Как снизить ставку по ипотеке до 7,9% годовых в Сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить ставку по ипотеке до 7,9% годовых в Сбербанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На рассмотрение заявления банк отводит себе 30 дней. В большинстве случаев решение принимают раньше, но возможны и задержки. Особенно это касается ситуаций, когда произошло резкое снижение ключевой ставки и в финансовую организацию обращается одновременно большое количество клиентов с аналогичными заявлениями.

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2023 году?

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2023 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

Сэкономить ипотечному заемщику поможет также и оформление имущественного налогового вычета. Так, фактически будет возвращена часть денег, потраченных на выплату ипотеки. Полученную сумму можно будет потратить по своему усмотрению — например, на погашение кредита.

Для этого прежде всего нужно заключить сделку по покупке жилья. Затем получить в налоговой инспекции уведомление о том, что вы имеете право на вычет. И это право требуется документально подтвердить и доказать, что вы совершили покупку.

Для оформления имущественного вычета при покупке квартиры необходимы документы:

• декларация о налогах на доходы физлиц по форме 3-НДФЛ (бланк можно взять в налоговой или на ее сайте);
• справка от доходах по форме 2-НДФЛ (получить у работодателя);
• договор купли-продажи жилья;
• свидетельство о праве собственности (или выписка из ЕГРН);
• акт приема-передачи квартиры налогоплательщику (или доли в ней);
• документы, подтверждающие расходы на покупку имущества (банковские выписки, расписка от продавца о получении денег);
• паспорт;
• свидетельство о заключении брака (если квартира приобретена в браке).

При получении вычета по ипотечным процентам нужно предоставить:

• договор с кредитной организацией;
• график погашения кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Что делать, если ипотеку уже взяли, а платить стало тяжело?

В случае, если вы уже подписали кредитный договор и осознали, что условия вам не подходят, банки предлагают несколько способов снижения ставки. Для оформления заявки необходимо обратиться в банк и подать заявление на изменение условий кредитования. Тогда рассматривают три варианта снижения выплат по кредиту:

• Рефинансирование. Или простыми словами «кредит на кредит», но на более выгодных условиях. Стоит уточнить у банка, предоставляют ли они возможность рефинансировать кредит, оформленный в другой организации. Например, «Сбербанк» позволяет рефинансировать любые кредиты на своих улучшенных условиях.

• Реструктуризация. Это изменение условий ипотечного кредита, с целью — улучшить платежеспособность клиента банка. Примером таких условий являются ипотечные каникулы. Они позволяют взять отсрочку по выплатам за кредит или снизить размер ежемесячных выплат до удобного уровня. Но имейте в виду, что такая мера ухудшает вашу кредитную историю.

• Суд. В случае, когда заемщик нашел ошибку в договоре кредитования, и его права по ипотечным выплатам нарушены, стоит обратиться в суд для решения этого конфликта. Важно уточнить, что в период судебного разбирательства заемщик обязан продолжать совершать выплаты. В противном случае, к нему будут применены санкции.

Обычно заявку по реструктуризации и рефинансировании рассматривают течение 2-3 дней, а потом необходимо будет оформлять необходимые документы.

Какие документы нужны для снижения процентной ставки по ипотеке?

Банк готов рассмотреть предложение о снижении процентной ставки по кредиту, при наличии соответствующего заявления и пакета обязательных документов:

• документ о регистрации

• паспорт

• договор ипотечного кредитования и график выплат

• сведения о доходах

• документы на квартиру в залоге

• свидетельства о рождении детей.

В заявлении должны содержаться следующие сведения:

• ФИО заявителя

• наименование договора

• цель обращения

• основания для снижения ставки

• дата подачи заявления и подпись клиента.

Какие прогнозы по снижению ипотечной ставке в стране?

С 2018 года Центробанк ведет политику по снижению ключевой ставки и увеличения спроса на рынке недвижимости. Самый высокий показатель по процентам на ипотечные выплаты зафиксировали в 2014 году — 17%.

В данный момент минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту на новостройки составляет 7%, на вторичное жилье — 9,9%.

Заявление банку об уменьшении ежемесячный платеж по кредиту

В настоящее время практически все банки стараются идти навстречу клиентам, предлагая различные акции и программы или возможность снижения процентной ставки. К одним из самых популярных методов относится уменьшение ежемесячного платежа. Любой человек может обратиться в банк с просьбой:

• об уменьшении процентной ставки;
• предоставлении рассрочки;
• об установлении «кредитных каникул».

