том, чтобы дело длилось дольше, но есть обстоятельства, которые вынуждают затягивать процесс прохождения банкротства физического лица. К таким обстоятельствам можно отнести:

1. Было обнаружено имущество, которое не числилось в заявлении. Соответственно, описи на него тоже нет. Придется добавлять новые документы, привлекать к работе оценщика, ему еще нужно платить за работу. Если речь идет о какой-то квартире, где у должника есть доля, то нужно привлекать к процедуре документы на квартиру. Естественно, процесс затянется.
2. Обнаружены фиктивные сделки или сделки, подлежащие оспариванию. Оспаривание — процесс не самый простой. Необходимо доказать, что такая сделка ущемляет права кредиторов, после этого надо востребовать или проданное имущество или деньги за него. Все это может встретить сопротивление в виде судебных разбирательств, инициируемых третьей стороной. Чаще всего проблемы возникают с оспариванием разделения имущества после развода. Судебные тяжбы — дело не быстрое.
3. Плохо продвигаются торги. Бывает так, что есть у человека дом в какой-нибудь глуши, который никому не нужен. Его попытаются продать подороже, в этом заинтересован сам финансовый управляющий, которому с этого имущества полагается 7%, но по итогу цену начнут сбивать, чтобы нашелся покупатель. Однако, процедура все-таки затягивается.

Какое имущество подлежит реализации?

Закон строго регулирует: что можно забрать у должника и включить в конкурсную массу, а что нельзя. Прежде всего разберемся, какое имущество точно находится в безопасности.

Вид имущества	Особенности
Единственное жилье должника	Сразу оговоримся, что ипотечная квартира, которая находится в залоге у банка, не является неприкосновенным единственным жильем. В последние годы ведутся разговоры о внесениях изменений в закон: предлагается разрешить включать в конкурсную массу единственное жилье, но в 2024 году этого еще не произошло, поэтому бояться не стоит.
Предметы домашнего обихода и вещи индивидуального пользования	К ним относится мебель, одежда и обувь, но исключение составляют предметы роскоши, их выставят на торги.
Продукты питания	На общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.
Топливо	Если оно требуется для приготовления пищи, отопления в течение отопительного сезона.
Транспорт	Учтите, что речь идет о транспорте, необходимом для передвижения инвалида. Инвалидность необходимо подтверждать соответствующими документами.

Что точно останется с вами

Банкротство без потери имущества физических лиц происходит по судебной практике более чем в половине случаев. Закон защищает права не только кредиторов, но и должников. Указан список имущества, который защищен от реализации и в любом случае остается в собственности должников. В этот список входит:

• единственное жилье должника и его семьи;

• личные вещи, одежда (но не предметы роскоши);

• мебель и бытовая техника, необходимая гражданину для жизни;

• домашние животные, скот и птица из подсобного хозяйства;

• предметы обстановки (мебель, бытовая техника, телефоны, компьютер);

• предметы, необходимые для профессиональной деятельности (орудия труда).

Похожие записи:

• До Скольки Продают Алкоголь В Иркутске В Слате 2020
• Как открыть ИП: пошаговая инструкция регистрации в 2023
• Работа по совместительству в декретном отпуске