В любом случае может понадобиться консультация квалифицированного адвоката, который поможет с решением всех возникающих вопросов, объяснит, с чего лучше начать и как достичь нужного результата с минимальными потерями.

Когда возможно уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке или иному кредитному договору?:

• наличие заболевания заемщика или близкого родственника;
• потеря работы или уменьшение дохода;
• беременность заемщика (созаемщика), супруги заемщика;
• иные причины послужившие необходимостью обращения с просьбой уменьшить платеж.

Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки?

Многие люди планируют оформлять покупку собственного жилья, используя при этом ипотечную программу, которую предлагает Сбербанк. Заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту, образец которого находится в любом ближайшем офисе фирмы, является важной составляющей. С ним следует ознакомиться еще на самом начальном этапе. Благодаря ему клиент может значительно уменьшить количество средств, затраченных на оплату за покупку дома или квартиры.

Конечно, такая операция не входит в обязанности учреждения и считается скорее его правом. Поэтому сотрудники в обязательном порядке должны предупредить заемщиков, что их заявление может быть даже не рассмотрено. Чаще всего Банк отказывает людям, обратившимся с подобной просьбой без наличия уважительных причин, указанных немного выше.

В любом случае все владельцы ипотечного жилья имеют право знать, как подать прошение о снижении ставки. Если они считают, что компания обязана подтвердить их просьбу, они могут обратиться с иском в суд. Желательно внимательно просмотреть подписанный контракт и найти хорошего адвоката, представляющего ваши интересы на суде.

Кто может надеяться на снижение

Как показывает практика, не все заемщики получают положительное решение о снижении годовой процентной ставки по жилищному кредиту. Процентная ставка — это не только возможность получения прибыли, но и вид страховки для кредитной организации в случае просроченной дебиторской задолженности и низкой производительности со стороны клиента.

Надеяться на положительный ответ можно только при соблюдении следующих критериев:

• Устранение просроченных платежей и просроченных платежей на весь срок действия кредитного договора и выполнение текущих обязательств. Банковское учреждение не будет снижать процентную ставку сомнительного заемщика, более того, нет необходимости повторно брать кредит в другом финансовом учреждении, поскольку все кредиторы в первую очередь обращают внимание на добросовестное обслуживание существующего кредита и не будут рисковать.
• Постоянный доход. Дополнительный показатель, снижающий банковский риск. Фиксированный доход в требуемой сумме облегчает выплату кредита, поэтому кредитное учреждение не будет оказывать давление на заемщика с целью смены кредитора и уйдет в отставку, изменив процентную ставку.
• Непогашенный остаток по кредиту. Если задолженность небольшая и основная сумма уже погашена, нет необходимости снижать процентную ставку, комиссия за подачу заявки на кредит уже уплачена, поэтому это решение также будет не в пользу клиента. Идеальный способ уменьшить переплату — это ипотека сроком не более 3 лет.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка, пример которой не имеет строгой формы, можно получить в офисе банковской компании или на ее официальном сайте.

Рефинансирование ипотечного займа

Судебное разбирательство занимают у любого человека огромное количество времени нервов и сил. Именно поэтому многие граждане, получив отказ от своего банка, принимают решение просто провести рефинансирование кредита. То есть обратиться в другой банк, в котором будут предложены более лояльные условия. Выбрав подходящее финансовое учреждение, нужно будет подготовить такие документы:

• паспорт гражданина России;
• договор на ипотеку;
• последующие соглашения, если они были оформлены;
• справка из первого банка о том, какая сумма задолженности осталась;
• график ранее установленных кредитных платежей и своевременность их погашения;
• справка о получаемом доходе и по зарплате официального трудоустройства за последний год;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи и технический паспорт.

Собрав необходимые документы, нужно написать заявление на рефинансирование. Чтобы не ошибиться с выбором, необходимо собрать предложения в разных банках. Сравнить их, выбрать самое выгодное, направить свое предложение туда. Обычно финансовые учреждения идут навстречу подобным заявлениям, так как для них положительные решения по рефинансированию являются прямой возможностью получения нового клиента.

Любой клиент, оформивший ипотечный кредит в Сберегательном банке, может стать участником следующих социальных программ:«Обеспечение жильем молодых семей».

Молодые семьи, участвующие в ней, получают государственную материальную помощь, которая может быть направлена на погашение ипотечного кредита или возмещение собственных средств в том случае, когда покупка жилья осуществляется за собственные сбережения, не привлекая кредитные организации.

Запомните! Участниками данной программы может стать семья, где:

• оба супруга моложе 35-летнего возврата,
• имеют стабильный заработок,
• имеют статус семьи, нуждающейся в приобретении жилого помещения.

Семьи, которые не имеют детей, получают 35-процентную субсидию. Причем, общий доход семьи должен быть больше двадцати одной тысячи рублей ежемесячно (выплата составляет около шестисот тысяч рублей).

Семьи, которые имеют одного ребенка, с ежемесячным доходом более тридцати трех тысяч рублей – выплата составляет 40%.

Семьи, которые имеют двух детей и доход более сорока трех тысяч рублей, также получают субсидию в размере 40%. При появлении в семье третьего ребенка государством увеличивается субсидия на 5%.

Насколько вероятно одобрение снижения

При рассмотрении заявления банк вполне может принять решение о снижении действующей ставки по ипотеке. И вероятность одобрения зависит от нескольких факторов:

• срок действия ипотеки (она должна погашаться в течение минимум одного года);
• остаток долга (его величина должна быть не меньше 500 тысяч р.);
• особенности погашения ипотеки (клиент не допускал просрочек, не запрашивалась реструктуризация);
• величина актуальной ключевой ставки (если она значительно ниже процента ипотеки, то шансы на уменьшение велики);
• указанное в заявлении основание для уменьшения процента (высокая действующая ставка, изменение условий программы выплачиваемой ипотеки, попадание заемщика в трудную жизненную ситуацию);
• размер желаемой ставки, если он указывается (когда он очень низок, вероятность положительного ответа минимальна, ведь ни один банк не захочет терять прибыль).

При рассмотрении заявления анализируются все вышеперечисленные факторы в совокупности, и решение принимается после их оценки.

Условия для положительного решения

ПАО Сбербанк России утверждены некоторые условия, при исполнении которых, заёмщик может рассчитывать на принятие положительного решения в отношении поданного заявления на снижение процентного показателя. К таким моментам относятся:

• текущий показатель должен находиться в диапазоне 11,9-12,9% – для нецелевых кредитов и 10,9-11,9% – для ипотечных ссуд;
• по займу не должно быть задолженности;
• ипотечная ссуда никогда не участвовала в процедуре реструктуризации;
• оставшаяся сумма долга составляет от 500 тыс. рублей;
• на момент обращения, кредитное соглашение функционирует уже 12 месяцев и более;
• у заемщика хороший кредитный рейтинг и он имеет другие положительные характеристики.

Все эти параметры позволят заемщику, обратившемуся с заявкой на пересмотре процентного показателя, рассчитывать на вынесение представителями банковского учреждения положительного решения.

В результате можно сделать вывод, что добиться понижения процентного показателя вполне возможно, если действовать по правилам и соблюдать условия, выдвигаемые Сбербанком.

При оформлении заявления возможно снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Образец заявления представлен выше. По нему и следует составлять документ для любого банка. В бумаге сверху в шапке фиксируют, кому именно предназначено обращение, помимо этого сообщаются личные данные, паспорт наряду с регистрацией и номером договора. В основной части указывают просьбу об уменьшении процентов по определенному соглашению (там вносится номер с датой его составления) по конкретным причинам, например, вследствие падения ставки по ипотеке. В заявлении на понижение процентов по ипотеке указывают метод, по которому требуется оповестить о решении: почта, лично в отделение банка, по электронному адресу, по смс.

В конце заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке либо в любой иной финансовой организации обязательно указывают имя с номером телефона, подписью и датой. Банк рассмотрит прошение, а далее примет решение. По причине чрезмерного количества поступлений подобных заявок ответ может поступать не сразу. Обычно максимальные сроки составляют не больше тридцати дней с момента подачи заявления на понижение ставки в Сбербанке или ином финансовом учреждении.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

• срок займа от 12 месяцев с момента выдачи;
• хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов в любых банках);
• общая сумма к погашению не менее 300 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

• до 9,0% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке>;
• до 10,0% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
• до 9,5% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» после подтверждения погашения всех рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки.

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки дистанционно – до 0,3%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Похожие записи:

• Как можно узнать свой страховой стаж через Госуслуги
• Обмен неприватизированной квартиры на неприватизированную
• 29.10.2022 Выплаты матерям одиночкам 2023 года — последние новости